我国商业银行引入区块链技术的动因、场景及风险研究
发布时间：2021-11-18 11:43
随着新一轮科技革命和产业变革深入发展,代表着开放、共享、去中心化的核心精神的区块链技术蓬勃兴起。区块链技术被认为是继互联网科技之后最有可能引发新一轮科技革命的核心技术。近年来,我国商业银行在区块链技术的应用方面开展了许多有益实践,部分应用场景已经落地,取得了一定的效果,但区块链技术在商业银行的应用总体仍处于发展的初步阶段。为全面把握我国商业银行应用区块链技术的整体情况与发展趋势,本研究在阅读大量相关文献和整理现有实践案例的基础上,对商业银行区块链技术应用情况的国际实践和理论文献进行梳理总结;结合对银行高管、行业专家学者的深度访谈和对银行从业人员的调查问卷的分析,深入剖析我国商业银行使用区块链技术的动因、应用场景以及相应风险变化情况;最后分别从国家监管部门、银行业协会和商业银行三个不同的角度给出了切实可行的政策建议。基于深度访谈与调查问卷的结果显示,我国商业银行引入区块链技术的动因主要体现在以下五个方面:区块链概念的火爆、传统大中型银行纷纷试水区块链技术、区块链技术对银行有巨大的潜在作用、银行自身转型发展的需求和银行管理层支持使用区块链技术。同时,本研究还发现目前区块链技术在我国商业银行...
【文章来源】：中国社会科学院大学北京市
【文章页数】：133 页
【学位级别】：博士
【部分图文】：
区块链技术五大技术支撑
7确定正确的解随机数，获得全部矿工验证，就可以取得这个区块的记账权。当前区块的交易数以及获得审核、在建造的时候产生的全部交易情况都属于区块体的组成部分。利用Merkle树的哈希过程将数据记录下来，从而相应产生唯一的Merkle根，同时被纳入区块头的范围。区块结构图详见下图2-2:图2-2区块结构图资料来源：袁勇,王飞跃.区块链技术发展现状与展望（三）时间戳技术时间戳技术是区块链技术的最大创新点之一：也就是拥有着全网记账权节点的记录者，要在目前数据区块头上面标注时间即盖一个时间戳从而方便记账过程，这样使得区块数据写入的时间更加明确，将时间维度纳入到了区块链中，这样保证主链区块会根据时间进行排列，保证了区块链的安全性、不可篡改性。虽然时间戳技术在区块链技术中的创新应用具有重大意义，但其技术本身并不复杂。时间戳技术的诞生使得其可以作为区块数据存在性的证明，不仅为其应用于知识产权注册、公证等时间敏感的领域提供了便利，而且它为互联网技术以及数据库和区块链技术的融合提供了时间维度作为安全保障指标，从而能够根据区块数据以及时间戳来回忆历史。（四）非对称加密技术非对称加密技术是一种集成到区块链中的加密技术，这种加密技术为了满足安全性和所有权验证的需求而由对应的一对唯一性密钥组成，而这对唯一的密钥就是公开密钥和私有密钥。区块链技术所构建的节点间信用正是因为使用了非对称加密技术中的公开秘钥和私有秘钥。其中用于发送方加密要发送的信息可以公开发布的为公开秘钥，而用于用于接收方解密接收到的加密内容的为私有秘钥。
意合约的内容，同时在区块链中确定智能合约，智能合约可以自动代表各个签署方执行合约，无需依赖任何中心机构。智能合约具有着去中心化、自治以及自足的特点。去中心化主要指的智能合约并不依靠中心主题来保障合约的履行，是采用去中心化保存以及核验的代码保证合约的履行，能够让合约具有公平性以及正义性；自治主要指的是合约的运行不依靠合约主体来完成，在合约执行以后会保持自我运转；自足性主要是指智能合约能够借助外界服务或者是自己的资产来取得资金，而且还能在特定的情况下利用上述资产。智能合约的运行机理如下图2-4所示：一般情况下，首先智能合约由各方签署，此时的合约保持了一开始制定的各种状态、一定的交易以及运作流程、完成的时间点或者是一定时间下触发机制和某些场景中采取的活动等。智能合约签订后，先以程序代码的形式附着在区块链数据上，然后通过P2P网络传播并经节点验证，最后被记录在区块链的特定区块中。区块链能够实时监控智能合约的状态情况，在通过外部核查数据源对应相应的条件，一旦符合前面设定的触发情况以后，就会及时响应并且激活，然后实现合约的执行。图2-4智能合约的运行机理资料来源：袁勇,王飞跃.区块链技术发展现状与展望智能合约使得区块链实现了可编程的特点，推动了区块链技术的极大进步。首先，区块链技术属于底层技术，采用智能合约帮助区块链具有更高的灵活度，能够进行编程，属于区块链的一个激活器，并为推动区块链1.0向可编程金融体系和社会系统的区块链2.0和3.0时代的发展奠定了基矗其次智能合约为基于区块链技术而构建各类去中心化的应用、自治组织、自治公司以及去中心化的自治社会都提供了可能性。这主要体现在智能合约的自动化和编程特性上，正是智能合约这两种特性使得其可以将分布式区
【参考文献】：
期刊论文
[1]区块链在数字票据的应用[J]. 谈嵘,顾大笑. 银行家. 2019(11)
[2]区块链技术在金融领域应用调查研究[J]. 李礼辉,肖翔,刘绪光,李根,周钰博,吕钰涛,杨海盟. 清华金融评论. 2019(11)
[3]德国区块链技术在金融科技领域中的应用、监管思路及对我国的启示[J]. 张伟,董伟,张丰麒,岳洋,赵毅,楚晓杰. 国际金融. 2019(09)
[4]区块链对金融业风险管理的影响[J]. 王滨. 中国金融. 2019(18)
[5]一种基于区块链技术的多阶段级联无线安全认证方案[J]. 胡兆鹏,丁卫平,高瞻,朱晓辉,王杰华. 计算机科学. 2019(12)
[6]我国商业银行区块链技术的应用与前景展望[J]. 张婷. 新金融. 2019(07)
[7]城市商业银行发展数字普惠金融的案例与借鉴——基于票据区块链视角[J]. 胡颖. 金融与经济. 2019(04)
[8]博弈视角下区块链驱动供应链金融创新研究[J]. 张路. 经济问题. 2019(04)
[9]区块链技术冲击传统银行业的影响及对策[J]. 黄星月. 长春金融高等专科学校学报. 2019(02)
[10]基于区块链技术的供应链金融体系优化研究[J]. 龙云安,张健,艾蓉. 西南金融. 2019(01)
博士论文
[1]基于互联网的第三方支付对商业银行流动性和货币流动性的影响研究[D]. 梁燕子.上海社会科学院 2018
[2]国内商业银行风险管理能力关键影响因素及其作用机理实证研究[D]. 赵雪飞.吉林大学 2010
硕士论文
[1]区块链技术对商业银行风险承担水平的影响研究[D]. 钟轶贤.华南理工大学 2019
[2]区块链在金融及其他场景的应用研究[D]. 刘素.北京邮电大学 2019
[3]区块链技术在金融行业的应用模式研究[D]. 江海峰.浙江大学 2018
[4]股份制商业银行运用区块链技术研究[D]. 方羽.浙江工商大学 2018
[5]区块链在供应链金融中的应用研究[D]. 王玥.对外经济贸易大学 2018
[6]区块链技术在金融领域的应用研究[D]. 陈树斌.东北财经大学 2017
本文编号：3502838
【文章来源】：中国社会科学院大学北京市
【文章页数】：133 页
【学位级别】：博士
【部分图文】：
区块链技术五大技术支撑
7确定正确的解随机数，获得全部矿工验证，就可以取得这个区块的记账权。当前区块的交易数以及获得审核、在建造的时候产生的全部交易情况都属于区块体的组成部分。利用Merkle树的哈希过程将数据记录下来，从而相应产生唯一的Merkle根，同时被纳入区块头的范围。区块结构图详见下图2-2:图2-2区块结构图资料来源：袁勇,王飞跃.区块链技术发展现状与展望（三）时间戳技术时间戳技术是区块链技术的最大创新点之一：也就是拥有着全网记账权节点的记录者，要在目前数据区块头上面标注时间即盖一个时间戳从而方便记账过程，这样使得区块数据写入的时间更加明确，将时间维度纳入到了区块链中，这样保证主链区块会根据时间进行排列，保证了区块链的安全性、不可篡改性。虽然时间戳技术在区块链技术中的创新应用具有重大意义，但其技术本身并不复杂。时间戳技术的诞生使得其可以作为区块数据存在性的证明，不仅为其应用于知识产权注册、公证等时间敏感的领域提供了便利，而且它为互联网技术以及数据库和区块链技术的融合提供了时间维度作为安全保障指标，从而能够根据区块数据以及时间戳来回忆历史。（四）非对称加密技术非对称加密技术是一种集成到区块链中的加密技术，这种加密技术为了满足安全性和所有权验证的需求而由对应的一对唯一性密钥组成，而这对唯一的密钥就是公开密钥和私有密钥。区块链技术所构建的节点间信用正是因为使用了非对称加密技术中的公开秘钥和私有秘钥。其中用于发送方加密要发送的信息可以公开发布的为公开秘钥，而用于用于接收方解密接收到的加密内容的为私有秘钥。
意合约的内容，同时在区块链中确定智能合约，智能合约可以自动代表各个签署方执行合约，无需依赖任何中心机构。智能合约具有着去中心化、自治以及自足的特点。去中心化主要指的智能合约并不依靠中心主题来保障合约的履行，是采用去中心化保存以及核验的代码保证合约的履行，能够让合约具有公平性以及正义性；自治主要指的是合约的运行不依靠合约主体来完成，在合约执行以后会保持自我运转；自足性主要是指智能合约能够借助外界服务或者是自己的资产来取得资金，而且还能在特定的情况下利用上述资产。智能合约的运行机理如下图2-4所示：一般情况下，首先智能合约由各方签署，此时的合约保持了一开始制定的各种状态、一定的交易以及运作流程、完成的时间点或者是一定时间下触发机制和某些场景中采取的活动等。智能合约签订后，先以程序代码的形式附着在区块链数据上，然后通过P2P网络传播并经节点验证，最后被记录在区块链的特定区块中。区块链能够实时监控智能合约的状态情况，在通过外部核查数据源对应相应的条件，一旦符合前面设定的触发情况以后，就会及时响应并且激活，然后实现合约的执行。图2-4智能合约的运行机理资料来源：袁勇,王飞跃.区块链技术发展现状与展望智能合约使得区块链实现了可编程的特点，推动了区块链技术的极大进步。首先，区块链技术属于底层技术，采用智能合约帮助区块链具有更高的灵活度，能够进行编程，属于区块链的一个激活器，并为推动区块链1.0向可编程金融体系和社会系统的区块链2.0和3.0时代的发展奠定了基矗其次智能合约为基于区块链技术而构建各类去中心化的应用、自治组织、自治公司以及去中心化的自治社会都提供了可能性。这主要体现在智能合约的自动化和编程特性上，正是智能合约这两种特性使得其可以将分布式区
【参考文献】：
期刊论文
[1]区块链在数字票据的应用[J]. 谈嵘,顾大笑. 银行家. 2019(11)
[2]区块链技术在金融领域应用调查研究[J]. 李礼辉,肖翔,刘绪光,李根,周钰博,吕钰涛,杨海盟. 清华金融评论. 2019(11)
[3]德国区块链技术在金融科技领域中的应用、监管思路及对我国的启示[J]. 张伟,董伟,张丰麒,岳洋,赵毅,楚晓杰. 国际金融. 2019(09)
[4]区块链对金融业风险管理的影响[J]. 王滨. 中国金融. 2019(18)
[5]一种基于区块链技术的多阶段级联无线安全认证方案[J]. 胡兆鹏,丁卫平,高瞻,朱晓辉,王杰华. 计算机科学. 2019(12)
[6]我国商业银行区块链技术的应用与前景展望[J]. 张婷. 新金融. 2019(07)
[7]城市商业银行发展数字普惠金融的案例与借鉴——基于票据区块链视角[J]. 胡颖. 金融与经济. 2019(04)
[8]博弈视角下区块链驱动供应链金融创新研究[J]. 张路. 经济问题. 2019(04)
[9]区块链技术冲击传统银行业的影响及对策[J]. 黄星月. 长春金融高等专科学校学报. 2019(02)
[10]基于区块链技术的供应链金融体系优化研究[J]. 龙云安,张健,艾蓉. 西南金融. 2019(01)
博士论文
[1]基于互联网的第三方支付对商业银行流动性和货币流动性的影响研究[D]. 梁燕子.上海社会科学院 2018
[2]国内商业银行风险管理能力关键影响因素及其作用机理实证研究[D]. 赵雪飞.吉林大学 2010
硕士论文
[1]区块链技术对商业银行风险承担水平的影响研究[D]. 钟轶贤.华南理工大学 2019
[2]区块链在金融及其他场景的应用研究[D]. 刘素.北京邮电大学 2019
[3]区块链技术在金融行业的应用模式研究[D]. 江海峰.浙江大学 2018
[4]股份制商业银行运用区块链技术研究[D]. 方羽.浙江工商大学 2018
[5]区块链在供应链金融中的应用研究[D]. 王玥.对外经济贸易大学 2018
[6]区块链技术在金融领域的应用研究[D]. 陈树斌.东北财经大学 2017
本文编号：3502838
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