某银行信贷审核与个信风险评估系统的设计与实施

发布时间：2020-07-06 22:46

【摘要】：对于商业银行来讲,他们已经开始重视信贷管理业务的重要性,在控制运营成本方面将信贷管理作为主要手段,通过更合理的、更好的管理手段为银行提升经济效益提供帮助。银行在信贷管理方面遇到了很多的问题,银行缺少制度政策,没有相关的规定来使银行的信贷管理规范化,银行缺少信贷管理专业化人才团队,现有的业务人员专业化程度不高,责任心不强,信贷决策缺少数据支持,往往通过主观性决定是否可以信贷,而不是经过严格的调查,很多时候,借款主体可能是依靠关系进行信贷,或者是信贷主体自身不合规或者担保方不合法。面对上述问题,银行只有通过引入更为现代化的管理工具和手段才能更好的实现信贷管理和风险控制。本文主要是在研究银行信贷管理业务背景及现状的基础上,对银行信贷管理业务进行分析,发现当前存在的诸多问题,进行系统需求分析,完成业务流程分析、数据流程分析,通过系统的用例图以及用例描述完成客户管理、客户评级、授信管理、用信管理、台账查询、风险分类、贷后管理、资产管理、档案管理、报表管理以及系统设置等功能,之后完成了系统的非功能需求分析,在需求分析的基础之上,完成系统网络架构设计、技术架构设计以及总体架构设计,之后完成系统总体功能设计以及数据库设计,在数据库设计环节,完成系统数据库实体关系设计以及表结构设计,之后通过时序图、活动图以及类图等完成系统主要功能的设计过程。最后,选择Java EE开发平台,利用JAVA开发语言、Oracle数据库,使用SpringMVC架构,最终设计并实现了一套基于B/S模式的银行信贷管理系统,完成系统的开发工作之后,对系统进行功能和性能的测试工作,通过测试环境与测试用例,进行功能测试,之后进行系统性能测试,系统测试完毕且通过后,可以投入上线使用。系统投入使用,使传统的手工业务处理变为信息化管理,不仅能够提高工作效率,还可以降低出错率,同时减少用户等待时间,提升用户的满意度。促进银行控制经营成本、提升经营效益,实现银行信贷管理信息化,利用现代化工具进行信贷管理、风险管理,从整体上提高银行的信息化管理水平,能够提升银行的市场竞争能力,提升风险管控能力,能够促进银行的可持续发展,使管理更高效,业务更明朗,使信贷管理业务达到标准化、科学化和规范化,对银行信息化水平提高、资产负债成本的降低、实现电子化流程管理都具有战略意义。
【学位授予单位】：南京理工大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2018
【分类号】：TP311.52
【图文】：

视图,信贷管理系统,架构,客户端

Ｃ邋（控制器）将Ｖ邋（视图、用户客户端）与Ｍ邋（模块、业务）分开构成了邋ＭＶＣ。逡逑系统采用ＭＶＣ架构开发业务功能，使系统具有高类聚低耦合、高重用性、可适用性、逡逑快速部署、可维护性等诸多优点。Ｓｐｒｉｎｇ邋ＭＶＣ结构如图２．３所示。逡逑７逡逑

架构图,系统网络,架构,服务器

银行内网统一进行访问，在访问时需要经过防火墙进行身份认证，之后才可以访问应用逡逑服务器和数据库服务器，应用服务器和数据库服务器分别在两台不同的服务器上部署，逡逑同时数据库采用双机热备。如图４．１所示为系统网络架构图。逡逑信息中心逡逑备份数据库服务器逡逑腿务器＜、逡逑Ｈ＾邋Ｉ逡逑业务系统数据服务器逦核心系统数据服务器逡逑总行管理部门逦各级分行逡逑逦＾逦逡逑图４．１系统网络架构图逡逑３５逡逑

在进行授信管理数据库设计时，主要涉及到授信信息实体、初评小组实体、客用户实体、项目信息实体，用户实体与其他实体之间是一对多的关系，初评小信息实体之间是一对多的关系，客户与授信信息之间是一对一的关系，客户与之间是一对多的关系，具体的Ｅ－Ｒ图如图４．６所示。逡逑授信信息逡逑ＰＫ邋｜授信信息编号逦Ｈ逦逡逑财务因素简表逦逦－逦逡逑非财务因素逦初评小组逡逑才务指标邋逦Ｎ：－ｌ逦？逦逦逦逦逡逑限额测算逦ＰＫ初Ｉｆ小组艘逡逑调查报告结论逦逦邋￣ｒｒｍｒ＂逡逑保证人逦用户逦组名称逡逑保证蒂体逦逦Ｔ＾逦建互人逡逑ｌａｉＳ逦ｐｋ甩户遮５用机构逡逑保证人账户逦一１逦ＦＫ１用户标识逡逑保证人类型逦＾邋＿＾用户账户逡逑担保类型邋逦Ｎ：１逦？■_户类型逡逑ＦＫ１邋ｉ邋户邋＾号逡逑ＦＫ３用户标识逦用户宅码逡逑ＦＫ２客户评级编号逦有效标志逦逦－ｆ－逦—ｊ逡逑ＦＫ４邋初评小组编号逦描述信息逦１邋Ｎ逦邋客户逡逑——逦丨丨所ｆ且Ｔ逦ＰＫ邋｜玄户造号逡逑项目信息逦ｈ逦逦逡逑ＰＫ现亘遍呈

【参考文献】