银行信用卡反欺诈系统的设计与实现

发布时间：2017-07-20 02:11

  本文关键词：银行信用卡反欺诈系统的设计与实现

  更多相关文章： 信用卡 反欺诈系统 模糊匹配 决策树 数据库

【摘要】：截止2014年底,我国信用卡发行量已超过4亿,商户数量持续增长,全国的受理商户以增长到29.8万家,ATM机达到6.4万台,POS机约47.6万台。国内机构达到125家,在信用消费理念进入我们的生活同时,信用卡风险问题也是日益突出,特别是在当前经济滑坡的大形势下,我国信用卡欺诈风险已进入多发、高发时期。近年利用信用卡预授权漏洞大额套现的行为继续攀升,银行在经营管理过程中面临的欺诈风险也越来越大。信用卡欺诈分为申请欺诈和用卡欺诈,申请过程中经办人无需与申请人见面,且业务量大,无抵押品,所以申请欺诈常常发生。对已经发卡的客户,监管不严格,没有把控好客户的用卡走向,所以套现、异地盗刷等用卡欺诈也时常发生。国内大多数商业存储机构位于风险监管的初始步骤,与世界级别的存储机构对照,其监管定义、管理框架,和监管测控方案、系统、技术人员等部分都嫌不足,这点和现有的欺诈类型构成较大反差,因而我国在相关操控以及装置模型的构建、业务操作、系统平台以及反欺诈技术等各方面都面临挑战。本文介绍了信用卡风险的概念和分类,欺诈风险的重要性,研究了国内外反欺诈研究发展现状,分析了反欺诈系统在国内商业银行中实施的程度和遇到的障碍,在信用卡欺诈环境的背景下,介绍了银行信用卡的工作审核流程、反欺诈所需的技术以及系统的需求和功能分析,提出了一个符合反欺诈现状的反欺诈系统模型。本文选用的核心处理技术是中文模糊匹配算法,结合大数据,采用了数据流引擎类技术、规则化推理引擎类技术和决策树引擎类技术,实现了对大量数据的灵活操作处理和匹配,由于申请信用卡的客户众多,银行难以发现他们的用卡特征,针对客户用卡行为监管就显得缺乏依据,为此,银行可利用数据仓库中的消费地址、消费金额、商品类型等对客户进行划分,发现客户的用卡特征,从而防范用卡欺诈。对银行现有的系统条件没有过高的要求,因此从管理和维护成本方面考虑,都适合在国内商业银行推广,最后论文对研究结果进行了总结,并提出了未来的发展方向。
【关键词】：信用卡 反欺诈系统 模糊匹配 决策树 数据库
【学位授予单位】：湖南大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2016
【分类号】：TP311.52
【目录】：

• 摘要5-6
• Abstract6-14
• 第1章 绪论14-20
• 1.1 选题背景与意义14-15
• 1.1.1 选题背景14-15
• 1.1.2 选题意义15
• 1.2 国内外反欺诈研究发展现状15-18
• 1.2.1 国外反欺诈研究发展现状15-17
• 1.2.2 国内反欺诈研究发展现状17-18
• 1.3 本文研究方法和论文组织结构18-20
• 1.3.1 本文研究方法18
• 1.3.2 论文组织结构18-20
• 第2章 信用卡概述及反欺诈系统关键技术20-35
• 2.1 银行信用卡概述20-23
• 2.1.1 银行信用卡行业介绍20-22
• 2.1.2 银行信用卡业务运作模式22-23
• 2.2 信用卡反欺诈背景23-27
• 2.2.1 欺诈的形式24-25
• 2.2.2 欺诈的类型和特征25-27
• 2.3 银行的信用卡中心实现审核的工作流程27-29
• 2.4 银行建立反欺诈系统的关键技术29-34
• 2.4.1 中文模糊匹配29-30
• 2.4.2 规则模型的建立30
• 2.4.3 大数据技术30-31
• 2.4.4 数据仓库31-32
• 2.4.5 数据流引擎32
• 2.4.6 AJAX32-33
• 2.4.7 决策树引擎33-34
• 2.5 本章小结34-35
• 第3章 系统需求分析35-42
• 3.1 功能需求35-40
• 3.1.1 客户基本资料管理35-37
• 3.1.2 黑/灰名单管理37-38
• 3.1.3 规则化管理38-39
• 3.1.4 统计报表39-40
• 3.1.5 系统的管理和权限的管理40
• 3.2 非功能需求40-41
• 3.2.1 系统的性能需求40-41
• 3.2.2 系统的可用性41
• 3.3 本章小结41-42
• 第4章 系统设计42-57
• 4.1 系统总体设计42-44
• 4.1.1 系统设计原则42-43
• 4.1.2 系统的整体设计43-44
• 4.2 数据库设计44-46
• 4.2.1 数据库类型设计44-45
• 4.2.2 数据库结构设计45-46
• 4.3 系统的详细设计46-56
• 4.3.1 系统的功能模块划分46-48
• 4.3.2 欺诈系统的风险检测48-49
• 4.3.3 可疑交易的分配49
• 4.3.4 信用卡欺诈风险评分模型49-51
• 4.3.5 黑灰名单的管理设计51
• 4.3.6 系统管理的管理设计51-53
• 4.3.7 系统管理的维护模块设计53-56
• 4.4 本章小结56-57
• 第5章 系统实现与测试57-80
• 5.1 系统实现57-65
• 5.1.1 实现目标57
• 5.1.2 反欺诈系统各部分实现57-63
• 5.1.3 现场实现方案63-65
• 5.2 欺诈方法的关键技术应用65-69
• 5.3 系统测试69-75
• 5.3.1 测试方法69-70
• 5.3.2 测试内容70-72
• 5.3.3 测试用例72-74
• 5.3.4 测试分析74-75
• 5.4 传统反欺诈方式和本文反欺诈方式对比75-77
• 5.5 实现和测试结果分析77-79
• 5.5.1 银行信用卡反欺诈系统实现分析77-78
• 5.5.2 银行信用卡反欺诈系统测试结果分析78-79
• 5.6 本章小结79-80
• 结论80-82
• 参考文献82-84
• 致谢84

【相似文献】

中国期刊全文数据库 前10条

1 周家锋;银行信用卡会用才潇洒[J];电脑与信用卡;1996年05期

2 历伟,胡冬星;利用银行信用卡实现网上售票的解决方案[J];铁路计算机应用;2000年05期

3 杨军;商业银行信用卡运营组织架构改革初探[J];中国信用卡;2002年10期

4 杨科 ,赵春城;我国商业银行信用卡业务发展的一种新模式——对民生银行信用卡数据处理业务外包的分析[J];中国信用卡;2004年12期

5 程炜;国内银行信用卡系统述评[J];中国信用卡;2005年02期

6 丁常彦;;网银被卡[J];中国计算机用户;2008年04期

7 梁丽雯;;阿里巴巴推信用支付 抢食银行信用卡蛋糕[J];金融科技时代;2013年04期

8 郑岩;;依托新技术 蓄力大市场——2013中小银行信用卡发展座谈会侧记[J];金融电子化;2013年04期

9 关瑞玲;银行信用卡管理亟待加强[J];广西农村金融研究;1996年12期

10 ;建设银行信用卡业务管理会议在郑州召开[J];电脑与信用卡;1996年03期

中国重要会议论文全文数据库 前1条

1 布谷;;电子货币:领航人类货币新纪元[A];西部金融·钱币研究——2008陕西省钱币学会论文汇编[C];2008年

中国重要报纸全文数据库 前10条

1 燕子;如何收藏银行信用卡[N];中国包装报;2000年

2 深圳商报记者 龚光敏;多家银行信用卡深度开发港澳市场[N];深圳商报;2012年

3 记者 温跃　赵小亮;银行信用卡挂失与销卡服务亟须改善[N];金融时报;2013年

4 本报记者 王璐;多家银行信用卡分期费率上调[N];经济日报;2014年

5 于建颖;股份制银行信用卡业务“急刹车”[N];中国证券报;2014年

6 本报记者 吕东;股份制银行信用卡竞争现疲态 上半年发卡量“急刹车”[N];证券日报;2014年

7 蒋锦仕　陈潇潇;银行信用卡：收费不一 各有所长[N];海峡财经导报;2007年

8 施晓霞;提高抗风险能力 防范银行信用卡纠纷[N];江苏经济报;2006年

9 本报记者　 张恒;大连一消费者质疑银行信用卡销卡服务[N];中国消费者报;2006年

10 时报记者 林佳 叶媛媛;银行信用卡“低价游”面临品质大考[N];福建工商时报;2009年

中国硕士学位论文全文数据库 前10条

1 庄杨;我国商业银行信用卡盈利影响因素研究[D];华南理工大学;2015年

2 邱幼花;招商银行信用卡资产证券化案例研究[D];华南理工大学;2015年

3 康恺;招商银行信用卡在移动互联金融下的困境与出路[D];西南交通大学;2014年

4 文佳;XX银行信用卡业务营销策略研究[D];四川师范大学;2015年

5 荣蕊;我国商业银行信用卡风险防控探析[D];对外经济贸易大学;2015年

6 丁渭;长沙T农村合作银行信用卡业务问题研究[D];广西大学;2015年

7 张贵敏;X商业银行信用卡业务风险管理研究[D];山西大学;2015年

8 王大勇;平安银行信用卡大连市场发展策略研究[D];大连理工大学;2015年

9 赵冬明;工商银行与招商银行信用卡发行影响因素比较研究[D];北京化工大学;2015年

10 柏巍;商业银行信用卡客户数据异常识别建模与实证分析[D];南京大学;2014年

，

本文编号：565805