河南省农村商业养老保险发展问题研究

发布时间：2020-05-31 23:46

【摘要】：近年来我国农村居民的养老问题较城市更为突出,农村老年人口占老年人口总数近60%,农村老龄化程度比城市还高3%。而河南省作为我国的人口大省,农村65岁及以上人口占农村总人口的10.2%。总体上看,河南省老龄化程度低于全国平均水平,但是从老龄化的内部结构来看,河南省农村老龄化程度明显高于城镇的老龄化程度。据全国第六次人口普查的数据显示,河南省农村60岁以上人口占农村全部人口的13.87%,城镇60岁以上人口占城镇全部人口的11.07%。由此可见,尽管河南省老龄化程度低于全国平均水平,但无论是从绝对人口数量还是相对人口占比来分析,河南省农村的人口老龄化程度均高于城镇尤其是城市,河南省农村养老问题十分突出。现阶段,河南省农村养老模式以家庭养老为主,其次是土地养老和新型农村社会养老保险。而在家庭结构日益小型化的背景下,家庭养老难以满足农村居民的养老需求。农产品价格的不稳定性、农地制度改革进程缓慢等因素也使得土地养老在解决农村居民养老问题方面显得力不从心。而保险层次较低的新型农村社会养老保险也不能有效的缓解农村养老问题。理论上,商业养老保险的保障标准较高,它在农村养老保险市场的发展可以成为新型农村社会养老保险的有效补充。但是由于农村居民收入水平相对较低、商业养老保险投保费用较高、政策支持不足和商业养老保险本身产品设计和营销模式上的问题,导致商业养老保险在农村的发展还处在起步阶段,其发展还面临着多重因素的制约。本文在问卷调查的基础上,从需求和供给两个层面详细分析了河南省农村商业养老保险的发展现状,明确了制约河南省农村商业养老保险的因素。论文共分为五个部分:第一章为绪论部分,简单阐述了论文的研究背景、研究意义、国内外研究现状、研究内容和研究方法等;第二章主要介绍了论文研究的相关概念和理论基础;第三章在简要概述河南省农村养老现状的基础上,从供给、需求两方面分析河南省农村商业养老保险的发展现状,明确其需求侧和供给侧存在的问题。其中,需求方面,主要根据问卷调查结果进行了分层结构分析,一是分析了河南省农村商业养老保险的现实需求,二是分析了其潜在需求,这种对比分析相互验证了制约农村商业养老保险需求扩张的因素。供给层面的分析主要反映了保险公司在产品设计、产品营销模式等方面的问题。第四章主要在第三章调查分析的基础上,从需求端、供给端和政府政策三个层面分析了制约河南省农村商业养老保险发展的因素。第五章主要为国外农村商业养老保险的经验借鉴与对策建议。本部分主要分析了美国、德国、日本农村养老保险的经验,并结合前文的研究基础,着重从需求侧、供给侧和政府三方面探讨了推动河南省农村商业养老保险发展的对策建议。研究结论表明:商业养老保险现实需求的主体以青壮年为主,大都在本地或外出打工,收入水平相对较高,文化程度相对较高,家庭人口规模较小。总体而言,河南省农村居民对于商业养老保险的现实需求还非常有限,社会资本在现阶段农村商业养老保险的业务开展中占据重要地位,商业养老保险的购买呈现出较大的被动性。针对潜在需求的分析表明,农民的年龄特征和家庭规模的小型化都为商业养老保险在农村的开展提供了坚实基础,农村商业养老保险潜在需求规模并不小,其主体特征可以划分为两大群体,一是有消费意愿但是没有购买能力的农民,制约因素主要表现为文化程度较低、收入水平较低;二是有购买能力也有潜在消费意愿的农民,但是这些农民的购买能力并没有转化为现实需求,这主要是受现阶段农村商业养老保险市场供给端的影响。综合以上分析,我们主张针对不同特征的农民分层而治,充分考虑到农民群体内部的差异性,制定针对不同特征农民的不同对策,比如针对那些有购买能力又有未来购买意愿的农民,重点是要开展商业养老保险供给端的改革;针对那些有购买意愿但是没有购买能力的农民而言,重点是要提高其收入水平和受教育程度。同时充分考虑农民和市民、城市和农村之间的差异,优化农村商业养老保险市场的供给。
【学位授予单位】：河南师范大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2018
【分类号】：F842.6;F323.89

【参考文献】