文昌国民村镇银行农户小额信贷风险评估 ——基于银行6C信用评价理论

发布时间：2022-07-12 17:27

　　村镇银行是发展农村普惠金融、支持“三农”发展的重要涉农机构,该机构的主要客户是农村农户以及各类涉农小微企业。政府及村镇银行出台了一系列的政策尽力降低农户小额信贷的门槛、解决农户在农业生产中资金紧缺的问题。但由于当前村镇银行对农户小额信贷风险评估标准体系的不完善,导致当前我国大多数地区的农户小额信贷业务风险较高、逾期及违约的情况频发,因此在这种情况下本文重新探究村镇银行农户小额信贷风险评估标准。本文,基于银行6C信用评价理论选取个人品质、偿债能力、经济状况、家庭状况、环境状况、农业保险等6个一级指标以及下属28个二级指标,随后采用AHP方法,先选取15位小额信贷风控专家根据AHP评分标准进行打分,进而得到村镇银行小额信贷风险评估模型,模型结果显示:（1）在一级指标中,个人品质、偿债能力、经济状况、家庭状况、环境状况、农业保险的权重分别是:0.1326,0.2147,0.2147,0.191,0.0876,0.1592;（2）在二级指标中,排名前10的分别是家庭年均总收支比,个人收支比,收入保险,家庭有效劳动力数量,产量保险,流动资产,社会其他债务,道德素质,农业生产劳作能力,农产品销售难... 

【文章页数】：66 页

【学位级别】：硕士

【文章目录】：
摘要
abstract
1 绪论
    1.1 研究背景及意义
        1.1.1 研究背景
        1.1.2 研究意义
    1.2 研究内容、方法及路线
        1.2.1 研究内容
        1.2.2 研究方法
        1.2.3 技术路线
    1.3 国内外研究现状
        1.3.1 国外研究现状
        1.3.2 国内研究现状
        1.3.3 文献评述
    1.4 创新及不足
        1.4.1 研究创新
        1.4.2 研究不足
2 相关概念界定及理论基础
    2.1 相关概念界定
        2.1.1 村镇银行
        2.1.2 小额信贷
        2.1.3 农户
    2.2 相关理论基础
        2.2.1 信息不对称理论
        2.2.2 委托代理理论
        2.2.3 信用6C评价理论
3 农户小额信贷风险评估模型研究——以文昌国民村镇银行为例
    3.1 理论基础以及模型框架
        3.1.1 理论基础
        3.1.2 模型指标优化
        3.1.3 二级指标选取及指标解释
    3.2 农户小额信贷风险评估模型
        3.2.1 AHP简介
        3.2.2 AHP应用流程
        3.2.3 模型构建
4 模型验证——以文昌国民村镇银行A农户小额信贷风险评估为例
    4.1 案例简介
        4.1.1 文昌国民村镇银行简介
        4.1.2 文昌国民村镇银行农户小额信贷风险管理现状
        4.1.3 文昌国民村镇银行农户小额信贷风险评估标准存在的不足
    4.2 模型应用—以文昌村镇银行A案例为范例
        4.2.1 案例背景
        4.2.2 风险评估流程
        4.2.3 评分标准
        4.2.4 风险评估
        4.2.5 评分结果比对分析
5 政策建议、展望及结论
    5.1 政策建议
    5.2 研究展望
    5.3 研究结论
参考文献
致谢
附录: 攻读博士(硕士)学位期间取得的学术成果


【参考文献】：
期刊论文
[1]社会网络对贫困地区农户信贷违约风险的影响:抑制还是激励?[J]. 李庆海,孙光林,何婧.  中国农村观察. 2018(05)
[2]基于博弈视角的农户小额信贷风险分析[J]. 丁巍,胡文涛,王子姣.  西部皮革. 2018(16)
[3]邮政储蓄南通分行小额信贷风险管理研究[J]. 王婧婧.  时代金融. 2018(20)
[4]海南省农村小额信贷风险管理研究[J]. 王德钊.  经贸实践. 2018(05)
[5]农村小额贷款风险分析及管控措施研究[J]. 乐昕兴.  时代金融. 2017(36)
[6]农村商业银行小额信贷风险影响因素研究——以固始农商行为例[J]. 王文莉,杨柳.  未来与发展. 2017(09)
[7]村镇银行小微业务风险防范研究[J]. 杨懋劼.  金融监管研究. 2017(03)
[8]小额扶贫贷款风险控制及优化路径——周口“惠民扶贫贴息小额担保贷款”案例[J]. 夏振洲.  西南金融. 2017(03)
[9]农户小额信贷风险影响因素层次差异性研究[J]. 吕德宏,朱莹.  管理评论. 2017(01)
[10]农村金融市场竞争对农村信用社信贷风险的影响研究——基于福建县级农村信用社数据[J]. 林雅娜,Christopher Gan,谢志忠.  农业技术经济. 2017(01)

硕士论文
[1]农户小额信用贷款风险影响因素研究[D]. 张苗.西北大学 2017



本文编号：3659546