智慧银行背景下中国建设银行产品创新研究
发布时间：2021-10-19 01:29
随着互联网金融和人工智能的发展,金融行业的运行效率不断提升,金融脱媒现象越来越普遍。银行的存贷款规模、中间业务收入都受到了冲击。商业银行纷纷向智慧银行转型,智慧柜员机、无人银行相继出现,手机银行功能日益丰富。产品创新不但要满足客户的个性化需求,还要贴合智能设备的运行。本文以智慧化转型过程中建设银行产品创新研究为选题,立足于传统商业银行向智慧银行转型的大环境,首先分析商业银行产品创新的背景和意义。随着客户需求和结构的变化,银行不得不进行智慧化转型,创新出更贴合客户需求和渠道的金融产品成重中之重。接着对已有文献进行归纳总结,从金融产品创新的动因、影响因素、机制以及现存的问题和对策方面进行综述。金融产品创新的动因主要是为了顺应需求、顺应供给和规避管制。目前我国金融产品存在的问题主要是同质化严重、重复率高、创新力度不足等。通过现有的研究成果发现我国对产品创新的研究主要在宏观方面,对特定环境下具体的产品创新分析较缺乏。本文选取了建设银行近年来创新的存款理财产品、贷款产品和移动金融类产品为主要研究对象,结合由微众银行联合腾讯、波士顿咨询和多家银行共同发布的《2018年银行业用户体验大调研报告》,并...
【文章来源】：河南大学河南省
【文章页数】：69 页
【学位级别】：硕士
【部分图文】：
014-2017年建设银行产品创新及移植数量数据来源：2014-2017年建设银行年度报告
为了能更好地发展普惠金融，鼓励金融机构将更多信贷资源配置到小微企业三农企业等普惠金融领域，中国人民银行推出有利政策，对金融机构实施普惠金融定降准政策和新增存款一定比例用于当地贷款的相关考核政策。大型商业银行和中小型业银行可参与普惠金融定向降准政策考核，达到一定标准的机构可在相应基准档次上低 0.5 个或 1.5 个百分点的存款准备金率要求。县级区域的农村商业银行与县级区域农村金融机构在本地区的贷款投放的金额占存款新增的一定程度时，可在相应基准档上降低 1 个百分点的存款准备金率。在这样的社会大环境下，各家银行竞相出台各种利的政策，针对小微企业的需求不断创新金融产品和服务方案，帮助发展小微企业。2011 年以来，建设银行小微企业贷款一直坚定“三个不低于的”监管标准，也就小微企业贷款所增加的速率在各项贷款平均速率之上、小微企业贷款的客户数量维持去年同时间客户数量之上、小微企业申请贷款的成功率高于去年同时期的整体水平。止 2017 年末，建设银行为超过 130 万户小微企业提供贷款近 5.9 万亿元，小微企业申贷款获得率高达 93%。图 3-2，3-3 为 2013 年-2017 年建行小微企业贷款情况。
图 3-3 2013-2017 年建设银行小微企业贷款规模情况图数据来源：2013-2017 年建设银行社会责任报告建设银行助力发展小微企业，在近五年时间里，建设银行小微企业贷款的数量和都直线上升。客户数量和贷款规模相较 2013 年分别实现 2.6 倍和 1.6 倍的快速增长为了能更好地服务小微企业，建设银行针对各类小微企业不断创新产品种类，争过利用它们的个性化特点提供特色化的贷款服务，使各行各业的小微企业都能获得支持。主要方式是在服务对象对象、贷款申请方式、担保抵押、还款方式和利率方行创新和重组，使产品能够覆盖更多的企业和领域。例如通过推广全流程线上服务“小微快贷”，提升精准服务、自助审批等精细化管理水准和风控能力，有效提高对小微企业的服务效率和覆盖面。截至 2017 年末，“小微快贷”累计向 20.72 万户投放贷款 1.718 亿元，成为大型商业银行应用先进金融科技服务普惠金融客户的典范国家税务总局开展“线上银税互动”，通过与税务系统的信息互动与连接，创新了“
【参考文献】：
期刊论文
[1]大数据背景下商业银行普惠金融信贷产品创新研究[J]. 姜明宇,周晓红. 新金融. 2019(03)
[2]商业银行金融创新、风险承受能力与盈利能力[J]. 胡文涛,张理,李宵宵,王子姣. 金融论坛. 2019(03)
[3]我国商业银行金融创新研究[J]. 刘飞. 现代经济信息. 2019(02)
[4]互联网时代商业银行网点智能化发展与转型研究[J]. 李文来. 时代金融. 2018(36)
[5]第三方支付用户个人信息安全风险及对策研究[J]. 涂萌,张绵伟. 情报理论与实践. 2018(12)
[6]金融科技时代加强商业银行产品创新的思考[J]. 陈亮,李冬菊,梁航,王艳. 农银学刊. 2018(06)
[7]对商业银行个人理财产品创新对策研究[J]. 关蕊. 时代金融. 2018(29)
[8]第三方支付风险及防范[J]. 刘燕云. 中国金融. 2018(20)
[9]金融创新及其风险防范法律问题研究[J]. 郭德香,李璐玮. 征信. 2018(09)
[10]商业银行金融产品创新发展的策略研究[J]. 王春丽. 科技经济市场. 2018(07)
硕士论文
[1]行业竞争差异下研发投入对企业绩效的影响分析[D]. 曾越.华东交通大学 2017
[2]商业银行产品创新的驱动因素和路径探究[D]. 樊文晔.苏州大学 2016
[3]我国商业银行金融产品创新问题研究[D]. 孙一昕.中国石油大学(华东) 2016
[4]建设银行智慧银行发展策略研究[D]. 雷宇祥.湖南大学 2016
本文编号：3443893
【文章来源】：河南大学河南省
【文章页数】：69 页
【学位级别】：硕士
【部分图文】：
014-2017年建设银行产品创新及移植数量数据来源：2014-2017年建设银行年度报告
为了能更好地发展普惠金融，鼓励金融机构将更多信贷资源配置到小微企业三农企业等普惠金融领域，中国人民银行推出有利政策，对金融机构实施普惠金融定降准政策和新增存款一定比例用于当地贷款的相关考核政策。大型商业银行和中小型业银行可参与普惠金融定向降准政策考核，达到一定标准的机构可在相应基准档次上低 0.5 个或 1.5 个百分点的存款准备金率要求。县级区域的农村商业银行与县级区域农村金融机构在本地区的贷款投放的金额占存款新增的一定程度时，可在相应基准档上降低 1 个百分点的存款准备金率。在这样的社会大环境下，各家银行竞相出台各种利的政策，针对小微企业的需求不断创新金融产品和服务方案，帮助发展小微企业。2011 年以来，建设银行小微企业贷款一直坚定“三个不低于的”监管标准，也就小微企业贷款所增加的速率在各项贷款平均速率之上、小微企业贷款的客户数量维持去年同时间客户数量之上、小微企业申请贷款的成功率高于去年同时期的整体水平。止 2017 年末，建设银行为超过 130 万户小微企业提供贷款近 5.9 万亿元，小微企业申贷款获得率高达 93%。图 3-2，3-3 为 2013 年-2017 年建行小微企业贷款情况。
图 3-3 2013-2017 年建设银行小微企业贷款规模情况图数据来源：2013-2017 年建设银行社会责任报告建设银行助力发展小微企业，在近五年时间里，建设银行小微企业贷款的数量和都直线上升。客户数量和贷款规模相较 2013 年分别实现 2.6 倍和 1.6 倍的快速增长为了能更好地服务小微企业，建设银行针对各类小微企业不断创新产品种类，争过利用它们的个性化特点提供特色化的贷款服务，使各行各业的小微企业都能获得支持。主要方式是在服务对象对象、贷款申请方式、担保抵押、还款方式和利率方行创新和重组，使产品能够覆盖更多的企业和领域。例如通过推广全流程线上服务“小微快贷”，提升精准服务、自助审批等精细化管理水准和风控能力，有效提高对小微企业的服务效率和覆盖面。截至 2017 年末，“小微快贷”累计向 20.72 万户投放贷款 1.718 亿元，成为大型商业银行应用先进金融科技服务普惠金融客户的典范国家税务总局开展“线上银税互动”，通过与税务系统的信息互动与连接，创新了“
【参考文献】：
期刊论文
[1]大数据背景下商业银行普惠金融信贷产品创新研究[J]. 姜明宇,周晓红. 新金融. 2019(03)
[2]商业银行金融创新、风险承受能力与盈利能力[J]. 胡文涛,张理,李宵宵,王子姣. 金融论坛. 2019(03)
[3]我国商业银行金融创新研究[J]. 刘飞. 现代经济信息. 2019(02)
[4]互联网时代商业银行网点智能化发展与转型研究[J]. 李文来. 时代金融. 2018(36)
[5]第三方支付用户个人信息安全风险及对策研究[J]. 涂萌,张绵伟. 情报理论与实践. 2018(12)
[6]金融科技时代加强商业银行产品创新的思考[J]. 陈亮,李冬菊,梁航,王艳. 农银学刊. 2018(06)
[7]对商业银行个人理财产品创新对策研究[J]. 关蕊. 时代金融. 2018(29)
[8]第三方支付风险及防范[J]. 刘燕云. 中国金融. 2018(20)
[9]金融创新及其风险防范法律问题研究[J]. 郭德香,李璐玮. 征信. 2018(09)
[10]商业银行金融产品创新发展的策略研究[J]. 王春丽. 科技经济市场. 2018(07)
硕士论文
[1]行业竞争差异下研发投入对企业绩效的影响分析[D]. 曾越.华东交通大学 2017
[2]商业银行产品创新的驱动因素和路径探究[D]. 樊文晔.苏州大学 2016
[3]我国商业银行金融产品创新问题研究[D]. 孙一昕.中国石油大学(华东) 2016
[4]建设银行智慧银行发展策略研究[D]. 雷宇祥.湖南大学 2016
本文编号：3443893
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