试论商行“住贷”提前还贷下的财务应对策略

发布时间：2022-01-05 07:06

　　所谓住房抵押贷款提前还贷行为,是指借款人未按照抵押贷款原定偿付计划进行支付,而是在抵押贷款到期日之前的任何时点,部分或者全部偿还贷款余额的行为。在我国,提前偿付风险在我国主要体现在对商业银行收益的影响上。长期以来,我国住房抵押贷款市场仅存在浮动利率住房抵押贷款。1998年我国停止住房分配政策之后,住房抵押贷款成为城市居民购买房屋的主要方式,这是一种以所购买的房屋为抵押向银行借款的住房信贷模式。在合同期限内当借款人拥有提前还贷能力时会选择提前偿还贷款,以减少不必要的利息负担,即住房抵押贷款的提前还贷。造成提前还贷的因素是多方面的：宏观经济的发展使借款人积蓄增加、其它投资收益减少、住房抵押贷款利率上升,另外还有转让房屋等其它的获得提前还贷资本的可能。最近,随着我国提前还贷现象的增加,借款人如何理性的提前还贷成为我国房地产业的一个热点问题。理性的提前还贷不仅可以增加借款人的收益,对银行及金融市场也有着重大的影响力,主要表现在以下几个方面：首先,借款人提前还贷使得银行的预期利息收入减少,照成直接的经济损失；其次,打破了银行预先制定的资金计划,也降低了整个银行资金的流动性,；再次,由于提前还贷行... 

【文章来源】：西南财经大学四川省 211工程院校 教育部直属院校

【文章页数】：46 页

【学位级别】：硕士

【文章目录】：
摘要
Abstract
1. 绪论
    1.1 研究背景与研究意义
    1.2 文献评述
        1.2.1 提前还款的影响因素
        1.2.2 个人住房抵押贷款提前还款风险的管理
        1.2.3 个人住房抵押贷款提前还款风险实证研究
        1.2.4 个人住房抵押贷款提前还款研究评述
    1.3 写作思路及研究方法
    1.4 本文的贡献与不足
2. 我国商业银行住房贷款发展的现状
    2.1 我国住房贷款发展历程
    2.2 我国个人住房贷款的主要品种和还款方式
        2.2.1 个人住房公积金贷款
        2.2.2 个人住房商业性贷款
        2.2.3 个人购房组合贷款
        2.2.4 二、三手住房公积金抵押贷款
        2.2.5 个人住房装修贷款
        2.2.6 个人商铺贷款
        2.2.7 主要还款方式
    2.3 我国住房贷款发展中存在的问题
3. 住房贷款提前还贷的影响因素分析
    3.1 提前还贷产生的诱因
        3.1.1 宏观经济状况
        3.1.2 对利率走势的预期
        3.1.3 再融资
        3.1.4 住房交易价格波动
    3.2 提前还贷对商业银行的影响分析
        3.2.1 提前还贷行为对商业银行的正效应
        3.2.2 提前还贷行为对商业银行的负效应
4. 发达国家或地区对个人住房抵押贷款提前还贷风险管理的经验
    4.1 美国个人住房抵押贷款提前还贷风险管理经验
        4.1.1 利用违约金政策进行价格补偿
        4.1.2 利用衍生工具管理提前还款风险
        4.1.3、利用个人住房抵押贷款二级市场转嫁提前还款风险
    4.2 荷兰个人住房抵押贷款提前还贷风险管理经验
        4.2.1 业务创新规避提前还款风险
        4.2.2 对提前还款的限制条款
    4.3 中国香港个人住房抵押贷款提前还贷风险管理经验
        4.3.1 普遍的违约金制度
        4.3.2 创新金融产品,有效控制提前还款
    4.4 提前还贷管理国际经验对本论文研究的意义和启示
5. 商业银行住房贷款提前还贷下的财务应对策略
    5.1 风险管理
    5.2 违约金管理
    5.3 期权
        5.3.1 提前偿付期权发行价格的确定
        5.3.2 提前偿付期权合约的存续期和发行方式
        5.3.3 提前偿付期权合约的流通和转让
6. 结束语
参考文献
致谢


【参考文献】：
期刊论文
[1]国际金融惯例的真伪辨析——以提前还贷违约金为例[J]. 李健男.  南方金融. 2007(03)
[2]国外住房抵押贷款提前偿还模型述评[J]. 王会俭.  北京化工大学学报(社会科学版). 2006(04)
[3]提前还贷的成因、影响与预测模型[J]. 周天芸.  现代管理科学. 2006(11)
[4]运用期权方法对银行贷款提前偿付行为的研究[J]. 张颖.  金融经济. 2006(02)
[5]住房抵押贷款提前还贷风险分析及管理[J]. 吴青.  南方金融. 2005(05)
[6]提前还贷:按揭按出新问题[J]. 姜爱林.  中国房地产. 2002(10)
[7]有隐含期权的银行资产负债表的利率风险控制[J]. 罗大伟,万迪昉.  系统工程理论与实践. 2002(08)
[8]住房抵押贷款中提前偿付行为的研究[J]. 施方.  国际金融研究. 2001(09)
[9]对个人住房抵押贷款提前偿还的研究[J]. 楼江.  上海房地. 2000(05)



本文编号：3569980