福州鼓楼区家庭理财存在的问题及对策研究

发布时间：2017-09-26 05:02

  本文关键词：福州鼓楼区家庭理财存在的问题及对策研究

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【摘要】：作为一路一带的核心区福建省迎来了经济快速增长的机遇,福建省人均收入持续提高,家庭资产以及资金积累也随之增加。福建省福州市市区西北方为鼓楼区。鼓楼区在金融、文明、历史等方面都瑶瑶领先其他区县。鼓楼区也是福州现代中小学教育师资力量最强的一个区。八闽首善之区是人们给予鼓楼区特殊名称。福建省省政府和福州市市政府都坐落于鼓楼区。近些年,福州鼓楼区各各方面均保持平稳较快的趋势发展。截至2014年末,福州鼓楼区人数达到约70万人,2014年度福州鼓楼区GDP总额达到1011.22亿元,首次突破1000亿元大关,较上年增长10.6%,2014年福州鼓楼区GDP总额位居福州市各个区县首位。同时, “互联网+”和“大数据”时代的到来,鼓楼区的经济迎来了快速发展的机遇。福州市鼓楼区居民积累了一定的财富,人们生活质量水平不断提高。随着家庭消费的改善、家庭财产结构的变化以及我国温和型通货膨胀每年增长的情况下,人们意识到家庭财产保值的重要性,着手于寻求多元化的理财服务,使手中财富能够不断保值、增值已经成为福州市鼓楼区居民密切关注的事情。本文首先对福州市鼓楼区500户居民进行问卷调查,通过对问卷调查样本结果进行统计和分析,发现福州鼓楼区家庭理财中存在的问题：第一,家庭理财比例低且方式单一；第二,家庭理财效率低；第三,家庭理财专业化不足。最后,针对福州鼓楼区家庭理财目前情况存在的问题,解释为什么有这类问题,进而提出切实可行的解决对策。政府方面应完善理财领域监管机制建立,普及家庭理财相关知识,并通过人才补贴政策,引进国内外知名理财专家;金融机构方面应大力宣传理财知识并拓宽投资渠道,鼓励积极创新适合不同家庭的个性化理财产品；居民自身应通过投资组合的家庭理财方式分散风险,并根据家庭收入水平和家庭所处生命周期,制定符合自身的家庭理财计划。
【关键词】：家庭理财 家庭收入 理财产品 理财意识 福州鼓楼区
【学位授予单位】：内蒙古大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2016
【分类号】：F832.2
【目录】：

• 摘要4-5
• Abstract5-9
• 第一章 绪论9-15
• 1.1 研究背景及意义9-11
• 1.1.1 研究背景9-10
• 1.1.2 研究意义10-11
• 1.2 国内外研究综述11-13
• 1.2.1 国外研究综述11-12
• 1.2.2 国内研究综述12-13
• 1.2.3 国内外研究评价13
• 1.3 研究内容及方法13-15
• 1.3.1 研究内容13-14
• 1.3.2 研究方法14-15
• 第二章 福州鼓楼区家庭理财存在的问题15-20
• 2.1 家庭理财比例低且方式单一15-17
• 2.1.1 家庭理财资产比例低15-16
• 2.1.2 家庭理财方式较单一16-17
• 2.2 家庭理财效率低且专业化不足17-20
• 2.2.1 家庭理财资产收益率低17-18
• 2.2.2 缺少家庭理财专业人员18-20
• 第三章 福州鼓楼区家庭理财存在问题的原因20-34
• 3.1 居民自身情况对家庭理财的影响20-22
• 3.1.1 收入对家庭理财的影响20
• 3.1.2 年龄对家庭理财的影响20-21
• 3.1.3 学历对家庭理财的影响21-22
• 3.2 理财产品对家庭理财的影响22-26
• 3.2.1 保守型理财品对家庭理财影响23-25
• 3.2.2 稳健型理财品对家庭理财影响25
• 3.2.3 激进型理财品对家庭理财影响25-26
• 3.3 家庭理财风险大26-29
• 3.3.1 法律不完善投资风险性大26-27
• 3.3.2 家庭理财资产风险性大27-28
• 3.3.3 居民有非理性心理28
• 3.3.4 缺乏专业性指导28-29
• 3.3.5 理财产品存在误导性宣传29
• 3.4 金融市场尚不成熟29-31
• 3.4.1 金融市场业务匮乏29-30
• 3.4.2 无完善的预防金融危机制度30
• 3.4.3 有关证券体制不完善30-31
• 3.4.4 家庭理财投资渠道少31
• 3.5 思想观念传统且家庭理财知识宣传不足31-34
• 3.5.1 居民传统理财观念根深蒂固31
• 3.5.2 储蓄存款方式成为一种习惯31-32
• 3.5.3 家庭理财观念匮乏32-33
• 3.5.4 家庭理财知识宣传不足33-34
• 第四章 改善福州鼓楼区家庭理财现状的对策34-46
• 4.1 拓展家庭理财投资渠道34-36
• 4.1.1 普及新型理财产品知识34-35
• 4.1.2 提供便捷的理财服务35
• 4.1.3 鼓励金融机构积极创新理财工具35-36
• 4.2 引进培养理财专业人才36-37
• 4.2.1 高薪引入专业理财人员36
• 4.2.2 重视培养理财专业人才36-37
• 4.3 政府完善理财领域监管机制37-38
• 4.3.1 完善理财法律法规37-38
• 4.3.2 引用国外成熟的家庭理财管理和制度38
• 4.3.4 完善行业内部监督38
• 4.4 树立家庭理财理念38-39
• 4.4.1 居民加强自身理财专业知识学习38-39
• 4.4.2 普及家庭理财知识39
• 4.5 采用合理的家庭理财工具组合39-40
• 4.5.1 基于家庭生命周期所处不同的投资组合方式39-40
• 4.5.2 基于家庭收入水平不同的投资组合方式40
• 4.6 制定科学的家庭理财计划40-46
• 4.6.1 家庭形成期采用激进的理财策略41-42
• 4.6.2 家庭成长期采用稳中有进的理财策略42-43
• 4.6.3 家庭成熟期采用稳健的理财策略43-44
• 4.6.4 家庭衰老期采用保守的理财策略44-46
• 结论46-47
• 附录47-49
• 参考文献49-51
• 致谢51

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本文编号：921582