中国农业发展银行S分行信贷风险管理研究
发布时间：2021-09-27 22:13
作为我国农村金融市场的主力军,中国农业发展银行自从诞生以来,全面贯彻执行国家粮棉油购销政策,坚守自身的服务农业发展的定位,全力保障我国的农业发展和粮食的供给,这对于农民的收入增加具有较好的推动作用,并且促进农业产业化发展起到了重要作用。农业发展银行S分行作为一个政策性银行的市级分行,其经营业务多样化程度较高。由于经营业务的多样化使得农业发展银行S分行的风险管理面临越来越大的挑战。而支农信贷在S分行的业务经营占有比较大的比重,具有比较大的影响。因此,对农业发展银行S分行的信贷风险管理进行研究具有非常重要的意义。基于农业发展银行S分行的信贷风险管理的重要意义,本文首先对研究背景和意义进行论述,并且从相关信贷风险管理理论中找出适合于农业发展银行s分行的信贷风险管理的改进理论基础。其次深入分析了 S分行的信贷风险管理的现状,分析了农业发展银行S分行的信贷风险管理中存在的问题,最后提出相应的改进建议和保障措施,为其他政策性银行提供一定的参考。通过本文的研究,得出了农业发展银行S分行存在信贷风险管理体系不健全,信贷风险内控体系不健全,信贷风险预警能力较弱,信贷风险补偿机制滞后以及信贷风险管理资源整...
【文章来源】：天津财经大学天津市
【文章页数】：64 页
【学位级别】：硕士
【部分图文】：
图３．］?Ｓ分行信贷管理流程??３．２．１贷前调查流程??１．信贷调查??信贷调查就是中国农业发展银行Ｓ分行的调查分析人员对于借款人的申请??
４．风险处置??在分析验证结果后，责任经理应采取果断措施，停止后续资金分配，制定补??救策略，降低借款风险。例如，在商业场所提供面对面提醒，或发送律师信函和??其他监督方式。??３．３?Ｓ分行信贷风险管理现状分析??３．３．１信贷风险管理组织架构??在Ｓ分行的内部，己经建立了较为完善的制度和组织结构（如图３．２所示）：??第一层，信贷审查委员会。负责根据银保监会有关授信工作指引，及“三个办法??一个指引”等规定，对全行各类授信业务、贷款业务进行集中审查与审批等工作。??为保证授信与贷款业务审批的专业性、权威性与合规性，本行对拟任委员实行“专??家库”管理（“专家库”管理办法另行制定）。秘书处设在授信管理部；第二层为??分行风险管理部门和相关部门，在全行统一风险政策的指导下，负责管理和引领??全行风险管理、信贷管理、资信评级管理、风险绩效考核，监管事务。重点包括??对各项业务及各类风险进行持续、统一的监测、分析与报告；持续监控风险相关??的资本需求，及时向高级管理层和董事会报告；第三层，支行公司业务部。执行??信贷风险管理内控制度，按照相关部门的要求配合各职能部门及分支行，完成各??项业务及相应风险的识别、监测、预警、控制与处置等工作。??信贷业务审查会??分行公司业务部?分行信贷管理部??分行资产管理部?７?其他辅助部门??支行公司业务部??图３．２?Ｓ分行信贷风险管理架构图??３．３．２信贷风险管理流程??中国农业发展银行Ｓ分行在整个信贷管理的过程中，为了有效的控制风险，??建立了责任人制度，也就是落实到个人，落实到每一个环节当中，尽最大程度对??１８??
贷款比例増加３．２个百分点，长期贷款，是Ｓ分行为响应国家经济政策而做的调??整，对于贷款企业而言，长时间的贷款，使得企业面临着不确定因素增多，如表??４．３所示。图４．１为Ｓ分行贷款分类情况，由图４．１可知，Ｓ分行贷款主要集中在??制造业等传统行业，由于制造业正在面临产能过剩，供给侧改革的时期，面临的??行业风险较大。????表４．３农发行Ｓ分行贷款期限结＾情况????贷款期限?１年及以下?１－３年?３－５年?５年以上?总计??２０１６?年?１４．３％?５１．８％?１４．６％?１９．３％?１００％??２０１７?年?１３．４％?４２．４％?２０．８％?２３．４％?１００％??２０１８?年?１２．２％?３８．６％?２２．６％?２６．６％?１００％??３???????????Ｉ??２．５?ｍ????２?１?－———??—．??１．５??■???????，气，，??图４．１?Ｓ分行企业贷款分类情况??４．２．３信贷风险识别预警能力较弱??（１）信贷风险因素的识别??企业的规模、所处的行业、贷款发放期限、贷款用途、企业信用评级、抵押??担保以及偿债能力等因素均与企业的贷款违约率有着密切相关的关系。因此，应??加强作为Ｓ分行信贷业务的风险因素和风险来源。现阶段Ｓ分行信贷风险发生??的因素如表４．４所示。??表４．４?Ｓ分行贷款信贷风险因素???风险类别?风险因素?风险来源????企业的规模???信用风险?企业经营管理状况?企业方面的风险因素???企业经营者道德风险???２７??
【参考文献】：
期刊论文
[1]我国上市公司杠杆错估误导了银行信贷决策吗[J]. 王贞洁,王竹泉,苏昕卉. 南开管理评论. 2019(04)
[2]资本计量方法改革、商业银行风险偏好与信贷配置[J]. 刘冲,杜通,刘莉亚,李明辉. 金融研究. 2019(07)
[3]银行内部控制质量如何影响信贷风险?——基于行业风险识别视角的实证分析[J]. 王蕾,郭芮佳,池国华. 中南财经政法大学学报. 2019(04)
[4]贷款损失准备计提与商业银行经营风险相关性研究——基于经理自主权视角[J]. 张瑞稳,蒋一聪. 财经理论与实践. 2019(02)
[5]金融危机后中国信贷陷阱研究[J]. 刘元春,李楠. 上海经济研究. 2018(04)
[6]农发行信贷风险探析[J]. 张少敏,戚拥军. 现代商贸工业. 2018(10)
[7]农发行衡阳分行:强化支农本职 发挥金融“造血”功能[J]. 万方明. 金融世界. 2018(03)
[8]德国农业地租银行发展经验对中国农业发展银行的借鉴[J]. 田艳丽,王鹏杰,郭斌. 世界农业. 2018(02)
[9]农发行支持扶贫实验示范区问题研究[J]. 马清. 农业发展与金融. 2017(12)
[10]PPP项目信贷支持与风险防控[J]. 彭玮,王永鹏. 农业发展与金融. 2017(12)
本文编号：3410706
【文章来源】：天津财经大学天津市
【文章页数】：64 页
【学位级别】：硕士
【部分图文】：
图３．］?Ｓ分行信贷管理流程??３．２．１贷前调查流程??１．信贷调查??信贷调查就是中国农业发展银行Ｓ分行的调查分析人员对于借款人的申请??
４．风险处置??在分析验证结果后，责任经理应采取果断措施，停止后续资金分配，制定补??救策略，降低借款风险。例如，在商业场所提供面对面提醒，或发送律师信函和??其他监督方式。??３．３?Ｓ分行信贷风险管理现状分析??３．３．１信贷风险管理组织架构??在Ｓ分行的内部，己经建立了较为完善的制度和组织结构（如图３．２所示）：??第一层，信贷审查委员会。负责根据银保监会有关授信工作指引，及“三个办法??一个指引”等规定，对全行各类授信业务、贷款业务进行集中审查与审批等工作。??为保证授信与贷款业务审批的专业性、权威性与合规性，本行对拟任委员实行“专??家库”管理（“专家库”管理办法另行制定）。秘书处设在授信管理部；第二层为??分行风险管理部门和相关部门，在全行统一风险政策的指导下，负责管理和引领??全行风险管理、信贷管理、资信评级管理、风险绩效考核，监管事务。重点包括??对各项业务及各类风险进行持续、统一的监测、分析与报告；持续监控风险相关??的资本需求，及时向高级管理层和董事会报告；第三层，支行公司业务部。执行??信贷风险管理内控制度，按照相关部门的要求配合各职能部门及分支行，完成各??项业务及相应风险的识别、监测、预警、控制与处置等工作。??信贷业务审查会??分行公司业务部?分行信贷管理部??分行资产管理部?７?其他辅助部门??支行公司业务部??图３．２?Ｓ分行信贷风险管理架构图??３．３．２信贷风险管理流程??中国农业发展银行Ｓ分行在整个信贷管理的过程中，为了有效的控制风险，??建立了责任人制度，也就是落实到个人，落实到每一个环节当中，尽最大程度对??１８??
贷款比例増加３．２个百分点，长期贷款，是Ｓ分行为响应国家经济政策而做的调??整，对于贷款企业而言，长时间的贷款，使得企业面临着不确定因素增多，如表??４．３所示。图４．１为Ｓ分行贷款分类情况，由图４．１可知，Ｓ分行贷款主要集中在??制造业等传统行业，由于制造业正在面临产能过剩，供给侧改革的时期，面临的??行业风险较大。????表４．３农发行Ｓ分行贷款期限结＾情况????贷款期限?１年及以下?１－３年?３－５年?５年以上?总计??２０１６?年?１４．３％?５１．８％?１４．６％?１９．３％?１００％??２０１７?年?１３．４％?４２．４％?２０．８％?２３．４％?１００％??２０１８?年?１２．２％?３８．６％?２２．６％?２６．６％?１００％??３???????????Ｉ??２．５?ｍ????２?１?－———??—．??１．５??■???????，气，，??图４．１?Ｓ分行企业贷款分类情况??４．２．３信贷风险识别预警能力较弱??（１）信贷风险因素的识别??企业的规模、所处的行业、贷款发放期限、贷款用途、企业信用评级、抵押??担保以及偿债能力等因素均与企业的贷款违约率有着密切相关的关系。因此，应??加强作为Ｓ分行信贷业务的风险因素和风险来源。现阶段Ｓ分行信贷风险发生??的因素如表４．４所示。??表４．４?Ｓ分行贷款信贷风险因素???风险类别?风险因素?风险来源????企业的规模???信用风险?企业经营管理状况?企业方面的风险因素???企业经营者道德风险???２７??
【参考文献】：
期刊论文
[1]我国上市公司杠杆错估误导了银行信贷决策吗[J]. 王贞洁,王竹泉,苏昕卉. 南开管理评论. 2019(04)
[2]资本计量方法改革、商业银行风险偏好与信贷配置[J]. 刘冲,杜通,刘莉亚,李明辉. 金融研究. 2019(07)
[3]银行内部控制质量如何影响信贷风险?——基于行业风险识别视角的实证分析[J]. 王蕾,郭芮佳,池国华. 中南财经政法大学学报. 2019(04)
[4]贷款损失准备计提与商业银行经营风险相关性研究——基于经理自主权视角[J]. 张瑞稳,蒋一聪. 财经理论与实践. 2019(02)
[5]金融危机后中国信贷陷阱研究[J]. 刘元春,李楠. 上海经济研究. 2018(04)
[6]农发行信贷风险探析[J]. 张少敏,戚拥军. 现代商贸工业. 2018(10)
[7]农发行衡阳分行:强化支农本职 发挥金融“造血”功能[J]. 万方明. 金融世界. 2018(03)
[8]德国农业地租银行发展经验对中国农业发展银行的借鉴[J]. 田艳丽,王鹏杰,郭斌. 世界农业. 2018(02)
[9]农发行支持扶贫实验示范区问题研究[J]. 马清. 农业发展与金融. 2017(12)
[10]PPP项目信贷支持与风险防控[J]. 彭玮,王永鹏. 农业发展与金融. 2017(12)
本文编号：3410706
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