乡村振兴背景下锦州农商银行金融服务创新研究

发布时间：2020-07-18 17:11

【摘要】：自“乡村振兴战略”实施以来,锦州农商银行立足于自身在农村金融市场中的优势,进行农村金融服务创新,积极推进锦州市乡村振兴和新型农业经营主体的发展。本文以“乡村振兴”为研究背景,以锦州农商银行如何服务农户及新型农业经营主体为研究对象,采用文献研究法和调查分析法,探讨了锦州农商银行在乡村振兴背景下面临的挑战。调查研究发现:锦州市现阶段农户和新型农业经营主体的金融需求具有普遍性和层次性、借贷渠道正规化、需求量随季节变动等特点。而且随着乡村振兴的推进,农户有向新型农业经营主体转变的趋势,新型农业经营主体逐渐成为农村金融的需求主体,农村信贷需求总量提升,金融服务需求日益多样化。锦州农商银行通过自身改制变革,同时采取投入农村基本金融服务建设、推行“两权”抵押贷款、创新农村信贷产品及优惠贷款利率等方式支农惠农,但也面临着农村金融市场竞争加剧使其优势地位受到冲击、农村金融日益信息化及科技化、内部管理的挑战、金融产品难以满足农村日益多样化需求的问题与挑战。为更好地服务乡村振兴、增强竞争力,锦州农商银行有必要进行金融服务创新,建议从以下六个方面进行:一是创新服务理念,树立主动创新、三农导向、差异化服务、理性对待风险的服务意识;二是从信贷制度、激励制度进行制度创新;三是从简化、灵活化业务流程进行服务流程创新;四是通过采用农村金融供应链模式、电子数字化服务模式进行模式创新;五是通过金融知识普及方式、与非银行业机构合作的方式进行服务方式创新;六是从担保类、期限匹配、租赁及咨询顾问类等方面进行金融产品创新。此外,为保证锦州农商银行金融服务创新的有效实施,建议采取密切关注国家政策导向、营造良好的内部创新环境、加强对创新风险的管理、加强人才引进培养等保障措施。
【学位授予单位】：渤海大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2019
【分类号】：F832.35;F327
【图文】：

农村贷款也是呈总体上升的态势，2014 至 2018 年间从 325.04 亿元上升到539.97 亿元，增长 66.12%，特别是在 2017 年末开始推进乡村振兴战略以来，农村贷款增长 30%。总体来看，2018 年锦州市涉农贷款及农村贷款的发放量都迅速增长。表 1 锦州市涉农贷款情况（单位：亿元）数据来源：辽宁省统计年鉴，辽宁省金融运行分析报告，锦州市月度统计数据，锦州市经济运行简况，Wind 数据库。2018 年数据为截至到 2018 年 9 月数据。（2）涉农贷款占比呈现下降趋势如图 2，涉农贷款余额占总贷款余额的比例从 2016 年开始逐年下降，从2016 年的 39.67%下降到 2018 年的 25.04%，即使相比 2017 年的下降速度，2018 年降速变缓，但整个锦州市信贷资金支农力度减弱的趋势仍在继续。年度 存款 贷款 存贷比 涉农贷款 农村贷款2014 年 1725.53 1137.97 65.95% 384.70 325.042015 年 2084.03 1292.13 62.00% 450.03 364.322016 年 2655.26 1366.32 51.46% 542.00 449.932017 年 3195.00 1726.60 54.04% 519.44 413.792018 年 3730.10 2580.40 69.18% 646.23 539.97

渤 海 大 学 硕 士 学 位 论 文14.85%，也没有回到下降前水平。这是因为农业生产经营受天气影响大，2017年锦州市旱情较为严重，金融机构考虑到农村生产经营风险提高，涉农贷款的发放比起之前有所不足。（3）农村是涉农贷款的主要投放区涉农贷款按发放地域的不同，可以分为城市涉农贷款和农村贷款两种。在锦州市的涉农贷款中农村贷款占有较为重要的地位。如图 3，可以看出从 2014年到 2018 年农村贷款占涉农贷款的比例维持稳定，而且都在 80%以上，说明锦州市涉农贷款 80%以上都投向了农村地区。而且在推进乡村振兴战略后，2018年农村贷款占比较之前几年更高，达到 83.56%。

图 3 锦州市农村贷款占涉农贷款比趋势图数据来源：Wind 数据库，锦州市国民经济和社会发展统计公报。（4）农村企业是涉农贷款的重要主体锦州市金融贷款投向倾向于企业而非个人。如图 4 所示，截至 2018 年 9月，农户贷款余额为 114.32 亿元，农村企业贷款余额为 370.77 亿元，差距较大。农户贷款占比较少，而且贷款占比呈下降趋势，从 2014 年 25.05%下降到2018 年 17.69%。农村企业贷款较多，而且占比在逐渐上升，从 2014 年 53.24%上升到 2018 年 57.37%。但也可看出相比 2017 年，乡村振兴推进后，农村企业贷款额有较为明显的上升，农户贷款额的下降却很少。

【相似文献】

相关期刊论文 前10条

1 ;锐意进取 担当实干 高质量推动抚州农商银行发展[J];金融与经济;2019年08期

2 ;上海农商银行信用卡自动化审批功能取得新突破[J];企业与文化;2017年04期

3 姚玲;;执着坚守 成就美丽人生——记上海市农商银行文档科科长严群[J];上海档案;2013年10期

4 李明;;基于转型背景下农商银行发展对策的分析[J];财富生活;2019年18期

5 卢书锋;;欠息贷款对农商银行的危害及压降建议[J];农村经济与科技;2018年22期

6 刘洋;程争光;;大冶农商银行微贷发展研究[J];中国乡镇企业会计;2018年12期

7 胡杨;;蛟河农商银行:点亮贫困留守儿童“微心愿”推动精准扶贫[J];吉林农业;2018年24期

8 金庆梅;;浅析农商银行党风廉政教育工作[J];纳税;2018年35期

9 黎阳;;北京农商银行 以新担当新作为服务首都[J];中国金融家;2018年11期

10 郭怡洁;;浅析利率市场化后农商银行应对措施[J];现代商业;2018年35期

相关会议论文 前3条

1 李军;肖山;;农村集体建设用地综合整治项目贷款的法律风险及其防范措施——以成都农商银行为例[A];金融法学家（第五辑）[C];2013年

2 何钟琪;;农商银行空调系统冷热源设计及其节能运行分析[A];上海市制冷学会2017年学术年会论文集[C];2017年

3 何钟琪;;农商银行空调系统冷热源设计及其节能运行[A];第七届全国建筑环境与能源应用技术交流大会文集[C];2017年

相关重要报纸文章 前10条

1 通讯员 邓凡瑜 江苏经济报记者 陈阁;盱眙农商银行：为小微企业量身定制金融服务[N];江苏经济报;2016年

2 王思妍 冯小桐 记者 申文力;白山江源农商银行挂牌开业[N];长白山日报;2016年

3 刘华;农商银行应利用微信实现营销升级[N];农村金融时报;2019年

4 通讯员 彭钰媛;福泉农商银行 积极推广黔农e贷[N];农村金融时报;2019年

5 见习记者 王爱静 通讯员 白梦巧;乐清农商银行 慈善救助履行社会责任[N];农村金融时报;2019年

6 通讯员 沈小军;嵊州农商银行 优化诉讼管理工作[N];农村金融时报;2019年

7 本报记者 戢华盛 通讯员 李青;房县农商银行 创新推出“酒乡民宿贷”[N];农村金融时报;2019年

8 本报记者 王磊 通讯员 李兆祺;尧都农商银行 向不良贷款要效益[N];农村金融时报;2019年

9 本报记者 陈磊 通讯员 曹国栋 娄嵩;茌平农商银行 优质服务谱新篇[N];农村金融时报;2019年

10 见习记者 韦秋莹 通讯员 梁丽宣;龙胜农商银行 精准扶贫始于心践于行[N];农村金融时报;2019年

相关硕士学位论文 前10条

1 李春]Z;河南省LY市农村商业银行贷款业务风险识别及控制措施研究[D];吉林大学;2019年

2 刘萌莉;YT农商银行战略转型对策研究[D];吉林大学;2019年

3 程争光;大冶农商银行扶贫小额信贷研究[D];湖北工业大学;2019年

4 王聪聪;TS农商银行小额信用贷款风险评估研究[D];西南科技大学;2019年

5 张超;CS农商银行“信贷工厂”模式应用研究[D];吉林大学;2019年

6 杨恒;长春农商银行信贷业务流程优化研究[D];吉林大学;2019年

7 王琳;长春农商银行投资银行业务的发展策略研究[D];吉林大学;2019年

8 于水;乡村振兴背景下锦州农商银行金融服务创新研究[D];渤海大学;2019年

9 杨南欣;海口农商银行人才管理研究[D];海南大学;2017年

10 杨亦楠;A农商银行员工激励问题与对策研究[D];安徽大学;2019年

本文编号：2761187