基于不同规模银行视角的商业银行支持小微企业融资研究

发布时间：2017-08-15 00:17

  本文关键词：基于不同规模银行视角的商业银行支持小微企业融资研究

  更多相关文章： 不同规模银行 小微企业融资 超效率DEA 效率差异

【摘要】：自1978年以来,我国市场经济发展迅速,伴随而来的是小微企业迅速发展,数量急剧增长,在经济、就业、科技等领域发挥了极其重要的作用。有关研究显示,不同规模银行在为小微企业提供融资服务时会有所区别,相对于大型银行来说,小型银行对小微企业融资的重视程度更高。本文从不同规模商业银行的角度,在理论上以及实证上分析了商业银行的小微企业信贷融资行为。首先,论文从不同规模银行的角度对商业银行支持小微企业融资进行了理论分析,结果表明:(1)商业银行为了降低信息不对称引起的交易成本,会更青睐大型企业融资业务;(2)小型银行对小微企业融资时,因为规模以及区域分布的原因,会采用关系型借贷技术,使贷款成本和收益具有相对优势。因此,相对于大型银行,小型银行会更青睐于小微企业信贷业务,助力小微企业发展。其次,论文从我国实际情况对商业银行支持小微企业融资进行了实证分析。首先,运用统计方法对不同规模银行开展小微金融业务的现状进行分析,发现了小型银行对小微企业的融资支持力度与重视程度大于大型银行。其次,运用DEA模型分析大型银行、中型银行与小型银行的小微企业信贷融资效率,结果表明不同规模银行在支持小微企业融资时具有效率差异,接着运用超效率DEA模型进一步测算各规模银行的小微企业信贷融资效率,研究表明:(1)小型银行的小微信贷融资效率持续升高,而大型银行则逐年降低;(2)小型银行为小微企业提供信贷融资服务的效率高于大型银行;(3)大型银行小微信贷融资效率与小型银行的差异总体上越来越大;(4)并不是银行规模越小,小微信贷融资效率就越高。再次,论文运用案例分析法,分析了美国的社区银行、泰国的开泰银行以及中国的北京银行、南京银行、民生银行和工商银行在开展小微业务时的实践经验,研究表明,小型银行在开展小微业务时相对于大型银行更加积极进取,但大型银行也通过金融创新加强自身小微业务的竞争能力。通过案例分析,本文有如下启示:(1)清晰的战略定位是基础;(2)建设性的产品创新是核心所在;(3)有特色的个性化服务是赢得小微市场的最大优势。最后,论文结合不同规模银行对小微企业融资的行为差异,根据我国的实际情况以及小微企业所存在的内在与外在问题,分别对小型银行、中型银行、大型银行以及政府在扶持小微企业的政策方面提出了相关的建议。
【关键词】：不同规模银行 小微企业融资 超效率DEA 效率差异
【学位授予单位】：湖北工业大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2016
【分类号】：F832.4;F276.3
【目录】：

• 摘要4-5
• Abstract5-8
• 第1章 绪论8-16
• 1.1 选题背景、目的和意义8-9
• 1.1.1 选题背景8
• 1.1.2 课题研究目的8-9
• 1.1.3 课题研究意义9
• 1.2 本文有关的国内外研究文献综述9-12
• 1.2.1 国外相关研究9-10
• 1.2.2 国内相关研究10-12
• 1.2.3 简要评述12
• 1.3 本文结构与研究方法12-14
• 1.3.1 本文结构12-13
• 1.3.2 研究方法13-14
• 1.4 本文的创新点和不足之处14
• 1.4.1 本文的创新之处14
• 1.4.2 本文的不足之处14
• 1.5 本文研究的技术路线14-15
• 1.6 本章小结15-16
• 第2章 不同规模银行支持小微企业融资的理论分析16-26
• 2.1 商业银行规模分类和小微企业界定16-17
• 2.1.1 商业银行规模分类16
• 2.1.2 企业规模界定16-17
• 2.2 信息不对称理论分析17-19
• 2.3 信贷市场博弈理论分析19-21
• 2.3.1 大型银行与小微企业的信贷博弈分析20-21
• 2.3.2 小型银行与小微企业的信贷博弈分析21
• 2.4 银行规模、关系型贷款与小型银行优势理论分析21-24
• 2.5 本章小结24-26
• 第3章 不同规模银行支持小微企业融资的实证分析26-46
• 3.1 不同规模银行现状分析26-27
• 3.2 小微企业融资现状分析27-29
• 3.3 不同规模银行支持小微企业融资的统计分析29-33
• 3.4 大型银行、中型银行与小型银行支持小微企业融资的实证分析33-44
• 3.4.1 实证方法33-35
• 3.4.2 基本假设35-36
• 3.4.3 样本与变量选取36-40
• 3.4.4 实证结果分析40-44
• 3.5 本章小结44-46
• 第4章 国内外不同规模银行支持小微企业融资的案例分析46-55
• 4.1 国外不同规模银行支持小微企业融资案例46-49
• 4.1.1 国外小型银行支持小微企业融资案例——以美国社区银行为例46-47
• 4.1.2 国外大型银行支持小微企业融资案例——以开泰银行为例47-49
• 4.2 国内不同规模银行支持小微企业融资案例49-53
• 4.2.1 国内小型银行支持小微企业融资案例49-51
• 4.2.1.1 北京银行49-50
• 4.2.1.2 南京银行50-51
• 4.2.2 国内中型银行支持小微企业融资案例——以民生银行为例51-52
• 4.2.3 国内大型银行支持小微企业融资案例——以工行为例52-53
• 4.3 案例对我们的启示53-54
• 4.4 本章小结54-55
• 第5章 结论与建议55-63
• 5.1 结论55-57
• 5.2 建议57-63
• 5.2.1 小型银行提升其服务小微企业融资能力57-59
• 5.2.2 中型银行加大力度支持小微企业59
• 5.2.3 大型银行创造条件支持小微企业59-60
• 5.2.4 创新各级政府相关政策改善小微企业融资环境60-63
• 参考文献63-66
• 致谢66-67
• 附录67-70
• 附录1 读研期间科研成果67-68
• 附录2 各银行贷款情况表68-69
• 附录3 各银行所选取指标数据表69-70

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本文编号：675422