农业银行Y分行移动金融业务发展策略研究
发布时间：2021-07-30 00:47
在移动金融时代,以“大数据、人工智能、移动互联网、云计算、区块链”等新兴科技手段的运用,加快了金融机构“去实体化、去中介化、去专业人员化”的进程,也深刻改变着金融行业的生态和商业模式。随着智能手机、便携平板等智能终端的广泛应用,移动金融市场的客户基础持续扩大,移动端客户交互体验不断提升,移动金融服务着越来越多的场景和客户,移动端的数据流量也在不断积累和增长,移动金融加速起航的时代已经到来。农业银行Y分行是中国农业银行在Y省的一级分支机构,近年来,Y分行紧盯移动金融市场的变化,把握客户需求的总体趋势,在金融科技的助力下,提升服务的效率和水平,加速Y分行经营转型和商业模式创新,存贷款市场份额均位列当地四大行首位。虽然跟自身比,农业银行Y分行移动金融业务增长较快,但是仍存在诸多问题,如移动金融活跃客户总量少,同业落后于建行;移动金融客户质量偏低,睡眠客户占比较高;线上产品同质化,特点不突出等。这些都是Y分行移动金融业务发展迫切需要解决的问题。本文通过PEST分析和SWOT分析,得出Y分行移动金融业务的发展策略,明确其发展定位,并从零售、对公、三农普惠、场景金融等领域全面突击,制定具体发展对策...
【文章来源】：云南大学云南省 211工程院校
【文章页数】：52 页
【学位级别】：硕士
【部分图文】：
网络支付/手机网络支付用户规模及使用率
3位为“线上金融服务主阵地”，建行实施“在手机上经营银行”故略转型，中行提出“手机上中国银行”的理念。特别是招商银行，确立“从卡片经营向App经营转变”的发展模式，成为首家全面无卡化银行，更是将MAU（APP月活跃客户数）作为业务发展的“北极星指标”①。据TrustData《2018年中国移动互联网行业分析发展报告》显示，2018年我国手机银行银行月均MAU水平已超过两亿，年度涨幅逾六成。建设银行、农业银行、工商银行位于手机银行AppMAU排行榜前三位，招商银行已经超越中国银行，位居第四位②。图1.22018年主流手机银行应用MAU及同比增长情况国家层面也陆续出台了规范移动金融业务发展的政策文件，牵头建设了统一的线上清算平台—网联平台，“断直连”政策、备付金全额缴存政策相继落地实施后，结束了第三方移动支付行业的野蛮生长阶段，移动金融市场正向合规化的方向有序发展。总体来看，各行各业都充分认识到了移动端的重要性，纷纷加入抢占移动端入口大战，加速选择商业化布局，寻找移动端流量变现的可能性，移动金融市场的竞争依旧十分激烈。①杨宇红.决胜掌上银行实现转型发展[N].中国城乡金融报,2019-01-25(A06).②TrustData.《2018年中国移动互联网行业分析发展报告》[R],2019.
132.2相关理论2.2.1二八定律二八定律是20世纪初意大利经济学家帕累托研究发现的，又称为帕累托法则，有时候也叫犹太法则、马特莱法则、最省力法则、不平衡原则、关键少数法则等。他观察发现，社会上约80%的财富集中在20%的人手里，而80%的人只拥有20%的社会财富。对于商业银行来说，一方面20%的大额资产客户贡献了80%的存款，而剩下80%的普通客户贡献了20%的存款；另一方面，这20%的高净值客户为商业银行带来了80%的利润，剩下80%的普通客户产生了20%的利润。显然，商业银行都意识到了这一点，纷纷设立了客户分层分级制度，根据客户资产不同分为普通客户、潜在客户、金卡客户、白金卡客户、私人银行客户等等，不同层级的客户提供不同品质的产品和服务，就是为了紧紧抓住关键少数，提高经营利润。但是，在移动金融时代，这种做法显然是不够充分的。2.2.2长尾理论长尾理论是克里斯·安德森在《长尾理论》这本书中提出的概念，十分契合移动金融的发展特征。他认为商业的未来不在于传统需求曲线上代表“畅销商品”的头部，而是代表“冷门商品”的容易被人们遗忘的长尾。所谓长尾效应就是在于数量庞大，将所有非主流的“冷门商品”累加起来形成的市场甚至比主流市场还要大。克里斯·安德森的观点主要包括技术长尾、文化长尾、新生产者长尾、新市场长尾、时间长尾、城市长尾、渠道长尾等七大方面。长尾理论不是对二八定律的颠覆，恰恰是基于线上金融对二八定律的有效补充。图2.1长尾理论模型
本文编号：3310338
【文章来源】：云南大学云南省 211工程院校
【文章页数】：52 页
【学位级别】：硕士
【部分图文】：
网络支付/手机网络支付用户规模及使用率
3位为“线上金融服务主阵地”，建行实施“在手机上经营银行”故略转型，中行提出“手机上中国银行”的理念。特别是招商银行，确立“从卡片经营向App经营转变”的发展模式，成为首家全面无卡化银行，更是将MAU（APP月活跃客户数）作为业务发展的“北极星指标”①。据TrustData《2018年中国移动互联网行业分析发展报告》显示，2018年我国手机银行银行月均MAU水平已超过两亿，年度涨幅逾六成。建设银行、农业银行、工商银行位于手机银行AppMAU排行榜前三位，招商银行已经超越中国银行，位居第四位②。图1.22018年主流手机银行应用MAU及同比增长情况国家层面也陆续出台了规范移动金融业务发展的政策文件，牵头建设了统一的线上清算平台—网联平台，“断直连”政策、备付金全额缴存政策相继落地实施后，结束了第三方移动支付行业的野蛮生长阶段，移动金融市场正向合规化的方向有序发展。总体来看，各行各业都充分认识到了移动端的重要性，纷纷加入抢占移动端入口大战，加速选择商业化布局，寻找移动端流量变现的可能性，移动金融市场的竞争依旧十分激烈。①杨宇红.决胜掌上银行实现转型发展[N].中国城乡金融报,2019-01-25(A06).②TrustData.《2018年中国移动互联网行业分析发展报告》[R],2019.
132.2相关理论2.2.1二八定律二八定律是20世纪初意大利经济学家帕累托研究发现的，又称为帕累托法则，有时候也叫犹太法则、马特莱法则、最省力法则、不平衡原则、关键少数法则等。他观察发现，社会上约80%的财富集中在20%的人手里，而80%的人只拥有20%的社会财富。对于商业银行来说，一方面20%的大额资产客户贡献了80%的存款，而剩下80%的普通客户贡献了20%的存款；另一方面，这20%的高净值客户为商业银行带来了80%的利润，剩下80%的普通客户产生了20%的利润。显然，商业银行都意识到了这一点，纷纷设立了客户分层分级制度，根据客户资产不同分为普通客户、潜在客户、金卡客户、白金卡客户、私人银行客户等等，不同层级的客户提供不同品质的产品和服务，就是为了紧紧抓住关键少数，提高经营利润。但是，在移动金融时代，这种做法显然是不够充分的。2.2.2长尾理论长尾理论是克里斯·安德森在《长尾理论》这本书中提出的概念，十分契合移动金融的发展特征。他认为商业的未来不在于传统需求曲线上代表“畅销商品”的头部，而是代表“冷门商品”的容易被人们遗忘的长尾。所谓长尾效应就是在于数量庞大，将所有非主流的“冷门商品”累加起来形成的市场甚至比主流市场还要大。克里斯·安德森的观点主要包括技术长尾、文化长尾、新生产者长尾、新市场长尾、时间长尾、城市长尾、渠道长尾等七大方面。长尾理论不是对二八定律的颠覆，恰恰是基于线上金融对二八定律的有效补充。图2.1长尾理论模型
本文编号：3310338
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