交易银行理念下A银行现金管理业务优化 ——基于湖北某医药集团案例分析
发布时间：2021-08-18 15:54
上世纪80年代,在为企业提供跨境金融服务过程中,花旗银行在业界率先提出了交易银行理念。该理念旨在为企业提供涉及日常生产经营活动,包括支付结算、贸易融资、流动性管理等在内的一揽子、个性化现金管理服务方案。在金融危机频发等外部条件下,现代商业银行经营理念不断地发生转变,交易银行以其“以客户为中心”的经营理念,有效克服客户需求多变、利率市场化、存贷利差锐减等不利因素,助力传统商业银行找到了一条深入企业生产经营全流程、服务收入稳定、低风险的转型路径。各大商业银行不断完善现金管理业务内涵、丰富产品种类,现金管理业务的重视程度得以不断提升。以客户需求为导向,基于企业日常交易行为而提供一站式、综合性金融服务的理念是现金管理业务优化的重要方向。本文介绍了交易银行理念兴起背景,对企业支付结算、成员单位管理、票据结算以及其他提升流动性管理的现金管理业务进行了归纳分析,为今后商业银行更好的提供企业现金管理综合服务、提升企业现金管理效率提供思路和借鉴。本文首先介绍了商业银行现金管理概念和业务内涵,通过介绍金融创新理论、市场营销理论、交易银行理论对现金管理业务发展的影响,分析当前现金管理业务转型发展面临的形势与...
【文章来源】：中南财经政法大学湖北省 211工程院校 教育部直属院校
【文章页数】：63 页
【学位级别】：硕士
【部分图文】：
图0-1技术路线图
续费及佣金净收入382.39512.05522.61477.42481.31手续费及佣金净收入占比28.23%33.16%33.68%33.09%30.70%中信银行营业收入1247.161451.341538.441567.081648.54手续费及佣金净收入253.13356.74422.80468.58451.48手续费及佣金净收入占比20.30%24.58%27.48%29.90%27.39%兴业银行营业收入1248.981543.481570.871399.751582.87手续费及佣金净收入270.41321.90365.52387.39429.78手续费及佣金净收入占比21.65%20.86%23.27%27.68%27.15%资料来源：各商业银行年报。扩大商业银行手续费及佣金净收入占比趋势的观察周期，见图1-2，2009年至2018年，各商业银行的营业收入在逐步上升，手续费及佣金净收入占比也在不断上升，其中民生银行现金管理业务发展程度较好，呈现逐年上升趋势，而在2016年至2017年出现了较大程度的反转，与国家要求减税降费存在一定程度的关联性。从图中不难看出2018年现金管理业务发展程度最弱的依次是农业银行，中国银行，建设银行和交通银行，说明国有银行资产总量较大，而手续费及佣金净收入增长发展较慢，现金管理业务盈利能力有待进一步提升。图1-2我国商业银行手续费及佣金净收入占比趋势（二）产品同质化严重我国商业银行的现金管理业务同质化现象较为严重，一方面，各银行产品设计仍然趋于保守，鲜有标新立异的产品创新推出，企业很早就提出的单位信用卡、虚拟结算卡、跨平台资金便捷操作的超级网银等产品却迟迟无法研发成功；另一方面，因为银行内部架构的分部门产品管理机制，导致在实际客户营销和维护中，容易出现重点客户过度营销、部分非厚利业务管理真空现象，单一产品设计无法满足客户多样化的需求，产品之间联动优化能力差，创新效率低下，扩大客户使用范围非常困难。根据各商业银行网站，整理现金管理品牌
交易银行理念下A银行现金管理业务优化17上。非利息收入中最重要的组成部分是服务费、佣金及手续费收入，而该收入平均在商业银行营业总收入中占比也高达25%。图1-3全球性商业银行营业收入构成分析交易银行理念强调以企业的交易行为为核心，综合运用专业的金融知识，通过不同的渠道和手段，向公司提供一站式的专家金融服务。在企业现金及现金等价物的交易流转过程中，公司总体的交易流动性是稳定的，这也就形成了商业银行稳定的盈利来源。以客户为导向，契合客户上下游供应链和生态圈的全方位交易综合服务方案，可以更好的对抗交易总量的剧烈波动和单一账户日终存款在不同经济、经营生产周期中的波动性，进而达到预测企业现金流动、提升交易业务管理效率、平稳交易性业务收入的目的，提高银行和企业的整体运行效率。（二）交易银行理念有助于提升实体经济服务能力交易银行理念打破传统基于客户整体综合实力进行信贷额度投放的思路，通过切入企业的日常交易行为，通过供应链融资为特定的某笔业务进行专项信贷投放，利用企业真实贸易收款作为第一还款来源，降低了对中小企业抵押物或优质担保人的需求，真正意义上为抗风险能力差、利润空间孝还款能力弱的中小企业解决燃眉之急。通过供应链上下游现金流的自我偿还性特点，降低每笔信贷投放的风险程度，提高客户资金周转效率，提升中小企业信用水平，更可以深化中小企业与核心企业的合作关系。交易银行理念下现金管理业务回归支付结算交易本源，切实提高了企业业务办理效率、降低资金成本、提高资本利用效率，服务实体经济，对推动市场转型、经济结构调整具有重要意义。（三）交易银行理念可以提供多次交叉销售机会交易银行“以客户为中心”的营销理念，彻底打破了传统意义上商业银行研发产品、寻?
【参考文献】：
期刊论文
[1]财经动态[J]. 李留宇. 国际融资. 2019(08)
[2]*ST康得或被强制退市[J]. 谢玮. 中国经济周刊. 2019(13)
[3]电子银行渠道融合创新助力交易银行业务发展[J]. 朱锐. 企业科技与发展. 2019(04)
[4]区块链技术下互联网金融的风险演化及防范[J]. 陈静. 宏观经济管理. 2019(04)
[5]供应链金融服务新型框架探讨:区块链+大数据[J]. 蔡恒进,郭震. 理论探讨. 2019(02)
[6]大数据时代科技与金融融合风险及区块链技术监管[J]. 韩俊华,周全,王宏昌. 科学管理研究. 2019(01)
[7]大数据时代:人工智能与商业银行创新[J]. 李佳,钱晨,黄之豪. 新金融. 2018(12)
[8]对汇丰集团2018-2020年发展战略的初步分析与思考[J]. 戴岱. 国际金融. 2018(10)
[9]关于国内商业银行进行交易银行转型的思考[J]. 辜延青. 现代营销(创富信息版). 2018(10)
[10]企业现金管理要构建“区块链信任”[J]. 孙建波. 大众理财顾问. 2018(07)
硕士论文
[1]区块链技术在金融行业的应用模式研究[D]. 江海峰.浙江大学 2018
[2]互联网金融风险与金融监管研究[D]. 许丰.山东大学 2018
[3]交易银行模式下商业银行对公业务转型策略研究[D]. 程彦彪.兰州大学 2018
本文编号：3350185
【文章来源】：中南财经政法大学湖北省 211工程院校 教育部直属院校
【文章页数】：63 页
【学位级别】：硕士
【部分图文】：
图0-1技术路线图
续费及佣金净收入382.39512.05522.61477.42481.31手续费及佣金净收入占比28.23%33.16%33.68%33.09%30.70%中信银行营业收入1247.161451.341538.441567.081648.54手续费及佣金净收入253.13356.74422.80468.58451.48手续费及佣金净收入占比20.30%24.58%27.48%29.90%27.39%兴业银行营业收入1248.981543.481570.871399.751582.87手续费及佣金净收入270.41321.90365.52387.39429.78手续费及佣金净收入占比21.65%20.86%23.27%27.68%27.15%资料来源：各商业银行年报。扩大商业银行手续费及佣金净收入占比趋势的观察周期，见图1-2，2009年至2018年，各商业银行的营业收入在逐步上升，手续费及佣金净收入占比也在不断上升，其中民生银行现金管理业务发展程度较好，呈现逐年上升趋势，而在2016年至2017年出现了较大程度的反转，与国家要求减税降费存在一定程度的关联性。从图中不难看出2018年现金管理业务发展程度最弱的依次是农业银行，中国银行，建设银行和交通银行，说明国有银行资产总量较大，而手续费及佣金净收入增长发展较慢，现金管理业务盈利能力有待进一步提升。图1-2我国商业银行手续费及佣金净收入占比趋势（二）产品同质化严重我国商业银行的现金管理业务同质化现象较为严重，一方面，各银行产品设计仍然趋于保守，鲜有标新立异的产品创新推出，企业很早就提出的单位信用卡、虚拟结算卡、跨平台资金便捷操作的超级网银等产品却迟迟无法研发成功；另一方面，因为银行内部架构的分部门产品管理机制，导致在实际客户营销和维护中，容易出现重点客户过度营销、部分非厚利业务管理真空现象，单一产品设计无法满足客户多样化的需求，产品之间联动优化能力差，创新效率低下，扩大客户使用范围非常困难。根据各商业银行网站，整理现金管理品牌
交易银行理念下A银行现金管理业务优化17上。非利息收入中最重要的组成部分是服务费、佣金及手续费收入，而该收入平均在商业银行营业总收入中占比也高达25%。图1-3全球性商业银行营业收入构成分析交易银行理念强调以企业的交易行为为核心，综合运用专业的金融知识，通过不同的渠道和手段，向公司提供一站式的专家金融服务。在企业现金及现金等价物的交易流转过程中，公司总体的交易流动性是稳定的，这也就形成了商业银行稳定的盈利来源。以客户为导向，契合客户上下游供应链和生态圈的全方位交易综合服务方案，可以更好的对抗交易总量的剧烈波动和单一账户日终存款在不同经济、经营生产周期中的波动性，进而达到预测企业现金流动、提升交易业务管理效率、平稳交易性业务收入的目的，提高银行和企业的整体运行效率。（二）交易银行理念有助于提升实体经济服务能力交易银行理念打破传统基于客户整体综合实力进行信贷额度投放的思路，通过切入企业的日常交易行为，通过供应链融资为特定的某笔业务进行专项信贷投放，利用企业真实贸易收款作为第一还款来源，降低了对中小企业抵押物或优质担保人的需求，真正意义上为抗风险能力差、利润空间孝还款能力弱的中小企业解决燃眉之急。通过供应链上下游现金流的自我偿还性特点，降低每笔信贷投放的风险程度，提高客户资金周转效率，提升中小企业信用水平，更可以深化中小企业与核心企业的合作关系。交易银行理念下现金管理业务回归支付结算交易本源，切实提高了企业业务办理效率、降低资金成本、提高资本利用效率，服务实体经济，对推动市场转型、经济结构调整具有重要意义。（三）交易银行理念可以提供多次交叉销售机会交易银行“以客户为中心”的营销理念，彻底打破了传统意义上商业银行研发产品、寻?
【参考文献】：
期刊论文
[1]财经动态[J]. 李留宇. 国际融资. 2019(08)
[2]*ST康得或被强制退市[J]. 谢玮. 中国经济周刊. 2019(13)
[3]电子银行渠道融合创新助力交易银行业务发展[J]. 朱锐. 企业科技与发展. 2019(04)
[4]区块链技术下互联网金融的风险演化及防范[J]. 陈静. 宏观经济管理. 2019(04)
[5]供应链金融服务新型框架探讨:区块链+大数据[J]. 蔡恒进,郭震. 理论探讨. 2019(02)
[6]大数据时代科技与金融融合风险及区块链技术监管[J]. 韩俊华,周全,王宏昌. 科学管理研究. 2019(01)
[7]大数据时代:人工智能与商业银行创新[J]. 李佳,钱晨,黄之豪. 新金融. 2018(12)
[8]对汇丰集团2018-2020年发展战略的初步分析与思考[J]. 戴岱. 国际金融. 2018(10)
[9]关于国内商业银行进行交易银行转型的思考[J]. 辜延青. 现代营销(创富信息版). 2018(10)
[10]企业现金管理要构建“区块链信任”[J]. 孙建波. 大众理财顾问. 2018(07)
硕士论文
[1]区块链技术在金融行业的应用模式研究[D]. 江海峰.浙江大学 2018
[2]互联网金融风险与金融监管研究[D]. 许丰.山东大学 2018
[3]交易银行模式下商业银行对公业务转型策略研究[D]. 程彦彪.兰州大学 2018
本文编号：3350185
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