客户对银行理财产品满意度的影响因素分析
发布时间：2021-06-06 00:20
自2004年光大银行推出我国首款理财产品以来,银行理财产品发展势头迅猛,丰富了我国财富管理市场,满足了居民保值增值的需求,在居民的金融资产中占据重要位置,顾客的满意度也较高。但随着银行理财新规的执行,顾客的满意度可能会有所下降,也会影响顾客的购买意愿。理财顾客是银行重要的盈利客户资源,了解现阶段顾客对购买的银行理财产品是否满意,其满意度的影响因素有哪些,对银行提高理财业务竞争力有着重要的意义。本文通过运用金融学中的商业银行经营管理知识、行为金融学等理论,分析现阶段银行理财产品以及购买银行理财产品的顾客的特点,结合顾客满意度的相关理论和模型,对调查问卷进行数据分析,探寻哪些因素会影响客户对理财产品的满意度。考查的因素包括:投资者特征（年龄、学历、投资经验、风险承受能力、资产等）、服务感知（硬件环境、服务质量、理财人员专业素质等）、收益感知（同类相比收益、期望收益、产品实际收益率）、风险感知（产品复杂系数、产品的风险系数）、品牌形象、感知价值、顾客满意度等,最后结合金融学的相关知识从提高顾客满意度的角度对理财产品的设计和创新提出意见和建议。根据本次调查结果分析,购买银行理财产品的客户投资经...
【文章来源】：华南理工大学广东省 211工程院校 985工程院校 教育部直属院校
【文章页数】：63 页
【学位级别】：硕士
【部分图文】：
理财投资方向
图 3-1 理财投资方向数据来自 WIND 资讯2、非保本理财发行数量持续上涨，但占比基本持平。2017 年，非保本产品发行约95 万亿，较 2016 年增加 24 万亿，占比 74.46%，与 2015 年、2016 年基本持平。就保本类理财产品而言，它应该为银行负债提供资金准备，就非保本产品而言，省去了这一环节，所以能拥有更好的收益水平，也更容易受到投资者欢迎。
图 3-3 不同期限理财产品的发行数量数据来源：上海财汇信息技术有限公司4、理财产品的存量规模逐渐下降，发行的产品量也逐渐放缓。据普益标准检测数据统计，截止 2017 年底，银行理财产品市场存续共计 122290 款，较上一年末增加 69127款，存续规模为 29.54 亿，较上年末仅增长 1.69%。而自 2018 年 4 月份资管新规正式下发后，5 月份银行共发行 9861 款理财产品，发行量低于 3 月份；6 月份共发行 8324 款，比上月降了 18.4%.。3.2 购买银行理财产品的顾客的特点客户购买银行理财产品，一般基于三个要求：风险低、收益高、流动性好。购买理财产品的顾客，一般都有以下特点：1、以稳健类型顾客为主。从经济学角度来看，风险偏好、风险中性和风险厌恶是三
【参考文献】：
期刊论文
[1]银行理财产品的发展与转型[J]. 朱政乾. 市场周刊(理论研究). 2018(02)
[2]商业银行理财产品满意度影响因素的调查与思考[J]. 吴婵,王舒翊,丁洁扉,吴耀杰. 安徽科技. 2016(06)
[3]多层次满足银行理财投资新格局背景下的客户新需求[J]. 邹欣. 中国银行业. 2014(09)
[4]银行理财产品业务快速增长的影响探析[J]. 徐婷婷. 吉林金融研究. 2014(06)
[5]大资管时代商业银行理财业务战略转型研究[J]. 蒋强. 经营管理者. 2014(04)
[6]广义线性混合模型在顾客满意度研究中的应用——基于某地区银行理财产品顾客满意度的分析[J]. 朱冬辉,王珂英. 统计与信息论坛. 2014(01)
[7]我国利率市场化对商业银行的影响分析[J]. 巴曙松,严敏,王月香. 华中师范大学学报(人文社会科学版). 2013(04)
[8]银行理财产品竞争力分析:柳州样本[J]. 谭冰,李晨阳. 中外企业家. 2013(05)
[9]银行理财与资本市场[J]. 沈炳熙. 中国货币市场. 2010(04)
[10]银行个人理财服务顾客满意度影响因素[J]. 刘凤军,吴冠之,欧丹,任莹. 金融论坛. 2008(11)
博士论文
[1]我国股份制银行理财业务创新研究[D]. 吴志坚.西南财经大学 2013
[2]商业银行个人理财产品市场竞争行为研究[D]. 陈恪.西南财经大学 2011
[3]我国商业银行个人理财业务营销策略研究[D]. 佟翠玲.西南财经大学 2010
[4]我国家庭金融资产选择行为研究[D]. 于蓉.暨南大学 2006
硕士论文
[1]商业银行客户满意度的研究[D]. 王雪丽.浙江大学 2017
[2]商业银行客户满意度管理研究[D]. 方雷.吉林财经大学 2016
[3]商业银行顾客满意度测评系统的设计与实现[D]. 刘彦.湖南大学 2016
[4]我国商业银行个人理财产品创新研究[D]. 党妍妍.河南大学 2015
[5]沈阳市商业银行个人理财产品客户满意度调研报告[D]. 张颖.辽宁大学 2015
[6]互联网金融冲击下商业银行个人理财业务的发展对策研究[D]. 李萍.山西财经大学 2015
[7]基于风险偏好的商业银行个人理财产品营销管理研究[D]. 黄馨慧.湖南大学 2013
[8]我国城镇居民个人理财业务需求影响因素研究[D]. 彭见琼.西北农林科技大学 2012
[9]商业银行个人理财业务客户需求的影响因素分析[D]. 张倩.南京理工大学 2012
[10]银行个人理财业务客户满意度影响因素分析[D]. 韩玲.南京理工大学 2010
本文编号：3213198
【文章来源】：华南理工大学广东省 211工程院校 985工程院校 教育部直属院校
【文章页数】：63 页
【学位级别】：硕士
【部分图文】：
理财投资方向
图 3-1 理财投资方向数据来自 WIND 资讯2、非保本理财发行数量持续上涨，但占比基本持平。2017 年，非保本产品发行约95 万亿，较 2016 年增加 24 万亿，占比 74.46%，与 2015 年、2016 年基本持平。就保本类理财产品而言，它应该为银行负债提供资金准备，就非保本产品而言，省去了这一环节，所以能拥有更好的收益水平，也更容易受到投资者欢迎。
图 3-3 不同期限理财产品的发行数量数据来源：上海财汇信息技术有限公司4、理财产品的存量规模逐渐下降，发行的产品量也逐渐放缓。据普益标准检测数据统计，截止 2017 年底，银行理财产品市场存续共计 122290 款，较上一年末增加 69127款，存续规模为 29.54 亿，较上年末仅增长 1.69%。而自 2018 年 4 月份资管新规正式下发后，5 月份银行共发行 9861 款理财产品，发行量低于 3 月份；6 月份共发行 8324 款，比上月降了 18.4%.。3.2 购买银行理财产品的顾客的特点客户购买银行理财产品，一般基于三个要求：风险低、收益高、流动性好。购买理财产品的顾客，一般都有以下特点：1、以稳健类型顾客为主。从经济学角度来看，风险偏好、风险中性和风险厌恶是三
【参考文献】：
期刊论文
[1]银行理财产品的发展与转型[J]. 朱政乾. 市场周刊(理论研究). 2018(02)
[2]商业银行理财产品满意度影响因素的调查与思考[J]. 吴婵,王舒翊,丁洁扉,吴耀杰. 安徽科技. 2016(06)
[3]多层次满足银行理财投资新格局背景下的客户新需求[J]. 邹欣. 中国银行业. 2014(09)
[4]银行理财产品业务快速增长的影响探析[J]. 徐婷婷. 吉林金融研究. 2014(06)
[5]大资管时代商业银行理财业务战略转型研究[J]. 蒋强. 经营管理者. 2014(04)
[6]广义线性混合模型在顾客满意度研究中的应用——基于某地区银行理财产品顾客满意度的分析[J]. 朱冬辉,王珂英. 统计与信息论坛. 2014(01)
[7]我国利率市场化对商业银行的影响分析[J]. 巴曙松,严敏,王月香. 华中师范大学学报(人文社会科学版). 2013(04)
[8]银行理财产品竞争力分析:柳州样本[J]. 谭冰,李晨阳. 中外企业家. 2013(05)
[9]银行理财与资本市场[J]. 沈炳熙. 中国货币市场. 2010(04)
[10]银行个人理财服务顾客满意度影响因素[J]. 刘凤军,吴冠之,欧丹,任莹. 金融论坛. 2008(11)
博士论文
[1]我国股份制银行理财业务创新研究[D]. 吴志坚.西南财经大学 2013
[2]商业银行个人理财产品市场竞争行为研究[D]. 陈恪.西南财经大学 2011
[3]我国商业银行个人理财业务营销策略研究[D]. 佟翠玲.西南财经大学 2010
[4]我国家庭金融资产选择行为研究[D]. 于蓉.暨南大学 2006
硕士论文
[1]商业银行客户满意度的研究[D]. 王雪丽.浙江大学 2017
[2]商业银行客户满意度管理研究[D]. 方雷.吉林财经大学 2016
[3]商业银行顾客满意度测评系统的设计与实现[D]. 刘彦.湖南大学 2016
[4]我国商业银行个人理财产品创新研究[D]. 党妍妍.河南大学 2015
[5]沈阳市商业银行个人理财产品客户满意度调研报告[D]. 张颖.辽宁大学 2015
[6]互联网金融冲击下商业银行个人理财业务的发展对策研究[D]. 李萍.山西财经大学 2015
[7]基于风险偏好的商业银行个人理财产品营销管理研究[D]. 黄馨慧.湖南大学 2013
[8]我国城镇居民个人理财业务需求影响因素研究[D]. 彭见琼.西北农林科技大学 2012
[9]商业银行个人理财业务客户需求的影响因素分析[D]. 张倩.南京理工大学 2012
[10]银行个人理财业务客户满意度影响因素分析[D]. 韩玲.南京理工大学 2010
本文编号：3213198
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