吉开信用担保投资公司风险防控研究

第 1 章 绪 论

1.1 选题背景
伴随着改革开放的步伐，我国诸多中小企业在市场经济的刺激下开始发展起来。20 多年过去，我国的国民新增长点已经被中小企业的发展所占领。国家对中小企业发展非常重视，出台了多重举措促进中小企业发展，但是现阶段中小企业发展的瓶颈环节是融资难问题。融资问题的渠道需要不断疏通，这就需要信用担保机构的出现，它必将成为中小企业发展的一个新的支撑点。很多中小型企业在发展初期的规模很小，自身发展所带来的积累不能满足进一步发展的需求，因此在内部融资的能力有限，，另外，这些企业用股权的方式融资更是难上加难，他们一时无法达到上市的所有需求，这种方式融资也不可取。在融资问题上，中小型企业可谓是步履维艰。发行债券的融资方式也同样不适用于中小型企业使用。由此可见，要想实现中小型企业的融资问题，不得不依靠银行贷款作为主要渠道。这样看来，中小型企业的融资难问题主要是银行贷款难的问题。银行不断增加对中小型企业贷款的成本，在贷款初期，银行也很难辨别企业未来发展的趋势如何，企业信息与金融机构间的信息不对称。再加之，中小型企业本身发展规模小，抵御风险的能力薄弱，贷款时抵押的担保品也不足，银行在对这部分企业贷款时，面临的风险太大，也就逐渐缩小对中小型企业的资金支持，融资难的问题也应运而生。
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1.2 研究意义
任何一个中小型企业的发展都离不开资金链的不断扶持。在改革开放初期，我国中小型企业发展不被大多数人看好，那时候要想发展企业不得不依靠自身的能力筹集资金，因此，那个阶段中小型企业的发展规模较小，且发展速度缓慢，这与缺乏相应的资金支持有直接关系，尽管筹集资金的渠道不多，但是没有成为限制中小企业发展的瓶颈现象。十一届三中全会后，我国拥有的乡镇以上的工业性企业多大 35 万户，之后的十年时间里，这类企业增至 1000 余万户。发展速度之快足以证明整个经济社会的发展速度之快。企业的发展速度势必带来较大的资金需求，各类资源的耗费量激增，其中信用资源作为耗费资源之一，成为货币供应的矛盾节点，瓶颈状态逐步凸显。整个社会对中小企业重视与否所体现的社会作用非常明显。在20 世纪 80 年代末期，我国的经济陷入低潮期，很多乡镇级别的企业及私营企业的贷款受到银行的限制。之后经济得到复苏，中小型企业也得到大幅度发展，此时中小型企业的发展活力带动整个社会，中小型企业的重要地位得到凸显。中小型企业的发展占整个国民经济的一半以上，工业增加值、销售额、税收、出口、就业等方面看，中小企业都为国民经济做出很多贡献。市场行为之一的信用担保行业，其担保的正是经济主体，一旦市场发生宏观调控失灵的现象，信用担保行业的发展便会出现直接的影响。中小企业的发展意义得到广泛认可，但是融资难仍然是它们发展的瓶颈问题。由于一些中小规模公司担保部门的逐渐涌现，使大家在一定时刻得到了希望。由于其是解决中小规模公司融资困难的重要突破点，从某种程度上来看更是满足了部分公司在开展业务时对信誉以及担保方面的需要。融资担保企业为一些中小规模公司进行担保，可以协助其尽快的完成信誉强化，并构建了金融机构与中小规模公司开展业务工作的桥梁，促使其获得可持续性建设的成本，在处理这一问题中起到一定的积极作用。
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第 2 章 吉开担保公司风险防控现状及问题分析

2.1 吉开担保公司的基本情况
吉林省开发区信用担保投资有限责任公司（以下简称“公司”）成立于 2010年 4 月，是由省经济技术合作局组织创建，省内部分开发区注资成立的有限责任公司。公司得到了吉林省经济技术合作局的高度重视，其目的是为全省开发区搭建融资平台，加大开发区基础设施建设力度，加快推进开发区建设发展，增强开发区的先行带动作用。经营宗旨：将政策信用担保作为其主营业务，把投资和商业性担保商业性担保作为其辅业和经营手段，减轻银行的风险，增加企业的信用，激励企业科学化管理和规范化经营，实现商品和金融的自由流通，实现资源的优化配置，建立一个信用体系的社会，促进市场经济和社会的健康发展。公司十分重视企业管理人才的培养，尤其重视法律专业人才队伍的建设。公司不仅为优秀的法律人才提供最广阔的发展平台，同时还为员工的自我发展以及成才提供强有力的支持。截至2014年 12 月末，我公司/单位注册资本40000 万元，实收资本31504万元，净资产 30256 万元，对外担保余额为 71207 万元，代偿余额 0 万元，尚未履行赔付义务的业务余额 0 万元。

2.2 吉开担保公司风险防控现状介绍
近年来吉开担保公司的风险防范及控制措施良好，虽然存在一定数量的违约企业，但会少有发生代偿损失的情况。主要是由以下几个因素：高素质的人才团队、同银行的交流合作、风险补偿制度、再担保制度制度、反担保制度、比较健全的风险管理制度、十分标准化的业务流程制度、以及保后风险监控系统。如果市场环境没有重大变化，担保公司的风险管理能力就决定了其发展能力，吉开担保公司成立后发展迅速，健全的风险管理制度就是其良好发展的关键所在。吉开担保公司的风险管理背后有健全的制度做支撑，公司始终遵循“标准统一和专业判断” 、“风险分摊与风险量化”、“多级审批与交叉审核”、“风险管理制度独立于业务”、“业务集中于风险管理"等原则。建立了一套科学合理的风险识别、风险评估、风险分析、风险防御、风险处理方法体系，给公司的风险管理奠定了理论基础。
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第 3 章 吉开担保公司风险防控问题成因分析..... 14
3.1 融资双方信息不对称 .......... 14
3.2 内部控制制度不够科学 ...... 17
3.3 保后跟踪预警性不够 .......... 19
第 4 章 吉开担保公司风险防控对策....... 21
4.1 建立风险评估制度 ....... 21
4.2 完善担保机构内部的风险防范与控制体系......... 25
4.3 建立在保项目风险动态预警系统 .... 27

第 4 章 吉开担保公司风险防控对策

4.1 建立风险评估制度
建立风险评估制度是能够有效抵御和掌控企业担保风险的首要条件,唯有科学的构建稳定的风险评估量化系统,才可以更迅速更高效的对风险因素进行鉴别,从而使担保机构利用科学的手段以及科技水平进行的决策夯实根基。要对其所在行业及主营业务收入产生影响的行业进行分析。（1）行业准入门槛分析。分析该行业可能是进入所花费的本钱高或者由政府支配和管理，不能轻易进入的政府垄断行业，也可能是由于门槛比较低导致的竞争过于激烈的行业，也或者是既有较高的进入门槛也是被政府所把持的竞争激烈的行业。（2）行业战略政策的分析。此行业是不是顺应我国以及本地政府的产业政策引导方向等；特许优惠政策（特许经营权、税收或财政优惠政策等）。（3）对行业的管理和监督。关于被政府管理和监督很严格的行业，应该研讨管理监督的方式对经营企业或许会出现的问题；行业规模限制、工艺、技术、环保。（4）行业成熟度、行业周期性、行业盈利能力、行业依赖性、行业替代产品等分析、行业的市场前景分析与预测。
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结 论

所谓融资担保，其所表示的是在现阶段社会经济条件下一个极其重要并且有着一定发展空间的行业，与此同时这一行业的风险率也比较高。融资担保企业不只可以作为扶植中小规模公司展开业务的主要途径，其亦是指引世界经济发展趋势、正确分配资源的标杆。因为融资担保从某种程度上来讲有着一定的利益性，所以在此过程中产生的一些风险情况则无法规避，然而，这样一来的话融资担保企业该怎样结合其本身的发展情况，提升信用担保风险的防御水平，早已不单单是关系到企业获益多少的事情，而是涉及到企业是否可以在行业中继续发展的事情。由于融资担保企业的发展战略积极采纳各界专业人士的帮助，并且这些专业人员的共同之处均是重点突出融资担保公司的风险防御体系。金融行业从创建以来一直都是与风险相涉及的，风险在其之中，在为其创造利益的同时也可以摧毁企业的整体发展。如果企业在发展的过程中没有风险的产生，那么绝大多数的金融也就不会由此而创建了，金融行业的发展理念和其他行业的发展理念有着不同的地方，主要是在于其运营风险的企业。并且风险情况的失控，亦是致使企业破产的主要原因。
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参考文献（略）