小型接入机构征信合规管理问题探析

发布时间：2021-07-09 02:18

　　部分小型接入机构存在经营不规范、内部合规管理不到位、数据报送质量不高等问题,导致信息主体的信用信息与实际不符,权益受损,严重影响了信息主体的经济生活。针对这一问题,建议优化接入机制,加强合规管理;注重协调配合,推进行业整改;提高数据质量,发挥监管效能;完善配套制度,确保信息安全;加大惩戒力度,维护信息主体征信权益。 

【文章来源】：征信. 2020,38(10)北大核心

【文章页数】：4 页

【文章目录】：
一、案例分析
二、小型接入机构接入征信系统存在的问题
    （一）内控制度不完善，内部合规管理存在漏洞
        1. 合规管理意识淡薄
        2. 制度书面化严重
        3. 重业务轻合规现象普遍
    （二）业务模式不明晰，合作机构备案不明确
        1. 业务模式不明晰
        2. 机构备案不明确
    （三）数据质量不高，影响信息主体信用评价
        1. 专业化水平低，数据报送质量不高
        2. 数据更新及后续管理难度大
    （四）征信信息安全存在风险隐患
        1. 合规教育培训不到位
        2. 征信信息安全管理不到位
    （五）引发征信异议处理、征信权益保护方面存在问题
        1. 机构倒闭退出，异议处理问题棘手
        2. 异议信息取证难度大，异议处理易超期
        3. 异议受理不规范，处置效率低
三、政策建议
    （一）优化接入机制，加强合规管理
        1. 完善小型授信机构接入审核机制
        2. 加强内控制度建设和合规经营管理
    （二）注重协调配合，推进行业整改
    （三）提高数据质量，发挥监管效能
    （四）完善配套制度，确保信息安全
        1. 进一步修订和完善相关规章制度，使制度建设与业务发展相适应
        2. 加大对小型接入机构征信业务培训力度，提高风险防范意识，筑牢信息安全防线
    （五）加大惩戒力度，维护征信权益
        1. 完善对违规小型接入机构的惩戒机制
        2. 进一步建立健全征信权益救助机制


【参考文献】：
期刊论文
[1]小微机构以互联网方式接入金融信用信息基础数据库问题探讨——以吉林省为例[J]. 张承杰,黎婷.  征信. 2014(10)
[2]小微型信贷机构接入金融信用信息基础数据库实证研究——以广西为视角[J]. 中国人民银行南宁中心支行课题组,梁薇薇,黄江月.  征信. 2014(03)



本文编号：3272812