地方商业银行金融创新助力小微企业发展的问题研究
发布时间：2023-03-09 21:25
我国的小微企业数量众多,约占企业总量的90%以上,是我国国民经济发展中重要的一环。小微企业的稳健发展一直存在两个障碍,一是融资难,二是融资贵,其深层次的原因有很多方面,主要是市场信息不对称、个体收益不明显、风险与成本双高、商业银行的授信审批条件要求高等。以上方面的原因都直接造成小微企业融资耗时长、融资成本高、资金周转频率低下等结果。探讨地方商业银行如何利用金融创新手段缓解小微企业融资难题具有一定的理论意义和实践价值。本论文在总结国内外文献的基础上,将“麦克米伦缺口”理论与生命周期理论、马斯洛的需求层次理论与关系型借贷理论进行创新融合,从理论层面出发,归纳小微企业的融资难题的成因。实践层面,分析了地方商业银行服务小微企业的现状及问题,以案例分析法为突破,提出了相关问题的对策建议:一是创新金融产品、降低融资成本以解决小微企业融资成本高、时间长的问题;二是创新担保方式、提升贷款获得性以解决小微企业融资担保不足、风险大的问题;三是创新风控手段、降低资产不良率以解决小微贷款不良率高的问题;四是拓渠道减流程、提升服务创新质效以解决金融机构服务渠道单一、业务流程冗长的问题;五是规范公司治理、提高服务...
【文章页数】：61 页
【学位级别】：硕士
【文章目录】：
致谢
摘要
abstract
1 绪论
1.1 研究背景
1.2 研究意义
1.2.1 理论意义
1.2.2 实践意义
1.3 国内外研究综述
1.3.1 国外研究概况
1.3.2 国内研究概况
1.4 研究方法和内容
1.4.1 研究方法
1.4.2 研究内容
2 小微企业及小微金融相关理论研究
2.1 小微企业的界定
2.1.1 国际上的界定
2.1.2 国内现行的口径界定
2.2 小微金融相关理论
2.2.1 麦克米伦缺口
2.2.2 生命周期理论
2.3 金融供给与企业发展的相关理论
2.3.1 小微企业的需求分析
2.3.2 关系型借贷理论
3 地方商业银行金融创新服务小微企业现状及问题
3.1 地方商业银行的界定
3.2 地方商业银行支持小微企业的成效
3.2.1 地方商业银行贷款支持小微企业力度逐年加大
3.2.2 地方商业银行成为小微企业的主要融资银行
3.2.3 地方商业银行贷款支持小微企业重点行业快速发展
3.2.4 地方商业银行对小微企业贷款不良容忍度上升
3.3 地方商业银行推行小微金融创新的措施
3.3.1 生命周期理论背景下利用大数据优势创新金融产品
3.3.2 通过银政合作创新担保方式为关系型借贷增信
3.3.3 依托信息技术手段创新服务模式破除麦克米伦缺口
3.3.4 探索智能化风险控制手段创新
3.4 地方商业银行金融创新支持小微企业存在的问题
3.4.1 小微企业融资成本高、时间长
3.4.2 小微企业融资担保不足、风险大
3.4.3 小微贷款不良率呈现不断增高的趋势
3.4.4 金融机构服务渠道单一、业务流程冗长
3.4.5 金融机构的重视程度不够
3.4.6 科技金融专业化经营不能满足全生命周期企业
4 J银行金融创新助力RZ公司发展的案例分析
4.1 J银行概况
4.1.1 J银行的基本情况
4.1.2 J银行的发展成效
4.2 RZ公司概况
4.2.1 公司的基本情况
4.2.2 公司的授信历史情况
4.3 J银行金融支持RZ公司的过程
4.3.1 从建立合作关系到形成关系型借贷
4.3.2 金融产品创新,提升贷款效率
4.3.3 担保方式创新,实现无抵押低定价贷款
4.3.4 业务流程创新,提升服务效率
4.4 RZ公司与J银行合作后的发展成效
4.4.1 偿债能力日渐增强
4.4.2 盈利能力稳健提升
4.4.3 营运能力得到改善
4.4.4 现金流量显著增长
4.5 启示
5 结论和建议
5.1 简要结论
5.2 对策与建议
5.2.1 创新金融产品、降低融资成本
5.2.2 创新担保方式、提升贷款获得性
5.2.3 创新风控手段、降低资产不良率
5.2.4 拓渠道减流程、提升服务创新质效
5.2.5 规范公司治理、提高服务小微客户重视程度
5.2.6 科技创新引领、提升专业化经营水平
5.3 创新与不足
参考文献
本文编号：3758320
【文章页数】：61 页
【学位级别】：硕士
【文章目录】：
致谢
摘要
abstract
1 绪论
1.1 研究背景
1.2 研究意义
1.2.1 理论意义
1.2.2 实践意义
1.3 国内外研究综述
1.3.1 国外研究概况
1.3.2 国内研究概况
1.4 研究方法和内容
1.4.1 研究方法
1.4.2 研究内容
2 小微企业及小微金融相关理论研究
2.1 小微企业的界定
2.1.1 国际上的界定
2.1.2 国内现行的口径界定
2.2 小微金融相关理论
2.2.1 麦克米伦缺口
2.2.2 生命周期理论
2.3 金融供给与企业发展的相关理论
2.3.1 小微企业的需求分析
2.3.2 关系型借贷理论
3 地方商业银行金融创新服务小微企业现状及问题
3.1 地方商业银行的界定
3.2 地方商业银行支持小微企业的成效
3.2.1 地方商业银行贷款支持小微企业力度逐年加大
3.2.2 地方商业银行成为小微企业的主要融资银行
3.2.3 地方商业银行贷款支持小微企业重点行业快速发展
3.2.4 地方商业银行对小微企业贷款不良容忍度上升
3.3 地方商业银行推行小微金融创新的措施
3.3.1 生命周期理论背景下利用大数据优势创新金融产品
3.3.2 通过银政合作创新担保方式为关系型借贷增信
3.3.3 依托信息技术手段创新服务模式破除麦克米伦缺口
3.3.4 探索智能化风险控制手段创新
3.4 地方商业银行金融创新支持小微企业存在的问题
3.4.1 小微企业融资成本高、时间长
3.4.2 小微企业融资担保不足、风险大
3.4.3 小微贷款不良率呈现不断增高的趋势
3.4.4 金融机构服务渠道单一、业务流程冗长
3.4.5 金融机构的重视程度不够
3.4.6 科技金融专业化经营不能满足全生命周期企业
4 J银行金融创新助力RZ公司发展的案例分析
4.1 J银行概况
4.1.1 J银行的基本情况
4.1.2 J银行的发展成效
4.2 RZ公司概况
4.2.1 公司的基本情况
4.2.2 公司的授信历史情况
4.3 J银行金融支持RZ公司的过程
4.3.1 从建立合作关系到形成关系型借贷
4.3.2 金融产品创新,提升贷款效率
4.3.3 担保方式创新,实现无抵押低定价贷款
4.3.4 业务流程创新,提升服务效率
4.4 RZ公司与J银行合作后的发展成效
4.4.1 偿债能力日渐增强
4.4.2 盈利能力稳健提升
4.4.3 营运能力得到改善
4.4.4 现金流量显著增长
4.5 启示
5 结论和建议
5.1 简要结论
5.2 对策与建议
5.2.1 创新金融产品、降低融资成本
5.2.2 创新担保方式、提升贷款获得性
5.2.3 创新风控手段、降低资产不良率
5.2.4 拓渠道减流程、提升服务创新质效
5.2.5 规范公司治理、提高服务小微客户重视程度
5.2.6 科技创新引领、提升专业化经营水平
5.3 创新与不足
参考文献
本文编号：3758320
本文链接：https://www.wllwen.com/jingjilunwen/huobiyinxinglunwen/3758320.html
