A农信社小微信贷风险控制研究
发布时间：2021-08-22 07:21
随着我国经济社会的快速发展和金融市场的日益开放,如今的金融市场已经日趋完善,银行业规模在不断扩大,竞争也日趋激烈。要生存和发展,银行业首要解决的问题是有效扩大业务范围和控制信贷风险。助力“有效增加就业岗位、促进经济不断增长,保障社会和谐稳定”的小微企业发展,有利于扩大农信社的业务范围,更对我国进一步调整经济结构和转变经济增长方式具有重要的战略意义。但大部分小微企业受规模小、信用程度低、没有足够的抵押担保物等条件的限制,使得农信社为了规避风险,不乐意给一些小微企业发放贷款。面对小微企业融资难问题,农信社亟需建立起科学有效的小微信贷风险识别控制机制,通过小微信贷推动小微企业发展,取得合作共赢的实效。本文首先总结分析了国外学者长期以来对小微信贷风险控制的研究成果,并对国内学者对小微信贷风险及控制的研究成果进行了归纳阐述,概括总结出目前小微信贷风险控制的各种理论。其次,在对A农信社现状及小微信贷现状进行理论阐述论证的基础上,采用文献研究法、问卷调查法和实际调研法等方法,分析了A农信社小微企业信贷风险控制的现状及面临的问题,将A农信社小微信贷存在的风险分别概括为“借款人风险、内部风险、外部环境风...
【文章来源】：西安科技大学陕西省
【文章页数】：68 页
【学位级别】：硕士
【部分图文】：
小微金融事业部组织架构
4A农信社小微信贷风险控制识别与评估37表4.12A农信社信贷风险矩阵5(91%-100%)5101520254(51%-90%)481216203(31%-50%)36912152(11%-30%)2468101(0-10%)12345轻微1一般2关注3较大4重大5从表4.12中可以看出，根据上述计算可以得出借款人偿债能力、借款人运营能力、借款人盈利能力、借款人非财务信息、A农信社管理方式、A农信社制度执行这6个风险值最高，A农信社应该着重加强对此类风险的控制。对于中风险区域的借款人发展能力、A农信社员工素质、A农信社系统风险这3个风险，A农信社仍需加强控制。对外部事件和法律法规这2项风险属于发生可能性较小的低风险。这里将对A农信社影响较大，发生概率较大的因素进行重点讨论。将风险矩阵评估出的A农信社信贷业务风险按区域划分标注如图4.1所示。图4.1A农信社风险评估情况A农信社小微信贷目前所遇到的问题是比较特殊多样的，各个因素互相制约，相互影响，风险的发生往往都不是单一的，而是相关联的。这样，系统的风险识别和评估就成为预防风险发生的防洪提，成为构建风险防控体制的重心。风险影响程度风险发生概率
5A农信社小微信贷风险控制的对策47信贷业务首先要做到标准化；在贷款过程中，前台，支行客户经理做好营销、调查、授信上报工作；中台，总行审贷中心做好贷款审批，下发授信执行书；后台，放款中心，根据授信执行书做好抵得登记和贷款发放及档案管理。运用IPC微贷技术还可以对客户提供的信息做“交叉检验”防范借款人风险的发生。如图5.1所示。图5.1管理架构改革设计5.2.3制度执行控制在3.2.2对A农信社小微金融事业部流程进行了介绍，但流程中没有细致的操作方法，客户经理不知道如何下手。A农信社小微金融事业部为防控信贷风险发生制定有《内控制度》，但在实际工作中由于执行力度不高，形成风险隐患。建议在做制度执行控制时，使用IPC微贷技术执行“三查制度”。为更好地使制度得到执行，A农信社引用IPC微贷技术，运用于信贷业务的贷前、贷中和贷后的整个流程中，强化小微信贷业务全流程，控制小微信贷业务风险。如图5.2所示。图5.2贷款全流程
【参考文献】：
期刊论文
[1]商业银行小微企业信贷风险控制体系优化研究——以X商业银行为例[J]. 陈兆. 中国集体经济. 2019(36)
[2]小微企业信贷风险防范的思考[J]. 李俊. 知识经济. 2019(33)
[3]农商行小微企业信贷风险管理[J]. 平萍. 农村经济与科技. 2019(14)
[4]普惠金融背景下国有商业银行县域支行小微企业信贷风险管理探析——以中国农业银行H县支行为例[J]. 王晓慧. 时代金融. 2019(21)
[5]邮政储蓄银行小微企业信贷服务能力提升研究[J]. 黄海舰,毕于良,付英,康喜泉,赵晓军. 邮政研究. 2019(02)
[6]浅析层次分析法在小微企业信贷风险控制中的应用[J]. 吴万里. 改革与开放. 2018(21)
[7]大学生信贷消费影响因素实证研究[J]. 刘根. 金融理论与实践. 2018(05)
[8]农村信用社小额信贷风险控制策略探讨[J]. 殷茜. 财会学习. 2017(24)
[9]大连商业银行小额信贷风险控制研究[J]. 杨懿. 合作经济与科技. 2018(02)
[10]齐齐哈尔地区农村信用社农户小额信贷风险管理控制研究[J]. 郇宇彤,曹译琳. 金融理论与教学. 2017(05)
硕士论文
[1]商业银行小微信贷风险控制研究[D]. 张天骄.安徽大学 2015
[2]商业银行信贷业务操作风险及防范对策分析[D]. 刘莎.西北大学 2015
本文编号：3357282
【文章来源】：西安科技大学陕西省
【文章页数】：68 页
【学位级别】：硕士
【部分图文】：
小微金融事业部组织架构
4A农信社小微信贷风险控制识别与评估37表4.12A农信社信贷风险矩阵5(91%-100%)5101520254(51%-90%)481216203(31%-50%)36912152(11%-30%)2468101(0-10%)12345轻微1一般2关注3较大4重大5从表4.12中可以看出，根据上述计算可以得出借款人偿债能力、借款人运营能力、借款人盈利能力、借款人非财务信息、A农信社管理方式、A农信社制度执行这6个风险值最高，A农信社应该着重加强对此类风险的控制。对于中风险区域的借款人发展能力、A农信社员工素质、A农信社系统风险这3个风险，A农信社仍需加强控制。对外部事件和法律法规这2项风险属于发生可能性较小的低风险。这里将对A农信社影响较大，发生概率较大的因素进行重点讨论。将风险矩阵评估出的A农信社信贷业务风险按区域划分标注如图4.1所示。图4.1A农信社风险评估情况A农信社小微信贷目前所遇到的问题是比较特殊多样的，各个因素互相制约，相互影响，风险的发生往往都不是单一的，而是相关联的。这样，系统的风险识别和评估就成为预防风险发生的防洪提，成为构建风险防控体制的重心。风险影响程度风险发生概率
5A农信社小微信贷风险控制的对策47信贷业务首先要做到标准化；在贷款过程中，前台，支行客户经理做好营销、调查、授信上报工作；中台，总行审贷中心做好贷款审批，下发授信执行书；后台，放款中心，根据授信执行书做好抵得登记和贷款发放及档案管理。运用IPC微贷技术还可以对客户提供的信息做“交叉检验”防范借款人风险的发生。如图5.1所示。图5.1管理架构改革设计5.2.3制度执行控制在3.2.2对A农信社小微金融事业部流程进行了介绍，但流程中没有细致的操作方法，客户经理不知道如何下手。A农信社小微金融事业部为防控信贷风险发生制定有《内控制度》，但在实际工作中由于执行力度不高，形成风险隐患。建议在做制度执行控制时，使用IPC微贷技术执行“三查制度”。为更好地使制度得到执行，A农信社引用IPC微贷技术，运用于信贷业务的贷前、贷中和贷后的整个流程中，强化小微信贷业务全流程，控制小微信贷业务风险。如图5.2所示。图5.2贷款全流程
【参考文献】：
期刊论文
[1]商业银行小微企业信贷风险控制体系优化研究——以X商业银行为例[J]. 陈兆. 中国集体经济. 2019(36)
[2]小微企业信贷风险防范的思考[J]. 李俊. 知识经济. 2019(33)
[3]农商行小微企业信贷风险管理[J]. 平萍. 农村经济与科技. 2019(14)
[4]普惠金融背景下国有商业银行县域支行小微企业信贷风险管理探析——以中国农业银行H县支行为例[J]. 王晓慧. 时代金融. 2019(21)
[5]邮政储蓄银行小微企业信贷服务能力提升研究[J]. 黄海舰,毕于良,付英,康喜泉,赵晓军. 邮政研究. 2019(02)
[6]浅析层次分析法在小微企业信贷风险控制中的应用[J]. 吴万里. 改革与开放. 2018(21)
[7]大学生信贷消费影响因素实证研究[J]. 刘根. 金融理论与实践. 2018(05)
[8]农村信用社小额信贷风险控制策略探讨[J]. 殷茜. 财会学习. 2017(24)
[9]大连商业银行小额信贷风险控制研究[J]. 杨懿. 合作经济与科技. 2018(02)
[10]齐齐哈尔地区农村信用社农户小额信贷风险管理控制研究[J]. 郇宇彤,曹译琳. 金融理论与教学. 2017(05)
硕士论文
[1]商业银行小微信贷风险控制研究[D]. 张天骄.安徽大学 2015
[2]商业银行信贷业务操作风险及防范对策分析[D]. 刘莎.西北大学 2015
本文编号：3357282
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