商业银行外汇清算流程再造

发布时间：2016-06-28 08:01

第一章引言

1.1选题背景
自2001年底中国正式加入WTO至今中国的金融改革已经走过了13年，这些年随着金融管制的逐步放开，我国的金融市场不断地突破传统模式，各金融机构在改革中寻求发展,平稳地渡过了这一特殊的经济转型时期。但是随着国际市场的竞争机制和规则的引入，利率和汇率的市场化，以及人民币的国际化将对中国的商业银行清算体系形成严峻的考验。今天的中国金融市场已经不再是国有商业银行独霸天下的局面了，大量外资金融机构的涌入，瓜分了国内现有的外汇清算业务的市场份额。而我国商业银行过去在经营方面秉承的理念和实施步骤已经和现在的市场需求不能相适应，在竞争日益激烈的情况下，国内的商业银行必须针对自身的问题进行改革，在探索中寻求一条摆脱困境的道路。早在上个世纪6、70年代的时候，正处于革新技术时期，西方国家长时间处在经济提升较低的状况，企业采用的经营办法和面临的经营环境都遇到挑战。因此企业需要实施创新和改革，才可以使自身具有强有力的竞争力，从而和当时的市场的变化相适应，基于这种情况下，再造理论产生了。在再造运动中，美国银行首当其冲，第一个进行了银行方面的体制改革，并将其核心定位到流程再造方面。据美国银行再造专家保罗·阿伦进行的统计，自1980——1996年，美国的270家规模较大的银行，平均每年实施流程再造的就达到13家。
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1.2研究目的和意义
中国加入WTO后，大量外资银行进驻国内金融市场,根据官方数据，2013年初，已有50多个地区乃至国家，在中国规划了分行、子行分别为190多家和40家的创设。中央财经大学的陈颖表明，由2013年12月我国银监会所进行的批示中我们能够发现我国政府在对外资银行政策方面会逐步和内地银行具有相同的待遇。相比较于中资银行，外资银行的创新产品能力，掌控风险能力以及定价能力都较强。随着外资银行在华金融业务的进一步扩张以及客户基础的逐步扩大，同时利用其海外机构网络和系统的布局，在外汇清算业务方面的优势将越来越明显，据推测由于深入金融改革，会使我国不少商业银行受到冲击。对于中资的商业银行而言，如何在这样一个极其严峻的现实面前，深化改革并加快国际进程，提高自身在金融同业的竞争力成为各国内银行家们不得不思考的问题。在2002年召开的全国金融工作会议中明确指出了国有商业银行的改革目标和方向，中国政府加快了对国有商业银行的改革步伐。2003年政府为中国银行和建设银行注资450亿美金进行股份制改革，2005年为中国工商银行注资150亿美元进行股份制改革。同时，我国的信用社和规模不大的商业银行都在实施重组改造。由于日益推进股份改革，工行、中行、建行先后上市，致使银行市值的显著提高，并成功进入了世界500强，受到众人瞩目。但是我们必须清醒地认识到，股改只是构建了权责分明，有效制衡且科学规范了公司的治理结构，但这并不意味着解决了国内商业银行经营管理上的所有问题。如何使国内商业银行提高运行效率，还是需要借鉴世界上发达国家商业银行的发展经验，并且结合中国本土的社会和金融市场特点，探究再造实施流程，使我国运营商业银行成本得到控制，使其服务更优质，竞争力更强。
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第二章 文献综述  

2.1 再造理论的定义
再造理论思想最早产生于企业，是二战后西方的管理学家关于新环境下企业的全面改革思路，经过长期的讨论发展演变而逐步建立起来的。当时，企业在改革技术的背景下，困难重重，管理专家将之叫做"3C"挑战，即：顾客（Customer）、竞争（Competition）和变化（Change）。而当时建立在亚当·斯密的分工论基础上的业务流程已经无法对顾客的需求和快速变化的市场作出有效的反应了，这意味着企业必须进行一场更高水平的根本性的改革和创新。美国的迈克尔·哈默（Michael  Hammer）于 1990 年第一次用“Reengineering”来对企业再造的实践和思想进行表达。并在 1993 年和詹姆斯·  钱皮（James Champy）共同撰写的《再造企业——工商管理革命宣言》（Reengineering the Corporation ——A Manifesto For Business Revolution）中对企业再造理论作了经典的定义：为了在对绩效进行评价的基础上能够得到发展，对业务流程进行改造和思考，在这个概念中，对绩效进行衡量的指标有：（1）产品与服务质量（2）客户满意度（3）成本（4）员工工作效率这四方面。而在企业实际经营中，业务流程决定着运作效率，是企业的生命线。因而，流程再造在企业再造中成为关键步骤。
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2.2 再造理论的发展
之后，哈默和斯坦顿（S.A.Stanton）两位学者也对再造理论的研究产生了浓厚的兴趣，并提出了一些新观点，这些观点对企业再造的具体实践具有指导性意义。同时他们在研究过程中产生了共鸣，终于在 1995 年携手写出了《再造革命》一书，此书被认为是继保罗·H·阿伦后的又一理论高峰，被誉为企业再造的实践性指导手册。但哈默并没有止步于此，他通过大量的数据分析和实证研究后发现光是组织结构、业务流程和经营范围的再造是远远不够的，在实际操作中并不能真正满足企业改革的需要，也不能很好地适应市场的变化，而要想根本改变这种现状，必须彻底地推翻原有的职务分工和管理结构，重新建立新型的企业生产及经营的流程，并配合制定出与之相适应的企业规章制度，从根本上改变流程，才能从根本上提高服务（相关的观点可以在哈默 1996 年出版的《超越再造》中找到）。1995 年，费力普·罗兰和乔·佩帕德对 BPR 的定义作了新的诠释，在他们共同撰写的《业务流程再造精要》一书中我们可以找到全新的流程再造视角，他们把这一理论同当时的哲学思想联系了起来，将再造理论融入到哲学的范畴，简单地概括来说，他们认为流程再造实际上是一种改进哲理，而这一改进哲理的目标从其究竟来讲其实是要最终追求流程的增值内容最大化。这一哲学理论在很长时间内都没有被突破，之后的很多研究都是基于这一哲学思想在进行。直到十年后哈默在他的《企业行动纲领》中提出了“企业进行根本性变革”的概念，学术界才认清了企业再造重点在“过程”，并不应该一味地追求其改革是否是“根本性”，并且对企业而言，“过程”也是实际经营中的“业务流程”，“业务流程”本身也就是“过程”。银行业务流程再造在不断发展的过程中主要有以下几种模式，首先是以迈克尔·哈默为代表的四阶段模式：他认为业务流程再造可以分为以下四个阶段，首先应该确定再造的队伍，其次应该寻找合适的时机，再次在合适的时机对传统的流程进行创新改造，最后改造完成，第二种模式就是以费力普·罗兰和乔·佩帕德为代表的模式。他们认为，要对银行业务流程进行改造，首先应该做的就是对环境的分析与改造，其次就是对传统银行的组织进行改造重组，接着进行试点运行，然后再普遍推广。
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第三章外汇清算流程再造的客观必要......13
3.1外部市场竞争的必然要求....13
3.1.1外部市场竞争的大势所趋.........13
3.1.2客户需求变化增速银行再造.......16
3.2内部业务流程的改革需要....17
3.2.1流程互相不统一..........17
3.2.2流程繁琐.........18
3.2.3机构庞大.........19
3.3信息技术发展为银行再造提供条件..........21
3.3.1信息技术发展为再造提供科技支持........21
3.3.2新信息技术的应用推动银行再造..........22
3.3.3银行业务趋于电子化和网络化.....23
第四章外汇清算流程再造设计....24
4.1流程再造的设计原则........24
4.2流程再造的设计构想........26
第五章外汇清算流程再造预期效果..........36
5.1业务运作中心化.....36
5.2业务处理规范化、标准化....37
5.3运营中心管理成本化........38
5.4业务流程简单化.....38
5.5风险控制专业化.....39

第五章 外汇清算流程再造预期效果

再造外汇清算业务流程后，流程再造将实现的运营模式特点为业务运作中心化;业务处理标准化、规范化；运营中心管理成本化；业务流程集约化；风险控制专业化。会将以客户服务为工作中心，加强改造管理流程，并依托信息技术的发展，开发建成全功能业务平台，促进外汇金融产品的创新，并作相应的配套可持续性改革。这样一来将会显著提高外汇清算业务运营的效率，并降低业务运营的成本，更有效地控制风险。  

5.1 业务运作中心化

总行清算中心把各种外汇业务集中到总行，并且让具有专业知识的人才来集中处理，能够简化运作流程，提升管理效率，进而使自身的业务处理水平达到标准化、国际化的要求。此外，集中化处理业务还能够有效缩减银行的运作成本，提升自身的服务能力以及提升自身的获利能力。银行通过成立外汇清算处理中心，可有效提升自身在银行国际业务方面的运作能力，从而不断满足各类客户对银行服务的需求。外汇业务处理中心的后台处理模式采取规范化的流水作业方式去为客户办理各种有关业务，并与该行国际业务受理部门、客户三方一起构成的运作系统。其优势在于:过去，一笔业务需要经过总行——省级银行——二级银行——支行——经办行等多个银行的办理，而实施再造后，将省去中间的各个层级机构的流程，，业务通过全功能平台系统上送至总行业务处理中心进行处理就可以了。与原有外汇清算流程相比，大大减少了业务处理环节，节约了人力成本，并减少了大量的、不必要的重复劳动。各家分行不再承担以前前台、后台受理加发报兼客户服务的混合体了，其只需要做好桥梁的工作，沟通协调好客户与总行清算中心工作对接。这种集约化的工作模式是未来银行工作改革创新的大趋势，通过业务运作中心化，将社会分工再细化  ，有助业务的专业化，同时对培养专业人才也有很大的帮助。一个国际化的银行，其外汇清算必须走向这种专业机构运行的模式才能够在国际货币清算的体系中快速、稳健地发展。 

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结  论

由于世界金融一体化得到了发展，中国日益深化改革，国内商业银行在实施经营时变化巨大。客户在提升外币清算方面的需要，日益表现出综合化、多样化和个性化的特点。同时外资银行在国内快速扩张，他们利用其强大的海外机构网络和系统,在外汇清算业务方面的优势很快就凸现出来了。这使得客户在金融市场上有了更多的选择，国内商业银行面临客户资源争夺的压力前所未有。在这样一场看不见硝烟的资源抢夺战中，国内商业银行应该要借鉴国际上成功流程再造银行的经验，借助现代信息技术和互联网科技的发展，同时，和自身的状况联系起来，将客户视作上帝，实施流程再造。本文重点从三个相异的角度，对商业银行外汇清算流程再造的需求进行了分析，并且运用实证分析了导致流程再造的原因，并从理论的角度去探索再造的构想和分析估计预期的效果。在外汇业务方面，商业银行实施流程再造，需要基于银行再造理论的基础，在流程的指导下，实施设计和思考的彻底性和根本性，以改变质量、成本、反应速度等方面的绩效。其中，在银行再造中，其核心是业务流程再造（BPR）。流程再造设计要坚持以下四个原则：（1）以客户为中心的服务原则。并把这一原则始终贯穿于所有的流程、产品、系统和管理的再造设计上，传导到业务的每一个具体的环节。建立起一套完善的客户评价体系，以客户满意度为衡量标准来改进再造设计。（2）以流程为中心的管理原则。就是要以流程为中心来对组织架构进行再设计，树立起组织为流程而设定的管理新观念，强调架构的横向整合和协调一致，所有的再造都要从大局来设计。（3）以信息技术为方法的改进系统原则。就是指系统的再造设计要充分发挥信息技术的优势，让交易平台更加稳定、透明、安全，并提高交易效率和降低交易成本，使全球清算一体化成为可能。（4）可持续性发展原则。本文认为流程再造的设计应该考虑到相关配套的改革，并且这种改革是可持续发展的，流程再造绝不是孤立的再造。
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参考文献(略)

本文编号：62644