邮储银行白城市分行农户小额贷款市场营销策略研究

发布时间：2020-09-17 17:58

　　十九大以来,金融扶贫及乡村振兴作为当前三农金融工作的发展重点,强调要加强农业和农村重点领域的金融服务能力,深化城乡协调发展体制机制,这也为邮储银行白城市分行的发展带来了机遇和挑战。农户小额贷款是邮储银行白城市分行自成立以来开办的主要业务之一,该项三农金融业务秉承“普之城乡,惠之于民”的金融理念,立足服务“三农”,不断将回流白城、回流农村的资金渠道拓宽,积极贯彻落实党中央、国务院、吉林省委省政府和总行关于实施乡村振兴战略的相关部署,紧紧围绕“精准扶贫、精准脱贫”基本方略,为农民提供更多的资金支持,促进农业经济的良性循环。邮储银行在全国拥有的网点覆盖面广、客户多,其中城乡村镇占较大比例,对农村金融环境有着深入的了解,因此邮储银行在以农户为定位的小额贷款市场上具有相当大的竞争力。但是,在不断变化的金融市场及经济下行压力下,邮储银行白城市分行农户小额信贷的营销过程中仍然存在着一些亟需解决的问题。本文以邮储银行白城市分行农户小额贷款为研究对象,首先通过对相关营销著作与文献的学习阅读,以及对国内外先进营销理念的参考,深挖营销农户小额贷款过程中存在的问题及产生原因,以便制定合理的营销方案。其次,本文阐述了邮储银行白城市分行农户小额贷款业务的营销现状,通过对此项业务营销现状的分析,得出营销过程中存在的问题。再次,分别对邮储银行白城市分行农户小额贷款的宏观营销环境与微观营销环境做出了分析。同时,结合swot分析法,对优势因素、劣势因素、机会因素和威胁因素进行深入分析,通过产品设计、当前发展状况、内外部竞争等方面综合分析产品的优势及劣势,针对威胁提出了自己的见解和解决方式,针对机遇提出了创新发展的思路。接下来,认真对比辖内同业农户小额贷款的发展情况,将目标市场进行锁定,对客户进行细分,确定市场定位,以此来制定一套合理的营销组合策略,通过优化产品、提高广告投放的精准度、做好渠道建设、提升营销服务等措施,进一步提升邮储银行白城市分行农户小额贷款的核心竞争力。最后,本文从员工绩效、监督制度、信息技术三个方面提出了建议,以此来保障邮储银行白城市分行农户小额贷款市场营销组合策略的有利实施。
【学位单位】：吉林大学
【学位级别】：硕士
【学位年份】：2019
【中图分类】：F832.43;F618.3
【部分图文】：

柱形图,农户小额贷款,柱形图,银行

11图2.2 邮储银行白城市分行2009-2018年农户小额贷款结余变化柱形图随着社会的发展和国家产业政策的调整，贷款产品创新势在必行。通过长期的摸索和实践，尤其当下银行的发展已经进入发展的成长成熟阶段，信贷队伍也在走向成熟，尊重金融发展规律及产品创新工作至关重要。经过10年来的努力，在监管部门的正确指导下，邮储银行白城市分行陆续开办了农户联保小额贷款、农户保证小额贷款、土地收益保证贷款、家庭农场/专业大户贷款、农民专业合作社贷款、农户直补资金担保贷款、扶贫小额贷款、农村承包土地经营权抵押贷款、公司+农户贷款等农户贷款产品，具体分布如图2.3图2.3 邮储银行白城市分行农户贷款结余占比图

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额贷款、农户保证小额贷款、土地收益保证贷款、家庭农场/专业大户贷款、农民专业合作社贷款、农户直补资金担保贷款、扶贫小额贷款、农村承包土地经营权抵押贷款、公司+农户贷款等农户贷款产品，具体分布如图2.3图2.3 邮储银行白城市分行农户贷款结余占比图

农户贷款,金融机构,利率,统计表

提高了其付息成本。如图 2.4 所示,白城地区主要丰富涉农贷款的金融机构利率执行情况：图2.4 白城市金融机构农户贷款执行利率统计表担保方式来看，最主要的担保方式就是农户联保，农户联保是指由 3 户农户自愿组成联保小组，联保小组成员互相之间承担连带保证责任，本是银行为解决农户担保难而优化的产品，但却存在诸多的弊端，在不良贷款的认定和司法诉讼中，很多被告以自己未使用贷款资金，对联保责任不理解，没有能力偿还等理由，拒绝承担相应责任，甚至存在“顶冒名贷款”的现象，一人使用多人的贷款。还有的联保小组成员之间互相不了解，仅仅是为了满足贷款申请条件而临时凑到一起，这也违背了自愿联保、风险共担的原则。除此之外，联保小组成员大多属于同一类经营模式

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