合肥科技农村商业银行业务转型研究

发布时间：2017-08-13 12:27

  本文关键词：合肥科技农村商业银行业务转型研究

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【摘要】：随着我国利率市场化改革进程的不断加快,使得盈利模式主要依赖于存贷利差所得的商业银行面临诸多挑战,商业银行的利润空间受到严重挤压：互联网金融发展突飞猛进,各种非银行金融机构纷纷设立,不断地分流商业银行的客户群,大力削减了商业银行各类业务的市场份额,强烈冲击着商业银行传统的经营模式,不断挤压中小银行的生存空间。商业银行所面临的市场竞争呈现白热化状态。尤其对于农村商业银行来说,由于自身业务规模较小、业务传统、盈利模式单一则其生存发展的压力显得尤为凸显。在这种情形下,各家商业银行该何去何从,如何寻找适合自身发展的道路,已成为社会各界普遍关注的问题,因而商业银行进行业务转型被认为是其寻求发展之道的关键。合肥科技农村商业银行要想在未来的激烈竞争环境中立于不败之地,寻求又好又快的可持续的发展道路,进行业务转型是其必然选择。本文首先就合肥科技农村商业银行目前的业务结构、客户结构及收入结构状况进行了分析,指出了合肥科技农村商业银行经营发展过程中所存在的问题：业务结构传统、单一；客户结构不合理,信贷投向高度集中；收入结构中利差收入占比过高等。然后分析了合肥科技农村商业银行进行业务转型的必要性,特别是在当前我国经济形势下,由于合肥科技农村商业银行面临着的竞争压力越来越大,进行业务转型是合肥科技农村商业银行寻求自身可持续发展、适应客户需求和符合监管要求的需要,也是其走出困境,寻求可持续发展的必由之路。随后结合合肥科技农村商业银行面临的外部环境和自身发展的实际情况,分析了其进行业务转型的有利条件,同时也指出了合肥科技农村商业银行业务转型的影响因素。最后着重探讨了合肥科技农村商业银行业务转型的具体措施。第一,不断丰富中间业务种类,提高中间业务比重,优化收入结构；第二,准确定位,走符合自身发展之路,坚持差异化竞争策略。抢占零售业务市场,加强社区银行建设,主动走近社区为客户提供上门服务,挖掘潜在市场,丰富零售业务种类,增加广大客户的粘性；第三,关注和支持小微企业和“三农”发展,加大对小微企业和农业、农村、农民的信贷支持,充分挖掘小微和农村金融市场,拓宽客户渠道,填补市场空白,实现社会价值和自身价值的双赢；第四,大力培养和引进高素质人才,为实现顺利转型提供智力支持和基本保障；第五,充分利用互联网技术,大力构建电子银行产品服务体系,拓宽营销渠道；第六,必须建立健全完善的全面风险控制体系,进一步提高风险监测及管理能力,在确保安全、稳定的基础上进行业务转型。
【关键词】：合肥科技农村商业银行 业务转型 基本措施
【学位授予单位】：安徽大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2016
【分类号】：F832.35
【目录】：

• 摘要3-5
• Abstract5-10
• 第一章 绪论10-16
• 一、研究目的和意义10-11
• (一) 研究目的10-11
• (二) 研究意义11
• 二、国内外研究现状11-14
• (一) 国外研究现状11-13
• (二) 国内研究现状13-14
• 三、研究思路和方法14-16
• (一) 研究思路14
• (二) 研究方法14-16
• 第二章 合肥科技农村商业银行发展现状及存在的问题16-33
• 一、合肥科技农村商业银行发展的现状16-18
• (一) 合肥科技农村商业银行的基本情况16-17
• (二) 合肥科技农村商业银行发展所取得的成绩17-18
• 二、合肥科技农村商业银行发展存在的问题18-33
• (一) 业务结构传统单一18-26
• (二) 客户结构不合理,贷款集中度高26-29
• (三) 收入结构不合理,利差收入占比过高29-33
• 第三章 合肥科技农村商业银行业务转型的必要性33-38
• 一、寻求可持续发展的需要33-35
• (一) 银行之间竞争越发激烈33
• (二) 银行业外部经营环境不容乐观33-35
• 二、满足客户需求的需要35-36
• (一) 满足公司客户金融需求35
• (二) 满足个人客户金融需求35-36
• 三、适应监管要求的需要36-38
• 第四章 合肥科技农村商业银行业务转型的有利条件及影响因素38-47
• 一、合肥科技农村商业银行业务转型的有利条件38-43
• (一) 具有一定的发展基础38-40
• (二) 市场需求旺盛40-41
• (三) 地缘性优势41
• (四) “船小好调头”的比较优势41-42
• (五) 逐步完善的公司治理结构42
• (六) “互联网+”趋势助推业务转型42-43
• 二、影响合肥科技农村商业银行业务转型的因素43-47
• (一) 创新体制滞后,产品替代性强43
• (二) IT技术不高,制约产品开发和客户服务水平43-44
• (三) 风险管理水平不高44-45
• (四) 人才支撑力不够45-47
• 第五章 促进合肥科技农村商业银行业务转型的基本措施47-57
• 一、提高中间业务比重,优化收入结构47-48
• (一) 转变传统观念,扩大中间业务比例47-48
• (二) 丰富中间业务种类48
• 二、加快零售业务发展,抢占零售市场48-51
• (一) 走进社区,贴近客户49-50
• (二) 加大创新力度,丰富零售业务产品种类50-51
• 三、支持小微企业和“三农”发展,优化客户结构51-54
• (一) “立足中小”开拓中小微企业市场51-53
• (二) 大力支持“三农”发展53-54
• 四、注重人才培养,为业务转型提供智力支持54
• 五、利用互联网技术拓宽服务渠道54-55
• (一) 转变传统理念,建立互联网思维55
• (二) 大力构建电子银行产品服务体系55
• 六、完善内控制度,提高风险管理水平55-57
• 第六章 总结与展望57-58
• 参考文献58-62
• 致谢62-63
• 攻读学位期间发表的学术论文目录63

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