贫病人群融资需求的影响因素及对策研究

发布时间：2020-06-20 12:12

【摘要】：作为世界上最大的发展中国家,我国的农村地区仍然存在大量的贫困人口,这不仅制约了农村地区经济的发展,而且影响全面实现小康社会的历史进程。贫困人口由于自身收入水平不高,当有家庭成员生病时,医疗保健等各项支出大大增加,大多存在融资需求,但是他们往往难以获得正规金融机构的贷款,更多的选择民间借贷的方式。而民间借贷通常难以满足贫困人口的资金缺口,他们很难实现脱贫改变自身的境遇。因此,研究贫困人群的融资需求及其影响因素,从普惠金融的视角帮助贫困人群实现精准扶贫,使他们真正摆脱贫困,具有十分重要的意义。贫困人群之所以陷入贫困的原因很多,目前学术界专门针对某一个贫困人群的融资需求以及如何通过普惠金融使其摆脱贫困的研究较为欠缺。本文以2017年7月在中原某艾滋病村小李庄的入户调查为基础,通过问卷调查的方式获取数据,研究艾滋病高发疫区特殊疾病人群融资需求的影响因素,并从普惠金融视角出发,研究如何通过小额贷款方式帮助贫病人群实现精准扶贫。通过对中原艾滋病重点疫区一个典型村的入户调查,本文作者收集了当地农户近200份家庭金融微观数据。通过样本数据的分析,发现当地农户主要通过民间借贷的方式解决融资需求,只有少数是通过银行贷款解决融资需求,因此可以通过民间借贷行为的存在来说明农户有融资需求。本文的实证分析以“是否有民间借贷(借入/借出)”作为被解释变量,“家里是否存在艾滋病人”作为核心解释变量进行多元回归,发现存在艾滋病人的家庭会更多地参与民间借贷,更倾向于向别人借钱而不是借钱给别人;同时,户主从事的主要工作、性别以及婚姻状况对民间借贷(借入)行为有显著影响,即从事农业种植的农户以及女性更有融资需求,而已婚家庭相比未婚家庭融资需求也更大;另外,文化程度和家庭年收入对民间借贷(借出)行为有显著正向影响,即文化程度和家庭年收入越高的农户越可能借钱给别人;家庭人数与借出行为是负相关关系,即家庭人数越多的农户越不可能借钱给别人。此外,本文利用北京大学中国家庭追踪调查(CFPS)的数据做了对比分析。根据家庭医疗保健支出是否大于5000元,本文将原始数据分为遭遇“健康冲击”家庭和未遭遇“健康冲击”家庭。针对遭遇“健康冲击”人群的研究发现,医疗保健支出、健康状况同样对民间借贷有显著性影响。并且健康状况越差、医疗保健支出越多,会更多地参与到民间借贷当中,这与前文的研究结果一致。另外,本文发现社会网络资源对民间借贷和银行贷款均有显著正向影响,即拥有的社会资源越多,会更多地参与民间借贷以及通过银行获得融资。针对银行贷款这一被解释变量,本文发现经济特征相关的变量对其影响更显著,例如家庭总支出、家庭净房产和经营性收入对其有显著正向影响,现金和存款总值、家庭净资产和人均家庭纯收入对其有显著负向影响。这说明需要大量资金周转并且还贷能力强的家庭会更多地通过银行获得融资,还贷能力是影响银行贷款获得性的主要因素,还贷能力强的家庭往往更容易获得银行贷款。通过艾滋病人群以及遭遇“健康冲击”人群的综合分析,可以发现重大疾病导致医疗保健的支出增加,会刺激患者家庭产生融资需求,但由于家庭的整体收入下降通过正规金融融资十分困难,因此往往只能借助民间借贷满足融资需求。但是民间借贷只是杯水车薪,难以彻底改变贫病人群的贫困现状,因此一方面需要完善医疗保障体系以及其他配套的社会保障措施,另一方面也需要大力发展普惠金融,通过金融的渠道帮助贫病人群实现精准扶贫,增加这些特殊人群的自我造血功能,而不是单纯地通过慈善组织以“无偿形式”对他们提供救助。最后,本文提出如下的政策建议:针对贫病人群提供网络小额信贷;完善农村医疗保险制度,改善现行扶贫机制;规范引导民间金融发展,增加农村金融供给。
【学位授予单位】：浙江财经大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2019
【分类号】：F323.8;F832.4
【图文】：

农户,资金,情况,医疗费用

图 3-1 农户多余资金用途 3-1 可知，大部分农户家中没有多余资金，这与该村的现实情况青壮劳动力因卖血感染艾滋病而丧失劳动能力，而医疗费用对讲，是一笔不小的负担。有多余资金的家庭也更倾向于存银行

农户,子女教育,银行存款,资金

图 3-2 农户银行存款的主要目的图 3-2 可知，农户多余资金存银行最主要目的是为子女教育做准备现，农户比较注重资金安全，存银行资金有保障并有利息收入，这农户存款的主要原因。另外有一部分人的多余资金选择存银行是为

【参考文献】