中国商业银行同业业务的现状、问题及监管对策研究

发布时间：2022-01-22 19:49

　　近年来,我国商业银行的规模和利润均实现大幅度增长,这很大程度上要归功于我国银行间同业业务的迅速发展。同业业务具备模式灵活、操作便利等优势,将金融体系中的商业银行以及信托、证券、基金、保险等非银行金融机构很好地串联起来,打破了金融市场的地域限制,给我国金融市场带来了新的活力和动力。但是,由于我国金融监管目前采用的是“分业监管”模式,各金融子行业适用不同的监管政策,一定程度上导致了监管套利和政策寻租等不良现象,给我国金融体系带来了新的流动性风险和信用风险。在这种背景下,有必要深入地了解同业业务的本质,探究同业业务对我国金融体系可能造成的各类风险,为同业业务的监管提供政策建议。本文分为四个部分,第一部分对同业业务的总体发展情况、运行机制进行介绍,从宏观上看,货币当局对商业银行的贷款规模管控和监管当局对商业银行的贷款投向行业管控,是商业银行大力发展同业业务的客观原因和背景;商业银行对规模扩张和业绩增长的不断追求则是同业业务发展的主观因素。第二部分详细介绍各主要同业业务品种的业务模式和存在的问题,包括票据业务、买入返售业务、同业投资业务、资产流转业务和表外业务,这些业务品种的共性是能在一定程度上... 

【文章来源】：厦门大学福建省 211工程院校 985工程院校 教育部直属院校

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图２－１?２７家Ａ股上市银行同业资产及负债发展情况?单位：亿元??资料来源：Ｗｉｎｄ资讯??

??图２－２某股份制银行专营改革前业务流程??同业业务的操作风险集中在放款环节，放款前提条件是否落实到位，核保人??员是否尽职等直接关系到业务的风险程度。这种业务架构下，虽然大部分同业业??务的审批权在总行，但业务的放款和记账环节均在分行完成，意味着业务放款前??对审批条件的执行情况完全由分行进行把控，总行只有在事后检查时才能发现问??题，导致个别分行有机会突破总行审批尺度，办理高风险和不规范业务。??二、同业业务专营改革后??银监会发布１４０号文后，应监管要求，各家银行陆续进行了同业业务组织??架构改革，实行同业业务总行专营体制，规定总行为唯一的经营主体，各分行在??总行的业务授权下开展业务

??全符合商业银行的痛点和需要，同业业务大发展就显得顺理成章。如图２－４所示，??从２０１０年开始，银行同业资产和传统企业贷款的比值不断上升，从２０１５年至??２０１７年间，同业资产总额甚至超过了传统企业贷款。??１２０．００％?ｎ???１００．００％?＾—??８０．００％?——???６０．００％???４０．００％?????２０．００％??

【参考文献】：
期刊论文
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[2]监管约束下商业银行同业业务转型发展的理性分析与现实选择[J]. 王轶昕,程索奥.  商业研究. 2016(04)
[3]关于我国商业银行买入返售业务的发展探讨[J]. 李晶.  商. 2016(11)
[4]利率市场化形势下商业银行票据业务变革策略研究[J]. 周启军.  时代金融. 2016(03)
[5]我国商业银行应如何进行利率风险对冲?[J]. 王文明,周松.  银行家. 2016(01)
[6]票据资产证券化问题研究[J]. 郑博文.  时代金融. 2015(36)
[7]回归本源:我国商业银行同业业务的新变化[J]. 陈德胜,邓莉.  南方金融. 2015(08)
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[9]银行新型同业业务的潜在风险传染效应研究[J]. 陈颖,段希文,孙晨正.  金融监管研究. 2014(04)
[10]资产证券化的流动性扩张:理论基础、效应及缺陷[J]. 李佳.  财经科学. 2014(04)

硕士论文
[1]我国商业银行同业业务套利模式及监管研究[D]. 梁松.南京大学 2016
[2]我国商业银行信贷资产证券化研究[D]. 赵凤双.首都经济贸易大学 2015



本文编号：3602798