村镇银行的管理模式研究 ——以台州银行“银座系”村镇银行为例
发布时间：2021-11-14 06:49
村镇银行是我国农村金融供给侧改革的创新,其扁平的组织结构、软信息获取优势、精细化的金融服务契合目标客户多样化的金融需求,能将更多金融资源用以支持“三农”和小微企业的优先发展。村镇银行在经历十年“遍地开花”的高增长后,总体上“支农支小”作用明显,但各项指标增速逐渐趋缓,偏离定位、违法违规现象频发,从数量增长阶段转向质量发展的资源整合阶段。“主发起行制度”被认为是村镇银行的创新之举,能够协同主发起行和村镇银行各自的比较优势,对于激励主发起行设立村镇银行意愿和提升村镇银行可持续发展能力起着重要作用。在村镇银行成立初期,主发起行以自身的管理体系、信贷技术和产品创新带动村镇银行发展,但在持续经营过程中主发起行批量设立村镇银行的规模效应并没有得到体现,盈利能力和风控水平出现分化。在当前经济下行压力凸显的形势下,主发起行如何优化村镇银行的管理模式,是实现村镇银行未来高质量发展亟需重点解决的问题。因此,从村镇银行的管理模式角度出发,探寻主发起行管理和支持村镇银行的发展路径具有一定的理论以及现实意义。一些主发起行在管理村镇银行过程中面临诸如市场竞争力弱、跨区域难度大、村镇银行独立性不足以及风险管理能力弱...
【文章来源】：浙江大学浙江省 211工程院校 985工程院校 教育部直属院校
【文章页数】：75 页
【学位级别】：硕士
【部分图文】：
002年农户资金来源情况
浙江大学硕士学位论文村镇银行管理模式的发展与困境22图3-22007-2018年村镇银行扩张速度逐渐放缓资料来源：中国银保监会（2）村镇银行发展进入稳步调整阶段经历十年扩张，村镇银行的发展速度放缓。村镇银行初步完成全面布局，村镇银行整体规模趋于稳定。村镇银行的信贷投放总体上坚持服务农户及小微企业，贷款户数持续增加，户均贷款余额稳步下降。截至2019年9月末，全国已组建村镇银行1633家，农户与小微企业贷款占比90.5%，连续五年保持90%以上，户均贷款余额下降至33.5万元，连续六年保持下降。村镇银行成为银行体系内法人数量最多、规模最孝目标客户最基层、支农支小特色最突出的微小银行，在丰富金融体系、填补三农和小微最后一公里金融服务等方面发挥了积极作用。截至2018年末，国有银行、全国性股份制商业银行、城市商业银行、农村合作金融机构（包括农商行、农合作和农信社）、外资银行、政策性银行5大类共299家机构作为主发起人参与村镇银行的建设，每家主发起行平均发起设立5.4家村镇银行。
浙江大学硕士学位论文村镇银行管理模式的发展与困境23图3-32010-2018年村镇银行贷款户数及户均贷款情况资料来源：中国银保监会但整体看，按地区划分，村镇银行的分布不均衡。截至2019年末，全国村镇银行服务中心的村镇银行名录共收录1,603家村镇银行，覆盖31个省市。对成立日期进一步筛选，2012年末，共有792家村镇银行，其中东部地区占比44%，中部地区占比38%，西部地区占比19%，呈现东部地区较多、西部地区偏少的态势。2019年末，村镇银行东部地区数量占比41%，中部地区占比36%，西部地区占比23%。虽然西部地区分布较少的情况有所缓解，但优秀村镇银行仍集中于东部、中部地区，区域分布仍有待改善。2018年村镇银行百强榜中，内蒙古以14家入围银行数量排名第一，江苏省与浙江省均有11家村镇银行入榜，并列第二；重庆8家入围，其中4家进入前十名。从四大经济区域看，东部地区仍然排在第一，入围数量占比42%；中部地区排在第二，占比41%；西部地区仅占比17%。
【参考文献】：
期刊论文
[1]村镇银行可持续发展的实证研究——基于“联合系”村镇银行的调研数据[J]. 钱水土,王文中,石乐陶. 农村金融研究. 2019(10)
[2]村镇银行经营目标与政策目标要求的可兼顾性研究[J]. 董翀,冯兴元,孙同全. 学术界. 2019(08)
[3]村镇银行管理模式探析[J]. 漆铭. 农村金融研究. 2018(08)
[4]试论我国村镇银行的发展现状及可持续发展对策[J]. 李江辉. 现代管理科学. 2018(05)
[5]农村金融供给、主发起行跨区经营与村镇银行网点数量——基于中国865家村镇银行数据的实证分析[J]. 熊德平,陆智强,李红玉. 中国农村经济. 2017(04)
[6]银行商业特许经营:村镇银行主发起行制之替代路径选择[J]. 柴瑞娟. 武汉大学学报(哲学社会科学版). 2016(04)
[7]优化村镇银行管理模式[J]. 李广子. 中国金融. 2015(23)
[8]村镇银行的定位与挑战[J]. 王曙光,王东宾. 中国金融. 2015(23)
[9]不同主发起行村镇银行经营发展模式比较分析——以山东辖区村镇银行为例[J]. 祝峰,翟家铖. 中国农村金融. 2015(16)
[10]村镇银行可持续发展水平实证分析——以曾都汇丰村镇银行为例[J]. 李长健,刘姣华. 湖北社会科学. 2015(08)
本文编号：3494160
【文章来源】：浙江大学浙江省 211工程院校 985工程院校 教育部直属院校
【文章页数】：75 页
【学位级别】：硕士
【部分图文】：
002年农户资金来源情况
浙江大学硕士学位论文村镇银行管理模式的发展与困境22图3-22007-2018年村镇银行扩张速度逐渐放缓资料来源：中国银保监会（2）村镇银行发展进入稳步调整阶段经历十年扩张，村镇银行的发展速度放缓。村镇银行初步完成全面布局，村镇银行整体规模趋于稳定。村镇银行的信贷投放总体上坚持服务农户及小微企业，贷款户数持续增加，户均贷款余额稳步下降。截至2019年9月末，全国已组建村镇银行1633家，农户与小微企业贷款占比90.5%，连续五年保持90%以上，户均贷款余额下降至33.5万元，连续六年保持下降。村镇银行成为银行体系内法人数量最多、规模最孝目标客户最基层、支农支小特色最突出的微小银行，在丰富金融体系、填补三农和小微最后一公里金融服务等方面发挥了积极作用。截至2018年末，国有银行、全国性股份制商业银行、城市商业银行、农村合作金融机构（包括农商行、农合作和农信社）、外资银行、政策性银行5大类共299家机构作为主发起人参与村镇银行的建设，每家主发起行平均发起设立5.4家村镇银行。
浙江大学硕士学位论文村镇银行管理模式的发展与困境23图3-32010-2018年村镇银行贷款户数及户均贷款情况资料来源：中国银保监会但整体看，按地区划分，村镇银行的分布不均衡。截至2019年末，全国村镇银行服务中心的村镇银行名录共收录1,603家村镇银行，覆盖31个省市。对成立日期进一步筛选，2012年末，共有792家村镇银行，其中东部地区占比44%，中部地区占比38%，西部地区占比19%，呈现东部地区较多、西部地区偏少的态势。2019年末，村镇银行东部地区数量占比41%，中部地区占比36%，西部地区占比23%。虽然西部地区分布较少的情况有所缓解，但优秀村镇银行仍集中于东部、中部地区，区域分布仍有待改善。2018年村镇银行百强榜中，内蒙古以14家入围银行数量排名第一，江苏省与浙江省均有11家村镇银行入榜，并列第二；重庆8家入围，其中4家进入前十名。从四大经济区域看，东部地区仍然排在第一，入围数量占比42%；中部地区排在第二，占比41%；西部地区仅占比17%。
【参考文献】：
期刊论文
[1]村镇银行可持续发展的实证研究——基于“联合系”村镇银行的调研数据[J]. 钱水土,王文中,石乐陶. 农村金融研究. 2019(10)
[2]村镇银行经营目标与政策目标要求的可兼顾性研究[J]. 董翀,冯兴元,孙同全. 学术界. 2019(08)
[3]村镇银行管理模式探析[J]. 漆铭. 农村金融研究. 2018(08)
[4]试论我国村镇银行的发展现状及可持续发展对策[J]. 李江辉. 现代管理科学. 2018(05)
[5]农村金融供给、主发起行跨区经营与村镇银行网点数量——基于中国865家村镇银行数据的实证分析[J]. 熊德平,陆智强,李红玉. 中国农村经济. 2017(04)
[6]银行商业特许经营:村镇银行主发起行制之替代路径选择[J]. 柴瑞娟. 武汉大学学报(哲学社会科学版). 2016(04)
[7]优化村镇银行管理模式[J]. 李广子. 中国金融. 2015(23)
[8]村镇银行的定位与挑战[J]. 王曙光,王东宾. 中国金融. 2015(23)
[9]不同主发起行村镇银行经营发展模式比较分析——以山东辖区村镇银行为例[J]. 祝峰,翟家铖. 中国农村金融. 2015(16)
[10]村镇银行可持续发展水平实证分析——以曾都汇丰村镇银行为例[J]. 李长健,刘姣华. 湖北社会科学. 2015(08)
本文编号：3494160
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