互联网金融背景下中国商业银行个人理财业务的发展策略研究

发布时间：2017-06-16 23:00

  本文关键词：互联网金融背景下中国商业银行个人理财业务的发展策略研究，，由笔耕文化传播整理发布。

【摘要】：互联网是二十世纪以来人类最为重大的一项科技发明,这种技术是以互动平台的基本方式来打破时空的界限,它能够有效地提供人们在网络社会交流中所需的各种信息。由于互联网技术提供的是一种高效的处理方式以及便捷的信息传输技术,所以它能够在世界范围内发展地相当的迅速。互联网技术的普世性、移动性、感知性、数据累积性等特征不断地向各个领域渗透和深入,在一定程度上推动了市场环境、客户需求和服务模式的转变。随着互联网在全球的普及以及广泛应用,互联网金融应运而生并迅速发展起来,网上银行、手机银行、第三方支付、“宝宝”类理财产品、P2P网贷等金融创新业务在我国蓬勃发展,由此形成了一种新的金融模式——互联网金融商业模式。目前,互联网金融的迅猛发展,对金融机构尤其是银行业的冲击已经显现出来,未来随着互联网金融发展不断壮大,将会与商业银行展开更加激烈的竞争,甚至改变银行业的经营模式和运行格局。与传统金融行业相比,互联网金融是依托于云计算、大数据、社交网络以及搜索引擎等互联网工具而产生的一种新型金融模式,主要包括第三方支付平台模式、P2P网络小额信贷模式、基于大数据的金融服务平台模式、众筹模式、网络保险模式、金融理财产品网络销售等模式。互联网金融因具有资源开放化、成本集约化、选择市场化、渠道自主化、用户行为价值化等优势,将给传统银行业带来巨大冲击。但同时互联网金融也为传统金融机构带来了新的机遇与挑战。面对互联网金融队伍的不断壮大,传统金融服务也开始在互联网平台上进行延伸,它借助互联网的便捷性和强大的影响力将自己的服务在互联网上进行推广,最典型的代表是网上银行和电子银行。其中,网络银行主要是以工商银行和招商银行为首,取得了很多成绩。虽然传统金融与互联网已开始触电,但依然有很多局限性。同时也应注意到由于互联网安全技术尚不完善,使得互联网金融所面临的技术风险,包括交易主体和计算机系统的业务风险和法律风险更加突出。故商业银行应该对互联网金融的发展动态给予足够的关注和重视,借互联网金融之势,加快技术和产品更新步伐,同时,严密监管风险。本文旨在为商业银行在互联网金融背景下开展个人理财业务提供一些行之有效发展策略及具体应对措施。基于此,本文首先回顾了国内外学者关于互联网金融发展的看法以及互联网金融对商业银行影响的文献,为后文分析互联网金融给商业银行个人理财业务外部造成的影响做铺垫,在这些挑战存在的环境中,互联网金融对银行业变革的推动力是很强劲的。文中通过SWOT分析法先对商业银行个人理财业务自身的优势、劣势进行内部分析,了解到商业银行个人理财业务的抗冲击能力和内在缺陷。再对互联网金融给商业银行个人理财业务带来的机遇和挑战进行外部分析,了解到互联网金融对我国商业银行发展个人理财业务所带来的影响。在此基础上,借鉴国内外商业银行在互联网金融背景下发展个人理财业务的成功经验,设计我国商业银行发展个人理财业务可以采取的应对策略:竞争策略、流程银行策略、业务创新策略、技术支持策略、加强合作策略、客户服务策略和风险防控策略,并逐一说明每一策略具体可行的措施。
【关键词】：互联网金融 商业银行 个人理财业务 发展策略
【学位授予单位】：云南财经大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2016
【分类号】：F832.2
【目录】：

• 摘要3-5
• abstract5-11
• 第一章 绪论11-20
• 第一节 研究背景与意义11-13
• 一、研究背景11-12
• 二、研究意义12-13
• 第二节 相关文献综述13-17
• 一、关于互联网金融的概念与发展模式的研究13-14
• 二、关于互联网金融的优势与风险的研究14-15
• 三、关于互联网金融对商业银行的影响及其发展经验的研究15-16
• 四、关于商业银行个人理财业务的研究16-17
• 第三节 研究思路与框架17-19
• 一、研究思路17-18
• 二、研究框架18-19
• 第四节 论文主要创新点19-20
• 第二章 互联网金融相关理论基础20-31
• 第一节 互联网金融的内涵20-21
• 第二节 互联网金融模式21-26
• 一、传统金融的互联网延伸22
• 二、金融的互联网居间服务22-24
• 三、互联网金融服务24-26
• 第三节 互联网金融的特点26-29
• 一、基于大数据的运用27
• 二、经营模式多样化27-28
• 三、金融服务普惠化28
• 四、运行管理机制透明化28-29
• 五、服务效率高效化、便捷化29
• 第四节 互联网金融的风险29-31
• 第三章 商业银行个人理财业务SWOT内部分析31-39
• 第一节SWOT矩阵分析法的概述31
• 第二节 商业银行个人理财概述31-34
• 第三节 商业银行个人理财业务的内部优势分析34-36
• 一、商业银行个人理财业务的资源优势34-35
• 二、商业银行个人理财业务的风险控制优势35-36
• 第四节 商业银行个人理财业务的内部劣势分析36-39
• 一、理财产品研发与创新能力薄弱36
• 二、营销意识淡薄，推广效率较低36-37
• 三、没有明确的细分市场37
• 四、复合型理财人员综合素质不够37-38
• 五、技术支持能力相对较弱38-39
• 第四章 互联网金融背景下的商业银行个人理财业务SWOT外部分析39-46
• 第一节 互联网金融给商业银行个人理财业务带来的机遇39-41
• 一、通过互联网完善业务操作，提升服务效率39
• 二、充分发挥大数据作用，互联网金融开拓了新的客户市场39
• 三、互联网金融提供了新式理财产品商业模式39-41
• 第二节 互联网金融给商业银行个人理财业务带来的挑战41-45
• 一、互联网技术冲击了商业银行支付中介地位41-42
• 二、压缩了商业银行个人理财业务利润42-43
• 三、互联网金融对商业银行服务模式的冲击43-44
• 四、加剧了银行间个人理财业务的竞争44-45
• 第三节 SWOT分析总结45-46
• 第五章 国内外商业银行在互联网金融背景下发展个人理财业务的经验46-51
• 第一节 中国工商银行——直销银行平台46-47
• 第二节 中国招商银行——打造“轻型银行”47-48
• 第三节 花旗银行——与其他机构共建新平台48
• 第四节 富国银行——完善电子渠道48-49
• 第五节 对我国商业银行发展个人理财业务的启示49-51
• 第六章 互联网金融背景下商业银行个人理财业务的发展策略设计51-58
• 第一节 竞争策略51
• 第二节 流程银行策略51-53
• 第三节 业务创新策略53-54
• 一、开展普惠金融53
• 二、加强理财产品的创新53-54
• 第四节 技术支持策略54-55
• 一、运用大数据营销54
• 二、搭建互联网平台54-55
• 第五节 加强合作策略55
• 一、在产品代销及创新方面加强协作55
• 二、共享客户资源，共建客户服务平台55
• 第六节 客户服务策略55-57
• 一、强化服务意识55-56
• 二、提升服务质量56-57
• 第七节 风险防范和控制策略57-58
• 一、发挥传统优势，健全风险管理体系57
• 二、加强风险教育57-58
• 结论与展望58-60
• 一、结论58-59
• 二、展望59-60
• 参考文献60-64
• 致谢64

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本文编号：456626