汽车行业银企综合电子商务服务创新策略研究 ——以农行东风汽车金融电子商务服务平台为例
发布时间：2021-06-29 05:55
银企综合电子商务模式是科技发展必然的结果,是所有银行面临信息技术的冲击所必须的变革,银行跟企业之间的合作,已经由单纯的资金结算、信用贷款等传统业务发展成为银行与企业之间的信息互联,业务捆绑等。银企综合电子商务平台为银行业务发展与创新赋予了新的价值,甚至可能影响整个社会经济的运行。尤其最近几年,汽车行业己经开始介入线上发展的领域,将自己的财务系统对接新型科技系统,例如支付宝、微信等等线上支付渠道,对于银行也是如此。相比较于传统的商务模式,汽车行业银企综合电子商务服务平台的使用,不仅能够帮助银行提升盈利空间,同时能够为汽车行业带来更好的,更便捷的金融服务。2016年7月20日,农行为东风汽车金融公司量身定制的“东风汽车金融电子商务服务平台”正式上线,该平台可以提供企业资金代收、工资代发、佣金发放等功能,并且通过企业提供的上下游企业的订单等数据,对企业上下游客户进行授信计算,对其提供便捷的融资服务,开创了数据网贷的新模式,助力东风汽车金融公司整个产业链的经济发展。本文主要内容是研究“汽车行业银企综合电子商务服务”的新模式在汽车行业中的实际应用中的情况。以“东风汽车金融电子商务服务平台”作为参...
【文章来源】：中南财经政法大学湖北省 211工程院校 教育部直属院校
【文章页数】：43 页
【学位级别】：硕士
【部分图文】：
004-2017年汽车年销量(单位：万辆)
第三章农行东风汽车金融综合服务平台案例分析18额5亿元，按照统计情况看，每月新增约600笔，150万元，并每月按比例增加，单在2018年就为农行创造12万元的中间业务收入，并预计2019年将会给农行带来41万的中间业务收入，这个数据将会每月递增为农行带来巨大的收益。信用贷款22方面：通过东风汽车金融电子商务服务平台，农行2018年通过东风汽车所提供的上游供应商清单，新增203户上游中型企业，贷款余额7676万，贷款笔数4770笔，无一笔逾期，为农行根据国家大力发展普惠金融事业做出了巨大的贡献。第二节东风汽车金融电子服务平台的具体运用一、东风汽车金融电子服务平台的业务流程图3-1东风汽车金融电子服务平台整体业务流程东风汽车金融有限公司在农行网点设立的自有对公账户，该账户不仅能用于生产经营活动中的自有及盈利资金的结算，还可用于对上游神龙汽车有限公司、下游融资经销商及个人融资购车客户提供资金批量收、付款功能。东风汽车有限公司对神龙汽车有限公司支付的销售款项可建立神龙公司在农行的资金归行渠道，增加东风汽车有限公司在农行的资金流量及沉淀；东风汽车金融22贷款类产品，包含个人和对公以及企业的上下游贷款。
第三章农行东风汽车金融综合服务平台案例分析20融公司的电子指令并按要求对资金进行清算。如果东风汽车金融公司内部人员擅自修改数据信息，伪造非真实的电子指令并发送到农行造成的资金损失由东风汽车金融公司自行负责。图3-2扣款功能业务流程扣款功能：东风汽车金融公司系统与客户签订三方协议，将签约成功的客户数据按照指定的格式生成数据文件，东风汽车金融公司系统将数据文件生成后发送到农行核心系统，农行核心系统接收到数据文件后，处理文件，将文件的数据存入农行的核心系统，对其进行处理。农行对传送过来的数据进行身份校验，身份校验失败的查明原因，将失败原因发送给东风汽车金融公司财务系统，身份校验成功的，对其进行扣款，并将扣款结果通知东风汽车金融公司财务系统。对下游个人汽车贷款客户的扣款。下游个人汽车贷款客户在东风汽车金融公司办理车贷业务，签署相关协议后，在当地农行办理全国通兑的个人借记卡。东风汽车金融公司将个人汽车贷款客户扣款授权委托书交予农行，并将包含个人汽车贷款客户“卡号、姓名、身份证号、扣款金额”的扣款指令报文发送至农行，农行系统验证信息成功后对个人汽车贷款客户借记卡进行扣款，扣款资金汇入东风汽车金融有限公司在农行武汉开发区支行账户。对下游融资经销商客户的扣款。下游融资经销商客户在东风汽车金融公司办理汽车库存融资业务，签署相关协议后，在当地农行开立对公结算账户。东风汽车金融公司将融资经销商客户扣款授权委托书交予农行，并将包含“户名和账号”的扣款指令报文发送至农行，农行系统验证信息成功后对融资经销商客户对公账户进行扣款，扣款资金汇入东风标致雪铁龙汽车金融有限公司在农行武汉开发区支行账户。
【参考文献】：
期刊论文
[1]电商参与的供应链融资模式:银行借贷vs电商借贷[J]. 于辉,李西,王亚文. 中国管理科学. 2017(07)
[2]中国农村普惠金融发展中的问题与对策研究——基于互联网金融的运用视角[J]. 王婷婷,杨亮. 华北金融. 2017(01)
[3]浙江银行业搭建电商平台的实践、思考和相关建议[J]. 熊涛. 银行家. 2016(08)
[4]互联网金融背景下商业银行新型运营模式探究[J]. 李唯昊. 现代商业. 2016(21)
[5]互联网金融背景下我国商业银行的四种转型模式[J]. 白静,安鑫. 时代金融. 2016(20)
[6]银行开拓电子商务业务的特点以及原因分析[J]. 张光远. 时代金融. 2016(20)
[7]互联网金融时代商业银行电子商务平台现存问题及对策[J]. 任伟,周圣. 内蒙古科技与经济. 2016(13)
[8]大数据驱动零售银行精益化营销[J]. 支宝才,开云,王汇川. 银行家. 2016(05)
[9]“大数据金融”亟待“大数据安全”[J]. 国际融资. 2016(02)
[10]基于大数据视角的商业银行零售业务转型研究[J]. 宋丹,黄旭. 海南金融. 2016(02)
硕士论文
[1]电商平台下基于核心企业的供应链融资研究[D]. 段文华.吉林财经大学 2016
[2]供应链金融风险控制研究[D]. 张寅杰.首都经济贸易大学 2014
本文编号：3255873
【文章来源】：中南财经政法大学湖北省 211工程院校 教育部直属院校
【文章页数】：43 页
【学位级别】：硕士
【部分图文】：
004-2017年汽车年销量(单位：万辆)
第三章农行东风汽车金融综合服务平台案例分析18额5亿元，按照统计情况看，每月新增约600笔，150万元，并每月按比例增加，单在2018年就为农行创造12万元的中间业务收入，并预计2019年将会给农行带来41万的中间业务收入，这个数据将会每月递增为农行带来巨大的收益。信用贷款22方面：通过东风汽车金融电子商务服务平台，农行2018年通过东风汽车所提供的上游供应商清单，新增203户上游中型企业，贷款余额7676万，贷款笔数4770笔，无一笔逾期，为农行根据国家大力发展普惠金融事业做出了巨大的贡献。第二节东风汽车金融电子服务平台的具体运用一、东风汽车金融电子服务平台的业务流程图3-1东风汽车金融电子服务平台整体业务流程东风汽车金融有限公司在农行网点设立的自有对公账户，该账户不仅能用于生产经营活动中的自有及盈利资金的结算，还可用于对上游神龙汽车有限公司、下游融资经销商及个人融资购车客户提供资金批量收、付款功能。东风汽车有限公司对神龙汽车有限公司支付的销售款项可建立神龙公司在农行的资金归行渠道，增加东风汽车有限公司在农行的资金流量及沉淀；东风汽车金融22贷款类产品，包含个人和对公以及企业的上下游贷款。
第三章农行东风汽车金融综合服务平台案例分析20融公司的电子指令并按要求对资金进行清算。如果东风汽车金融公司内部人员擅自修改数据信息，伪造非真实的电子指令并发送到农行造成的资金损失由东风汽车金融公司自行负责。图3-2扣款功能业务流程扣款功能：东风汽车金融公司系统与客户签订三方协议，将签约成功的客户数据按照指定的格式生成数据文件，东风汽车金融公司系统将数据文件生成后发送到农行核心系统，农行核心系统接收到数据文件后，处理文件，将文件的数据存入农行的核心系统，对其进行处理。农行对传送过来的数据进行身份校验，身份校验失败的查明原因，将失败原因发送给东风汽车金融公司财务系统，身份校验成功的，对其进行扣款，并将扣款结果通知东风汽车金融公司财务系统。对下游个人汽车贷款客户的扣款。下游个人汽车贷款客户在东风汽车金融公司办理车贷业务，签署相关协议后，在当地农行办理全国通兑的个人借记卡。东风汽车金融公司将个人汽车贷款客户扣款授权委托书交予农行，并将包含个人汽车贷款客户“卡号、姓名、身份证号、扣款金额”的扣款指令报文发送至农行，农行系统验证信息成功后对个人汽车贷款客户借记卡进行扣款，扣款资金汇入东风汽车金融有限公司在农行武汉开发区支行账户。对下游融资经销商客户的扣款。下游融资经销商客户在东风汽车金融公司办理汽车库存融资业务，签署相关协议后，在当地农行开立对公结算账户。东风汽车金融公司将融资经销商客户扣款授权委托书交予农行，并将包含“户名和账号”的扣款指令报文发送至农行，农行系统验证信息成功后对融资经销商客户对公账户进行扣款，扣款资金汇入东风标致雪铁龙汽车金融有限公司在农行武汉开发区支行账户。
【参考文献】：
期刊论文
[1]电商参与的供应链融资模式:银行借贷vs电商借贷[J]. 于辉,李西,王亚文. 中国管理科学. 2017(07)
[2]中国农村普惠金融发展中的问题与对策研究——基于互联网金融的运用视角[J]. 王婷婷,杨亮. 华北金融. 2017(01)
[3]浙江银行业搭建电商平台的实践、思考和相关建议[J]. 熊涛. 银行家. 2016(08)
[4]互联网金融背景下商业银行新型运营模式探究[J]. 李唯昊. 现代商业. 2016(21)
[5]互联网金融背景下我国商业银行的四种转型模式[J]. 白静,安鑫. 时代金融. 2016(20)
[6]银行开拓电子商务业务的特点以及原因分析[J]. 张光远. 时代金融. 2016(20)
[7]互联网金融时代商业银行电子商务平台现存问题及对策[J]. 任伟,周圣. 内蒙古科技与经济. 2016(13)
[8]大数据驱动零售银行精益化营销[J]. 支宝才,开云,王汇川. 银行家. 2016(05)
[9]“大数据金融”亟待“大数据安全”[J]. 国际融资. 2016(02)
[10]基于大数据视角的商业银行零售业务转型研究[J]. 宋丹,黄旭. 海南金融. 2016(02)
硕士论文
[1]电商平台下基于核心企业的供应链融资研究[D]. 段文华.吉林财经大学 2016
[2]供应链金融风险控制研究[D]. 张寅杰.首都经济贸易大学 2014
本文编号：3255873
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