金融科技背景下交通银行智慧化转型研究
发布时间：2021-08-25 16:13
随着大数据、云计算、人工智能等新一代信息技术的发展和应用,金融和科技不断加深融合,我们进入了金融科技——Fintech时代。金融科技给传统金融行业带来了全新挑战的同时,也带来了新的发展机遇。国家经济进入了新常态下的新阶段,经济在经历了高速增长阶段后开始整体回落,进入了改革和结构的调整期,利率市场化改革不断深入,使得传统商业银行过去“高枕无忧”的时代将一去不复返,转型升级迫在眉睫。虽然从短期来看,金融科技的发展尚不能撼动商业银行的市场砥柱地位,但也直接影响了商业银行的传统支付、结算、理财等业务,倒逼银行不断调整业务管理、盈利和服务等模式。“变则通,通则久”,面对日益严峻的挑战,国内各大商业银行及时抓住机遇,将金融科技作为推动智慧化转型的“助推器”,以实现长远的发展。基于上述背景,本文对交通银行在金融科技背景下的智慧化转型进行了研究。首先,从业务管理模式、营销模式、盈利模式等五个方面阐述了金融科技对商业银行的影响;其次,阐述交通银行智慧化转型的实践、取得的成效及不足之处;然后,利用SWOT分析法对金融科技背景下交通银行智慧化转型的优、劣势以及遇到的机遇及威胁进行分析;最后,提出推进银行智慧...
【文章来源】：福建师范大学福建省
【文章页数】：71 页
【学位级别】：硕士
【部分图文】：
交通银行近十年营业收入、净利润情况
福建师范大学工商管理硕士学位论文-24-年一季度营改增对于同比数据的影响已经消失，2018年一季度，营收490.99亿元，同比减少10.59%。截至2018年6月30日，交通银行实现营收1018.65亿元，同比减少1.78%。（见图3-1、3-2）图3-1交通银行近十年营业收入、净利润情况图3-2交通银行近十年净资产收益率情况A股上市银行2018年三季报收官，交通银行再次被股份制银行“领头羊”招商银行赶超。招商银行实现今年前三季度营业收入、归属于母公司的净利润均超越交
第三章交通银行智慧化转型的实践及评价-25-通银行，而这已经不是交通银行第一次被招商银行赶超。2015年、2016年、2017年，交通银行全年的营业收入均被招商银行超越（见图3-3），且从图中可以看出，招商银行每年同比呈上升趋势，而交通银行2016年营业收入同比下降了，虽然2017年同比上升了，但涨幅不大，大致回到2015年的水平。图3-3交通银行和招商银行近三年营业收入对比交通银行虽位列六大国有商业银行之一，但其规模不大，与其他五家大行相去甚远，且在运行机制上不如股份制银行灵活，总体看来，交通银行地位稍显尴尬。再加上互联网金融冲击与内部体制机制陈旧的双重压力，百年交行面临新旧难题的夹击，因此用深化改革来实现银行的智慧化转型迫在眉睫，如何在经济下行时期以发展金融科技为契机，做好零售业务，为银行提升效益，以实现金融科技赋能智慧转型，是交通银行守住百年民族金融品牌的关键。第二节交通银行智慧化转型实践一、重视顶层设计，建立“自上而下”的创新组织体制交通银行于2010年就成立了产品创新与推进委员会（以下简称“创新委”），下设公司、零售、同业三个产品创新委员会，并设有创新项目评估与推进委员会，其作为集团产品创新工作的决策机构，同时还负有评估、推动、协调和决策等职责。各省直分行也参照以上设立的相应的创新委员，在各自层面组织、协调相关工作。
【参考文献】：
期刊论文
[1]金融科技发展、影响与监管研究[J]. 冯强. 金融经济. 2018(24)
[2]建设银行:“金融+科技”激活普惠金融战略新模式[J]. 时磊. 中国银行业. 2018(12)
[3]交通银行:百年老店 改革先声[J]. 李清如. 中国金融家. 2018(12)
[4]金融科技撬动商业银行网点4.0转型奇点[J]. 蔡钊. 中国金融电脑. 2018(12)
[5]商业银行发展金融科技现状与策略研究[J]. 陈泽鹏,黄子译,谢洁华,李成青,肖杰. 金融与经济. 2018(11)
[6]金融科技“X.0”时代[J]. 茉莉. IT经理世界. 2018(Z6)
[7]金融科技在传统商业银行转型中的赋能作用与路径[J]. 张德茂,蒋亮. 西南金融. 2018(11)
[8]当金融科技遇到大零售:融合与局限[J]. 李鑫. 银行家. 2018(11)
[9]交通银行探索智慧化转型[J]. 彭惠新. 中国信用卡. 2018(10)
[10]新形势下金融科技对商业银行的影响及对策[J]. 孙娜. 宏观经济管理. 2018(04)
硕士论文
[1]金融科技背景下NC银行业务转型策略研究[D]. 顾召华.陕西师范大学 2018
[2]金融科技对我国金融发展的影响研究[D]. 孙涛.湖南大学 2018
[3]金融科技发展背景下Y银行经营模式优化研究[D]. 杨玲.安徽大学 2018
[4]互联网金融对我国商业银行的影响研究[D]. 徐敬尧.首都经济贸易大学 2017
本文编号：3362443
【文章来源】：福建师范大学福建省
【文章页数】：71 页
【学位级别】：硕士
【部分图文】：
交通银行近十年营业收入、净利润情况
福建师范大学工商管理硕士学位论文-24-年一季度营改增对于同比数据的影响已经消失，2018年一季度，营收490.99亿元，同比减少10.59%。截至2018年6月30日，交通银行实现营收1018.65亿元，同比减少1.78%。（见图3-1、3-2）图3-1交通银行近十年营业收入、净利润情况图3-2交通银行近十年净资产收益率情况A股上市银行2018年三季报收官，交通银行再次被股份制银行“领头羊”招商银行赶超。招商银行实现今年前三季度营业收入、归属于母公司的净利润均超越交
第三章交通银行智慧化转型的实践及评价-25-通银行，而这已经不是交通银行第一次被招商银行赶超。2015年、2016年、2017年，交通银行全年的营业收入均被招商银行超越（见图3-3），且从图中可以看出，招商银行每年同比呈上升趋势，而交通银行2016年营业收入同比下降了，虽然2017年同比上升了，但涨幅不大，大致回到2015年的水平。图3-3交通银行和招商银行近三年营业收入对比交通银行虽位列六大国有商业银行之一，但其规模不大，与其他五家大行相去甚远，且在运行机制上不如股份制银行灵活，总体看来，交通银行地位稍显尴尬。再加上互联网金融冲击与内部体制机制陈旧的双重压力，百年交行面临新旧难题的夹击，因此用深化改革来实现银行的智慧化转型迫在眉睫，如何在经济下行时期以发展金融科技为契机，做好零售业务，为银行提升效益，以实现金融科技赋能智慧转型，是交通银行守住百年民族金融品牌的关键。第二节交通银行智慧化转型实践一、重视顶层设计，建立“自上而下”的创新组织体制交通银行于2010年就成立了产品创新与推进委员会（以下简称“创新委”），下设公司、零售、同业三个产品创新委员会，并设有创新项目评估与推进委员会，其作为集团产品创新工作的决策机构，同时还负有评估、推动、协调和决策等职责。各省直分行也参照以上设立的相应的创新委员，在各自层面组织、协调相关工作。
【参考文献】：
期刊论文
[1]金融科技发展、影响与监管研究[J]. 冯强. 金融经济. 2018(24)
[2]建设银行:“金融+科技”激活普惠金融战略新模式[J]. 时磊. 中国银行业. 2018(12)
[3]交通银行:百年老店 改革先声[J]. 李清如. 中国金融家. 2018(12)
[4]金融科技撬动商业银行网点4.0转型奇点[J]. 蔡钊. 中国金融电脑. 2018(12)
[5]商业银行发展金融科技现状与策略研究[J]. 陈泽鹏,黄子译,谢洁华,李成青,肖杰. 金融与经济. 2018(11)
[6]金融科技“X.0”时代[J]. 茉莉. IT经理世界. 2018(Z6)
[7]金融科技在传统商业银行转型中的赋能作用与路径[J]. 张德茂,蒋亮. 西南金融. 2018(11)
[8]当金融科技遇到大零售:融合与局限[J]. 李鑫. 银行家. 2018(11)
[9]交通银行探索智慧化转型[J]. 彭惠新. 中国信用卡. 2018(10)
[10]新形势下金融科技对商业银行的影响及对策[J]. 孙娜. 宏观经济管理. 2018(04)
硕士论文
[1]金融科技背景下NC银行业务转型策略研究[D]. 顾召华.陕西师范大学 2018
[2]金融科技对我国金融发展的影响研究[D]. 孙涛.湖南大学 2018
[3]金融科技发展背景下Y银行经营模式优化研究[D]. 杨玲.安徽大学 2018
[4]互联网金融对我国商业银行的影响研究[D]. 徐敬尧.首都经济贸易大学 2017
本文编号：3362443
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