中外私人银行业务体系比较
中外私人银行业务体系比较
西欧、北美地区的私人银行发展历史悠久，而我国私人银行业务起步较晚。随着经济的快速发展，中国的财富市场份额巨大，各大银行的高端个人客户数量及人均可投资资产在不断增长，然而中国银行的私人业务体系尚未成熟，无法满足快速增长的高净值客户群体的需求。本文结合中外私人银行业务体系发展历史与现状，，对中外私人银行高净值客户的结构及需求特征进行比较分析，并通过中外私人银行的外部环境、组织架构、产品与服务、盈利模式、全球化战略方面的比较，提出中国私人银行可向西欧、北美私人银行借鉴的经验，为客户提供量身定制的投资理财管理。在竞争日益激烈的国内外市场中，推动中国私人银行实现业务持续发展以及利润快速增长的目标。
关键词：私人银行；客户需求特征；客户服务体系；高净值客户
Private banking enjoys a long history in West European and North American countries, while in China, private banking is marked with late start and immature systems. So it is impossible to satisfy needs of the high-net-worth customers whose number and per capita investment assets are rapidly-increasing at present in a remarkable fortune market. This thesis would analyze the current development condition of private banking systems from domestic country to overseas areas, to explore the structure and demand characteristics of high-net-worth customers. With the comparison about external environment, organizational structure, products and services, profit model, globalization strategy and other aspects between China and foreign countries, this thesis spares no effort to make some suggestions that Chinese private banking could learn from that of others, so as to provide customized investment management for high-net-worth customers when facing challenging both in overseas and home markets, which gives an impetus to the sustainable development of private banking systems and contributes to rapidly-increasing profit in China.
Key words： Private Banking；Customer Demand Characteristics；Customer Services System；High-net-worth Customer
摘 要……………………………………………………………………Ⅰ
Abstract……………………………………………………………………Ⅱ一、引言………………………………………………………………………1
(一)选题背景及意义…………………………………………………………1
(二)文献综述…………………………………………………………………2
二、国外私人银行业务体系…………………………………………………4
(一)国外私人银行的界定……………………………………………………4
(二)国外私人银行的发展历史………………………………………………4
(三)国外私人银行客户特征及需求…………………………………………4
(四)国外私人银行业务现状…………………………………………………5
三、中国私人银行业务体系…………………………………………………6
(一)国内对私人银行的界定…………………………………………………6
(二)中国私人银行发展历史及背景…………………………………………6
(三)中国私人银行客户特征及需求…………………………………………7
(四)中国私人银行业务发展现状及瓶颈……………………………………9
四、中国私人银行业务改进及发展 ………………………………………10
(一)完善私人银行的体系制度 ……………………………………………10
(二)提升私人银行的产品及服务 …………………………………………11
(三)加强从业人员的培养 …………………………………………………13
(四)建立可持续的私人银行盈利模式 ……………………………………14
(五)推进私人银行全球化战略 ……………………………………………14
五、总结 ……………………………………………………………………15
参考文献 ……………………………………………………………………17
致 谢 ………………………………………………………………………19
（一）选题背景及意义
近十年来，随着经济的快速发展，我国商业银行的高端个人客户及人均可投资资产的快速增长。根据数据显示：2012年中国个人持有的可投资资产总体规模达到80万亿人民币，年均复合增长率达到14%，可投资资产在1千万人民币以上的中国高净值人士数量超过70万人，人均持有可投资资产约有3100万人民币，共持有可投资资产22万亿人民币，到2013年底，中国高净值人群数量达到84万人，高净值人群持有的可投资资产规模达到27万亿人民币。而且有超过90%的受访高净值人士在中国私人银行进行财富管理，远高于外资银行和非银行金融机构的比例。由此可知，中国私人银行的客户群体庞大，忠诚度高。近几年来，银行理财产品以其风险相对较低、收益稳健以及认购便利的优势，日益受到人们的青睐。根据数据显示：银行理财产品在2010-2012年间增速最快，年均复合增长率超过40%。截止至2012年，银行新发行的理财产品达3万多只，发行的主体则从2004年的14家商业银行发展到国内经营的100多家银行。在主要投资产品（如股市、投资性不动产）市场低迷的情况下，中国投资者更多地转向其他境内投资，带动了其他境内投资市场的增长。随着中国利率市场化不断推进，银行业面临的存贷款利差缩小，利息收入减少的情况，发展私人银行有利于推动商业银行业务模式的转型，提高盈利能力以此应对利率市场化带来的挑战。面对市场份额巨大的中国财富市场，国外金融机构于2006年起逐步进军中国市场，如瑞士友邦、汇丰、花旗银行等已经在中国开展私人银行业务。由于西欧北美的私人银行市场成熟，银行能够为客户提供高质量的咨询服务以及量身定制的投资理财管理，与此同时，银行自身进行客户转移及产品交叉销售，发挥协同效应，达到利润的快速增长。
本文研究的重点为中外私人银行的业务体系比较，对提升国内私人银行的体系建设、私人银行产品及服务水平有着一定的借鉴意义。与西欧、北美地区的私人银行相比，国内私人银行其产品及服务尚未匹配快速增长的国内高净值客户群体的需求，其海外市场拓展进程相对缓慢。经过分析研究，导致中国私人银行业务体系滞后的原因主要有以下几点：第一，国内私人银行业务起步晚，而国外金融机构已在中国市场占领一席之地，吸引了国内部分高端私人银行客户。第二，国内金融体系尚未完善，私人银行业务的开展在金融监管及政策方面受阻。第三，国内私人银行的业务开展仍处于探索期，其产品及服务方面存在诸多不足。相比之下，西欧、北美私人银行采取混业经营、提供多元化的高端投资理财产品及服务，全方位满足高净值客户的理财需求。
随着中国财富市场的份额的不断增加，各大银行的高端个人客户数量及人均可投资资产的不断增长，国内高净值客户对私人银行业务的需求将越来越大。随着中国利率市场化不断推进，银行业面临的存贷款利差缩小，利息收入减少的情况，私人银行的发展将有利于推动商业银行业务模式的转型，提高银行的盈利能力以此应对利率市场化带来的挑战。总体而言，国内私人银行的发展具有巨大的潜力。中资银行进行海外收购及并购的例子日趋渐多，中资银行实施全球化战略将成为趋势。此外，考虑到私人银行业务前期投入大、回报期长的特性，国内银行与境外银行合资成立法人私人银行亦将成为趋势，从而完善综合推荐协同系统，发展在岸及离岸金融市场。
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本文编号：38729
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