粤港澳大湾区保险市场发展机遇与政策分析
发布时间：2021-01-07 16:12
《粤港澳大湾区发展规划纲要》提出了多项保险市场改革政策,将为粤港澳大湾区保险市场发展带来诸多改革红利。本文梳理了粤港澳大湾区保险政策改革的主要内容,比较了香港、广东、澳门大湾区保险市场发展差异,分析了保险在粤港澳大湾区建设中的作用,认为保险相关政策的落实将带动粤港澳大湾区跨境保险业务发展,提升香港海运保险地位,加快澳门涉外保险业务发展,促成粤港澳大湾区公共服务和社会保障一体化发展,促进粤港澳大湾区保险市场互联互通。
【文章来源】：保险职业学院学报. 2020,34(01)
【文章页数】：8 页
【部分图文】：
香港、澳门和广东9个地市寿险保费收入在总保费收入中的占比
跨境保险业务大发展。2010年以来，香港大陆客户保费连续多年高速增长（见图3）。2016年，监管机构出台了限制在香港购买保险刷卡次数、刷卡金额等限制条件以后，香港大陆客户保费增速仍高达130.06%。2017年受政策影响，香港大陆客户保费规模仍高达508亿港元，比2015年高出192亿港元，反映出大陆客户对香港保险产品仍有较高的需求。港珠澳大桥开通以后，粤港澳大湾区内各城市将打造“一小时生活圈”，粤港澳大湾区内跨境车辆交通频繁。2017年8月25日粤港两地政府发放了3000个(10)港珠澳大桥粤港两地私家车配额，12月底粤港两地私家车配额增加到7000至1万个，配额有限期扩展到5年。2018年经过皇岗、深圳湾、文锦渡沙头角口岸的私家车数量累计达到3万辆，未来这些车辆可免加签通行港珠澳大桥2年。跨境车辆频繁往来对跨境保险业务提出了新的需求。保险新政提出支持“粤港澳机构合作开发创新型跨境机动车保险和跨境医疗保险产品，为跨境保险客户提供便利化承保、查勘、理赔等服务”；有序推进大湾区内保险跨境交易，不断丰富投资产品类别和投资渠道，建立产品和资金互通机制；支持内地、香港和澳门保险机构开展跨境人民币再保险业务。随着这些政策措施的推进，区域制度束缚将逐渐缓释，粤港澳大湾区跨境保险业务将呈加快发展态势。（二）香港海上保险业务将迎来改革红利
香港宽松的金融环境和资本市场自由等特点吸引了全球保险机构，多个国家将亚洲保险公司总部设立在香港[4]。香港保险监管采用了发达保险市场模式，香港金融监管局下设保险监管处，以欧盟偿付能力为主，行业自律在保险监管中也发挥着重要作用。2019年，香港获得授权的保险公司共161家，其中香港以外的保险公司共计81家，分别来自21个国家或地区；获准经营纯长期业务（人身保险）的保险公司累计28家，占纯长期保险公司数量的56%，保费排名前十位的保险公司为外地保险公司【2017年友邦（20.2%）、保诚（18.1%）、国寿（13.7%）、汇丰（10.4%）、宏利（7.9%）、中银（5.2%）、安盛（4.1%）、恒生（3.4%）、富卫（2.9%）、永明（1.6%)(2)】；获准经营纯一般业务（财产保险）的保险公司35家，占纯一般业务公司数量的38%。香港长期业务中个人业务占94.1%，终身保险和储蓄保险分别是第一和第二大险种（2017年占比分别为53.9%和15.7%）。香港一般业务中意外及健康保险和一般法律责任保险分别是第一和第二大险种（2017年占比分别为32.5%和22.2%）。香港部分保险公司具有管理退休基金的资格，2017年保险公司管理的退休基金总额89亿美元，年金及长期健康保费136亿美元。香港强积金制度中企业和个人分别缴纳每月收入的5%，保障程度较低，为商业养老保险发展预留了较大的空间。香港保险资金可以自由在国际资本市场进行资产配置，充分吸收国际资本市场收益。香港是全球第二大外资直接投资区域，拥有世界级金融和贸易中心，保险市场较为透明，具有较为完善的监管制度体系，保险市场国际化程度高。图2 香港、澳门和广东9个地市寿险保费收入在总保费收入中的占比
【参考文献】：
期刊论文
[1]粤港澳大湾区的区域协同发展研究——基于供给侧结构性改革视角的分析[J]. 韩永辉,张帆. 治理现代化研究. 2018(06)
[2]全球视角下粤港澳大湾区的现状特征及发展方向[J]. 赵逸靖,千庆兰. 广东经济. 2018(11)
[3]粤港澳大湾区营商环境研究[J]. 袁政,屈亭利. 广东开放大学学报. 2018(05)
[4]粤港澳大湾区金融风险控制对策研究[J]. 张大禹. 中国商论. 2017(31)
[5]跨境养老服务:粤港澳大湾区的协同合作[J]. 田新朝. 开放导报. 2017(05)
[6]澳门医疗制度改革刍议——医疗损害评估鉴定机制与医疗责任保险制度之选择[J]. 林位强. 东南学术. 2014(03)
[7]我国保险市场的现状及其发展趋势——澳门保险市场的调查报告[J]. 李汉尧. 保险研究. 1998(12)
本文编号：2962853
【文章来源】：保险职业学院学报. 2020,34(01)
【文章页数】：8 页
【部分图文】：
香港、澳门和广东9个地市寿险保费收入在总保费收入中的占比
跨境保险业务大发展。2010年以来，香港大陆客户保费连续多年高速增长（见图3）。2016年，监管机构出台了限制在香港购买保险刷卡次数、刷卡金额等限制条件以后，香港大陆客户保费增速仍高达130.06%。2017年受政策影响，香港大陆客户保费规模仍高达508亿港元，比2015年高出192亿港元，反映出大陆客户对香港保险产品仍有较高的需求。港珠澳大桥开通以后，粤港澳大湾区内各城市将打造“一小时生活圈”，粤港澳大湾区内跨境车辆交通频繁。2017年8月25日粤港两地政府发放了3000个(10)港珠澳大桥粤港两地私家车配额，12月底粤港两地私家车配额增加到7000至1万个，配额有限期扩展到5年。2018年经过皇岗、深圳湾、文锦渡沙头角口岸的私家车数量累计达到3万辆，未来这些车辆可免加签通行港珠澳大桥2年。跨境车辆频繁往来对跨境保险业务提出了新的需求。保险新政提出支持“粤港澳机构合作开发创新型跨境机动车保险和跨境医疗保险产品，为跨境保险客户提供便利化承保、查勘、理赔等服务”；有序推进大湾区内保险跨境交易，不断丰富投资产品类别和投资渠道，建立产品和资金互通机制；支持内地、香港和澳门保险机构开展跨境人民币再保险业务。随着这些政策措施的推进，区域制度束缚将逐渐缓释，粤港澳大湾区跨境保险业务将呈加快发展态势。（二）香港海上保险业务将迎来改革红利
香港宽松的金融环境和资本市场自由等特点吸引了全球保险机构，多个国家将亚洲保险公司总部设立在香港[4]。香港保险监管采用了发达保险市场模式，香港金融监管局下设保险监管处，以欧盟偿付能力为主，行业自律在保险监管中也发挥着重要作用。2019年，香港获得授权的保险公司共161家，其中香港以外的保险公司共计81家，分别来自21个国家或地区；获准经营纯长期业务（人身保险）的保险公司累计28家，占纯长期保险公司数量的56%，保费排名前十位的保险公司为外地保险公司【2017年友邦（20.2%）、保诚（18.1%）、国寿（13.7%）、汇丰（10.4%）、宏利（7.9%）、中银（5.2%）、安盛（4.1%）、恒生（3.4%）、富卫（2.9%）、永明（1.6%)(2)】；获准经营纯一般业务（财产保险）的保险公司35家，占纯一般业务公司数量的38%。香港长期业务中个人业务占94.1%，终身保险和储蓄保险分别是第一和第二大险种（2017年占比分别为53.9%和15.7%）。香港一般业务中意外及健康保险和一般法律责任保险分别是第一和第二大险种（2017年占比分别为32.5%和22.2%）。香港部分保险公司具有管理退休基金的资格，2017年保险公司管理的退休基金总额89亿美元，年金及长期健康保费136亿美元。香港强积金制度中企业和个人分别缴纳每月收入的5%，保障程度较低，为商业养老保险发展预留了较大的空间。香港保险资金可以自由在国际资本市场进行资产配置，充分吸收国际资本市场收益。香港是全球第二大外资直接投资区域，拥有世界级金融和贸易中心，保险市场较为透明，具有较为完善的监管制度体系，保险市场国际化程度高。图2 香港、澳门和广东9个地市寿险保费收入在总保费收入中的占比
【参考文献】：
期刊论文
[1]粤港澳大湾区的区域协同发展研究——基于供给侧结构性改革视角的分析[J]. 韩永辉,张帆. 治理现代化研究. 2018(06)
[2]全球视角下粤港澳大湾区的现状特征及发展方向[J]. 赵逸靖,千庆兰. 广东经济. 2018(11)
[3]粤港澳大湾区营商环境研究[J]. 袁政,屈亭利. 广东开放大学学报. 2018(05)
[4]粤港澳大湾区金融风险控制对策研究[J]. 张大禹. 中国商论. 2017(31)
[5]跨境养老服务:粤港澳大湾区的协同合作[J]. 田新朝. 开放导报. 2017(05)
[6]澳门医疗制度改革刍议——医疗损害评估鉴定机制与医疗责任保险制度之选择[J]. 林位强. 东南学术. 2014(03)
[7]我国保险市场的现状及其发展趋势——澳门保险市场的调查报告[J]. 李汉尧. 保险研究. 1998(12)
本文编号：2962853
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