Z银行信用卡风险控制策略研究

发布时间：2022-01-12 14:24

　　目前,银行信用卡对我国经济的发展起到了不可或缺的作用,影响着人们的日常生活。在银行信用卡业务不断发展的同时,快速发展中存在的各种各样的风险因素日益凸显。为了适应银行信用卡业务发展的需要,必须改变银行信用卡业务以经验为主的风险控制策略,向以经验与理论实践相结合、信息技术与数据分析多维度相结合,并建立信用卡风险控制策略系统的更科学的风控方式转变,进而提升银行信用卡业务的竞争力。本文以Z银行信用卡业务为研究对象,通过对信用卡风险控制策略现状的分析研究,进一步优化信用卡业务在收益和风险两者间平衡点,进而提升Z银行信用卡业务的健康发展和市场竞争力。本文对银行信用卡的概念、信用卡风险管理的相关文献进行了综述,奠定了研究基础;然后,在对Z银行简介的基础上,运用问卷调查法对Z银行信用卡风险控制策略现状进行了问卷调查,并对调查结果进行分析,得到信用卡风险控制策略存在的主要问题:风险识别缺乏全面性、贷前审核缺乏规范性、账户管理缺乏严密性、风险发生后继管理缺乏高效性。首先,在发现问题的基础上,对存在问题的原因作进一步分析,主要是未对客户分类管理、缺乏风险控制的管理人才、信用卡风险控制技术滞后。其次,根据目前... 

【文章来源】：西北大学陕西省 211工程院校

【文章页数】：65 页

【学位级别】：硕士

【部分图文】：

论文研究框架结构图

从信用卡的运作模式中可以看出，发展该业务需要有大量的客户资源作为业务提。与传统金融业务相比较，信用卡作为新兴的金融业务品种，与其他各种金办理程序具有很大的相似程度。所以，在我国信用卡业务的发展过程中，我国普遍采用了发卡行和收单行相互联合的方式进行业务拓展，从而能够更加有效户资源，增加盈利渠道，提高市场占有率，从而能够为信用卡业务的发展奠定础。信用卡可以为持卡的消费者提供更加便捷、安全、合适的支付消费功能，在一，持卡的消费者可以免息使用一定的消费借贷额度，为持卡人提供了极大的便逐步改变了持卡人的消费习惯3。从近几年我国信用卡业务的快速发展态势来卡将涉及人们生活中更多的消费领域，会发展更丰富的使用信用卡的消费场景场景”是信用卡未来的发展方向，它将使人们的生活消费方式更加便捷。通过文献，信用卡将有以下三个发展趋势：第一，信用卡会具有更加广泛的服务功能。信用卡从最初的刷卡消费功能，逐

就是召集信用卡业务方面的专家，对 Z 银行信用卡风险控制策略暴露的问题，进行总结、梳理，然后通过群策群力的方式汇总成最终统一的意见，形成对风险问题收集分析的过程。通过风险树搜寻法发现风险后，即组织 Z 银行中高层管理人员信用卡风控人员、以及信用卡业务骨干等相关人员集体研究讨论，根据各专业人士的提出的建议逐个进行论证，最终形成统一的意见。这个过程使得各个专家的意见逐步形成一致，确保了这种传统方法形成的成果更加符合 Z 银行信用卡业务的实际情况，更有针对性的提出改进策略。（2）大数据风险识别目前 Z 银行信用卡的审批发行过程与大多数的商业银行有着相同的流程，审批周期较长，已不能适应信用卡业务的快速发展。加上审批前期客户基础信息获取的不够全面因此无法对潜在的风险作出有效的分析和判断。而大数据技术分析的应用，为潜在风险的获取和判断提供了一种高效的途径。通过大数据技术进行风险分析的主要思路是：对信用卡申请客户的日常行为，包括但不限于日常消费、社交、资金流向、兴趣爱好等的

【参考文献】：
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硕士论文
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本文编号：3584930