金融监管沙箱的制度要素与理念创新

发布时间：2023-03-15 17:26

　　金融和科技的加速融合暴露了金融科技监管的滞后性问题,监管实践要求监管理念的转型和监管制度的创新。监管沙箱使创新的金融科技产品有机会在真实的市场条件下获得测试,有利于平衡金融监管和金融创新之间的冲突。监管沙箱的主要构成要素包括申请测试的主体资格、参与测试的激励措施、参与测试的过程要求以及针对消费者的保护责任等。其具体理念包括试验性监管、提前性监管、功能性监管和包容性监管,这对于我国建立有效的金融科技监管制度有着重要启示。

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【文章目录】：
一、创新背景下金融科技监管转型的必要性
二、金融监管沙箱制度的创设和现实意义
    （一）金融监管沙箱制度的创设
    （二）金融监管沙箱制度创设的现实意义
三、金融监管沙箱制度构成要素之中外比较
    （一）申请测试的资格要求
        1. 英国。
        2. 澳大利亚。
        3. 中国台湾。
    （二）参与测试的激励措施
        1. 英国。
        2. 澳大利亚。
        3. 中国台湾。
    （三）参与测试的过程要求
        1. 英国。
        2. 澳大利亚。
        3. 中国台湾。
    （四）针对消费者的保护责任
        1. 英国。
        2. 澳大利亚。
        3. 中国台湾。
四、金融监管沙箱制度的理念创新
    （一）试验性监管理念
    （二）提前性监管理念
    （三）功能性监管理念
    （四）包容性监管理念
五、平衡金融监管与金融创新——我国构建金融监管沙箱制度的启示
    （一）更新金融科技监管理念，构建刚柔并济金融科技法律体系
        1. 刚性监管不可缺失。
        2. 注重包容性监管。
    （二）成立监管沙箱专门机构，化解金融科技监管不确定性问题
    （三）制定监管沙箱专门立法，明确监管沙箱的必要构成要素
        1. 明确纳入监管沙箱的准入要件。
        2. 明确参与测试的激励措施。
        3. 明确测试的期限及相关要求。
        4. 明确纳入监管沙箱的消费者保护要件。



本文编号：3762932