基于互联网技术的人民币跨境支付系统

发布时间：2020-07-19 15:36

【摘要】：目前,我国商业银行处理跨境人民币支付业务一般通过环球报文交换系统(SWIFT)传递跨境支付报文,然后依托二代大额支付系统(CNAPS)完成境外清算,不适合跨时区清算。同时,SWIFT报文不支持中文,有些报文字段与大额系统不兼容,影响清算效率。为了满足商业银行不断提高的跨境支付服务的要求,营造公平的国际竞争环境,推动人民币国际化进程,中国人民银行组织建设了人民币跨境支付系统(CIPS),商业银行作为CIPS系统的直接参与者,需要进行系统接入以及相关业务处理功能的研发,建设商业银行端人民币跨境支付系统。依托光大银行建设人民币跨境支付系统的过程,对人民币跨境支付系统展开研究。为了降低报文转换复杂性,全部报文均采用XML格式描述,并根据人民币跨境支付系统的实际情况,进行了必要的格式约束。为了方便系统参与者的接入,采用了商业银行总行通过专线接入人民银行,实现“一点接入”模式。为了提高资金清算效率,商业银行在人民银行开立一个清算账户进行清算,实现“一点清算“模式。系统自动进行业务处理,无需人工干预。统一行内办理业务的交易界面和业务处理流程,解决柜员以往办理跨境支付业务要面对多套业务系统来回切换,提高办理人民币跨境支付业务的效率,提高银行的核心竞争力。
【学位授予单位】：华北理工大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2018
【分类号】：TP311.52
【图文】：

图 2 人民币跨境支付系统接入图Fig.2 Participant connect map跨境支付系统通讯方式与连接与参与者接入端软件间可以通过消息中间件 Server-Server换报文，也可以使用商业银行自行开发的通讯软件访问参与间件（Server）实现报文交换[15]。接收人行支付系统转发的来帐报文时，通过消息中间件或自参与者接入端软件指定的消息队列获取报文。与参与者接入端软件连接结构如图 3 所示[16]。报文接收

行内系统物理部署保证人民币跨境支付系统系统的正常运行，本系统采用两套相同的软于两个数据中心，两个集群可以互相访问，系统集群采用主备模式，服务状态，另一集群处于备份状态，并随时准备手动主备切换。图如图 4 所示：

体安装部署说明如下：四台应用服务器为负载均衡模式，采用 2+2 的部分别部署在我行两个同城机房。采用机群架构，依托云技术使用虚拟机部务器，实现应用服务器的域连接负载均衡，支持横向扩展；采用 rac 技术库服务器在故障点自动接管，使用 RDSF 技术实现存储阵列数据同步[35]统的稳定性。连接行外系统物理部署外系统物理部署图 5 所示：

【参考文献】

相关期刊论文 前10条

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本文编号：2762609