新疆农村城镇发展与农村金融系统研究

1 绪论

1.1 研究背景及意义
党的十八大召开后，新型城镇化越发成为我国政治经济和社会生活领域的关键词。国家已经把城镇化作为我国经济社会发展前进的一项重要战略部署内容。城乡一体化发展的核心就是发展城镇化、支持城镇化建设。这也是各级政府部门的重要职责之一。经过领导层和理论界的一段时间以来广泛地研究和探索，新型城镇化的方针、政策和实现路径已经很清晰。我国自改革开放以来特别是上世纪 90 年代中期在积极推进城镇化。但是我国的城镇化水平发展相当不平衡，出现了很明显的地区性差异。随着经济的快速发展，特别是西部大开发战略的实施，新疆城镇化水平在不断提高，但仍然存在一些不容忽视的问题。为构建社会主义和谐社会，实现新疆跨越式发展，缩小和发达地区之间的差距，就必须抓住机遇，依据新疆的实际情况，加速新疆城镇化发展。然而，金融是现代经济的核心，经济发展中的作用日益显著。由于城镇化更多地表现为人口向城镇地区的集中转移及工业地区的发展，金融在其中的作用地位并非十分清晰。但有一点是可以十分肯定的，就是：城镇化的过程是依赖于资金的支持。从资源配置的角度来看，城镇化是资源配置的一种重要的实现模式，而金融服务经济的功能最主要就是实现资源的配置，城镇化发展与金融发展自然是密切相关的。因此金融行业如何扮演在城镇化发展进程中的支撑作用以及其如何良性发展已经成为发展现代城镇经济的主题。
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1.2 研究的现状
虽然城镇化已经成为现代经济社会发展的主要推动力,金融则是现代经济的核心，它们都是学术界和政府机关关注的重点研究问题，但相比之下，关于金融发展与城镇化关系的研究却是不多，人们更多的注重于分别研究城镇化和金融。阿罗(Kenneth J.Arrow)和罗默（Paul M.Romer）认为解释经济增长的重要因素是知识的外溢性，于是城镇化发展与经济发展就通过知识的外溢性有效地联系起来。有关于工业化与城镇化之间关系的研究，最为著名和权威的是钱纳里(Hollis Chenery)和塞尔昆在1975 年提出的城镇化与工业化的“发展模型”，他们的这一理论证明了城镇化与工业化的关系是正相关关系。根据钱纳里-塞尔昆发展模型，说明工业化与城镇化的发展是一个由紧到松的逐渐发展过程，发展初期的城镇化是由工业化发展逐渐推动起来的，在城镇化率和工业化水平都达到 13%的水平之后，城镇化发展水平开始快速发展并明显的超过了工业化发展水平，直到工业化的中后期，制造业在工业中所占的比重会慢慢下降，工业化发展对城镇化的推动促进作用也因此开始逐渐减弱。除此之外，钱纳里-赛尔昆的模型还给出了工业化与城镇化关系在不同发展阶段的经验数据。在城镇化与经济发展水平定性和定量的研究方面，最常被引用到的就是钱纳里在 20世纪 70 年代中期的研究成果 3 ：对城镇化与经济发展水平问题的研究，钱纳里在 1975 年出版的《发展的模型:1950-1970》这一书中，在第一阶段研究发展一致性特点部分，运用模型回归，提出了城镇化水平与人均 GDP 的一般对应关系。美国地理学家布莱恩•贝利指出：一个国家的经济发展水平与该国的城镇化水平之间必然存在着一定的相关联系性。大量统计资料的分析也表明，这种联系不仅仅是存在，而且十分有规律。布莱恩•贝利在 1965年选用了 95 个国家的 43 个变量进行分析研究，结果证明了他的这一理论的正确性。
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2 理论基础

2.1 农村城镇化概述
农村城镇化问题一直以来就是农村经济领域的重点研究课题,尤其是近些年中国政府提出“统筹城乡经济社会发展”,把建设农村城镇化作为一项重要战略部署,对该领域的理论研究就更宽广，研究的视角也随之变得多元化起来。关于农村城镇化内涵的阐述,学术界大致有三种不同的观点:第一种观点认为农村的城镇化发展是生活方式的转变,是从农村的生活方式向城市逐步靠近的一个过程,这一过程不是一步到位的,而是循序渐进的,包括人口转移、生产和生活方式的转变以及农村产业结构调整；第二种观点认为,全面建设农村小康社会的过程中必定会历经的一种经济形式就是农村城镇化,它的基本原则要求生产技术效率的最高化、农村生产要素效益的最优化以及就业方式收益的最大化；第三种观点认为,农村的城镇化发展具体体现在以下五个方面:一是社会结构转变和产业结构升级,城镇化发展趋势农村产业结构进行调整,资本、人口等生产要素由原来的第一产业转移到了二、三产业,带动农村地区的经济发展,由传统的农业社会向城市化社会转变。二是体现在人口分布结构的变化,农村人口越来越少,城镇人口逐渐增多,城镇的数量和规模也在递增。三是体现在居民的意识形态方面,城镇的生活方式和价值理念逐渐扩散到农村,影响了农村地区的意识流,使得农民的意识发生显著改变。四是生产要素聚集方式的变化,这主要表现为人口、资本等生产要素在城市和农村之间高效率的流动和重组。五是城镇空间形态发生变化,即城镇区域扩大,城镇化基础设施服务不断完善。
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2.2 农村金融的内涵界定及构成
金融发展的一个重要组成部分就是农村金融发展。可以说，现代农村金融的构筑包括三个层面。一，基础层面，所指的是农村的微观经济结构和组织；二，中间层面,指的是农村金融的结构和组织；三，调控层面，指政府和人民银行对农村金融的宏观调节。我国农村经济改革使农户和农村中小企业在很大程度上取得了契约自主、责任自担和产权独立的法律资格，这是我国农村金融改革在基础层面上作出的最重要的成果之一。目前，中国人民银行承担对我国农村金融实施政策指导和监督的功能。我们通常所说的农村金融体系一般是指它的第二个层面，即农村金融组织及其结构    。金融体系的定义分为广义狭义。狭义的金融体系是指国家的金融组织体系，就是具体有哪些金融机构，这些金融机构在金融发展和经济社会发展中具有什么样的职能和作用；而广义的金融体系是指由一国的金融市场、金融监管和金融组织组合而成。金融市场是参与金融市场活动的主体主要是由金融机构、居民和企业等其他社会单位组成，它是由金融组织为基础而形成的。它是指金融体系在农村地区的发展和运行。同时农村金融体系与农村的经济发展密不可分，他们之间存在相互的作用和影响，农村金融体系指的是一切为农村经济服务的金融机构、金融组织、金融制度和金融活动的总称。它是以农村信用活动实现和货币流通的形成为标志，二者是相互渗透的。
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3 新疆农村城镇化与农村金融的关系研究.......17
3.1 新疆农村城镇化现状分析........17
3.1.1 新疆自然地理条件及城镇区域分布特点......17
3.1.2 新疆城镇化发展相对滞后的原因.....18
3.2 新疆农村金融发展现状..........18
3.3 新疆农村城镇化发展与农村金融的互动机制......21
4 新疆农村城镇化中农村金融服务体系........25
4.1 新疆农村金融服务体系供需矛盾的表现..........25
4.2 支农信贷投入结构不合理，民间借贷盛行........27
4.2.1 信贷投入与 GDP 相关性分析 .........27
4.2.2 支农贷款投入的总量不足 ....28
4.2.3 农村民间借贷活跃,高利贷盛行 ......29
4.3 农村金融体系供给不足,区域布局失衡....30
4.4 农村金融组织产权不清晰........30
4.5 农村金融机构组织的功能不健全.........30
4.6 农村金融风险分散与转移机制缺乏.......34
4.7 新疆农村金融服务组织体系建设的原则..........35
5 构建新疆农村金融体系的对策和建议 ........38
5.1 建立农民真正需要的合作金融....38
5.2 通过有限度的竞争引导社会资金进入农村市场....38
5.3 以创新的方法发展政策性金融....39
5.4 通过小额信贷组织弥补农村金融的不足..........39
5.5 财政支农与金融改革有机配合....39

5 构建新疆农村金融体系的对策和建议

5.1 建立农民真正需要的合作金融
小农经济自然与合作金融相结合，由于缺乏必要的制度的约束和正确的引导和支持，，真正反映农村金融需求的，以农民自主联合为主要内容的合作金融在新疆并未得到很好发展。因此，一方面要通过制度创新和政策扶持发育新型农村合作金融组织，使其更好地服务于“三农”,改变农民在农村金融资源获取上的不利地位。另一方面，要创造良好的外部法律和政策环境，保证农民完全参与、充当农村合作金融的主体，这是培育农村合作金融需要坚持的基本出发点。应根据新疆的实际情况来加大对农村信用社支持力度，制定有效的农村信用社的发展模式。全区应通过加大对农村信用社的优惠政策来制定产业政策，在有效控制风险的基础之上,最大可能地加大对农村信贷支持的投入。促使新疆农村信用社在真正意义上成为在基层直接面向“三农”的金融服务组织。这是打击农村高利贷和解决农业信贷难的关键。建议简化贷款手续，方便农民借款,全面推行农户小额信用贷款,使农户在种养业方面的资金贷款需求基本得到有效的解决。有选择地在资金方面支持高附加值和高科技农产品的出口创汇农业，积极从各方面配合农业产业结构调整,大力支持农民提高专业化养殖水平，扩大种养业规模。

结论

由于小额信贷本身的特征和优势，其在新疆农村区域有着较大的发展空间和较好的发展基础，是一种更加贴近农民和农村需要的金融模式。要实现小额信贷组织的可持续发展，首先应创造良好的外部环境，包括监管、准入、资金来源以及信用体系等；其次，要选择合适的发起人。应由热心从事扶贫事业并具有强烈社会责任感的优秀企业家为发起人，这对保证小额信贷组织的稳、长远、健康发展大有裨益；第三，应建立必要的利益分配和补偿机制，以促进发起人的行动，实现小额信贷的可持续发展。同时，政府作为社会管理者，给予小额信贷组织以尽可能的支持也是必要的。除此之外，创建良好的农村社会信用环境也是必须是，创建良好的社会信用环境,不仅是金融部门支持经济发展的基础,也是农村经济发展的基础,因此应加大力度对农村信用环境的改善，通过召集农户学习等机会来提高农户的信用意识。当地政府及相关部门,一方面要积极协调工商、税务、和司法等部门大力支持农村信用社的金融工作, 还要为农村信用社创造宽松的经济环境，为农信社在农业贷款方面开通绿色通道。另一方面要充分发挥政府部门的调节职能作用,帮助和改善农村信用社清收不良贷款和保全信贷资产。同时,加强对农户的法律知识普及和加强不守信用者的信贷限制和法律打击力度,进一步开展评选最佳信用户的挂牌活动,选好典型, 树立榜样,鼓励群众，以此推动农村信用环境的尽快改善。
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参考文献（略）