新常态下河北银行盈利问题研究

发布时间：2016-08-01 07:46

1  绪论 

1.1   选题背景及意义 
2014 年 5 月习近平总书记在河南考察时提出了“新常态”  一词，同年 11 月，他又对我国经济新常态进行了系统的阐述。“新常态”是说现阶段中国经济进入到了不同以往的发展时期：经济增长速度放慢，经济结构优化调整，经济发展动力转变。新常态也将给中国经济发展带来新机遇。在这样的经济背景下，金融改革的力度增大，金融业的生态环境发生变化，也就是说经济发展进入新常态引致金融业的发展也进入到新常态阶段。新常态带给金融业发展机遇的同时也带来了挑战。河北银行作为第三梯队中的城市商业银行也将面临新常态带来的挑战。 从 2003 年到 2013 年，河北省城市商业银行在良好的经济金融背景下，凭借着自身的经营特色，进一步扩大了资产总额，大幅提高了市场占有率，得到了快速发展，对河北经济的发展贡献了巨大的力量。在河北省金融体系之中，城市商业银行作为新生力量正在崛起，其中河北银行主要经营指标都排在第一位。然而，随着中国经济进入新常态，国家的经济金融环境发生了巨大的变化，经济增速放缓和经济结构的调整都影响着河北经济金融的发展。河北银行作为河北省城市商业银行中的主力军，也将面临金融体制的不断变革、互联网金融的挑战和金融脱媒的冲击。商业银行盈利水平的大小和能力的高低是其保持竞争力的关键因素之一，也是银行安全性和流动性的重要保障，因此商业银行的首要目标就是盈利，如何提高银行的盈利水平一直是个长久不衰的话题。河北银行作为河北省城市商业银行的典型代表与五大国有银行和大型股份制商业银行相比，不论是经营规模、盈利水平还是风险管理等方面存在着巨大的差距。尤其是经济发展步入新常态，经济增速下降、经济结构调整和经济体制改革都对河北银行的发展带来巨大的影响，因此，无论是就理论意义还是就现实意义，河北银行的盈利问题都值得研究。  
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1.2   国内外研究现状 
由于新常态是最近几年出现的热词。因此，国内对于新常态的研究成果较少，主要是从新常态的内涵、特征、形成机制以及带来的机遇和挑战等方面来进行的研究。 齐建国、王红、彭绪庶、刘生龙（2015）指出目前学术界对新常态的内涵没有进行理性分析，大多数都是就现象论现象。因此，本文从学术角度对新常态的内涵和形成机制进行了研究，文中指出新常态一词最早是由美国学者提出的，并对美国出现的新常态进行了简单描述，得出各国经济新常态具有不同的意义，虽然与我国经济新常态不同，但都会出现发展环境变化和发展状态调整的现象。张占斌、周跃辉（2015）从中国经济新常态提出的背景、特征、思维理念等方面对中国新常态的思想进行分析，指出新常态下的经济特征为：经济增长速度由高速增长转为中高速增长、经济的产业结构由高端向中高端转变、经济增长动力由要素、投资驱动向创新驱动转换、资源配置由市场起基础作用变为市场起决定作用。陆岷峰、虞鹏飞（2015）以中国银行业为例指出新常态对中国金融生态环境的影响，不论是从银行的业务结构来看，还是其发展方式和风险管理理念来研究，都会得出经济出现新常态，金融发展必将出现新常态的结论。李扬、张晓晶（2015）通过对全球经济新旧常态的介绍，提出我国经济发展的变化带来的新挑战：国家产能过剩、债务风险加大、城镇化面临转型。 
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2   相关理论 

2.1   经济新常态与金融新常态
根据百度百科上的定义，经济新常态就是经济发展进入新阶段，出现新特点，经济增长速度不同以往，更加注重经济的稳增长；经济结构得到调整，不断优化升级，更加重视经济结构的平衡发展；经济发展不再依赖粗放式资源的大量消耗，而是向集约化转型，更加重视经济的可持续发展。①“新”就是不同于旧，“常态”即自然的状态，经济新常态就是经济进入到与之前的旧态不同的新的自然状态。中国经济的新常态意味着经济进入了与之前三十年高速增长期不同的新阶段。   对于新常态的特征，我国的学者有不同的认识和理解。综合学者们的看法，新常态主要体现下面四个特征: 第一是中高速。经济增速放缓是经济新常态最基本的特征，经济增速由过去的 10%左右下降到现在的 7%左右。由于我国劳动年龄人口的减少和资本积累的降低，使得我国潜在增长率下降，从而导致经济发展速度也随之下降，从图 1 可以看出，在 2011 年以前我国 GDP 的增长速度平均在 10%左右，2008 年全球金融危机的影响导致经济增长从 14.2%迅速下降到 9.6%，不过之后由于政府的救市措施，经济增长得到回升，自 2012年后我国基本进入中高速增长期。环顾其他国家，也经历了经济高速增长后滑落的现象，如日本作为发达国家，GDP 平均增速在 1950 到 1972 年间达到 9.7%，从 1973 到 1990年间则降为 4.26%；韩国作为发展中国家，GDP 平均增速在 1961 到 1996  年间达到 8.02%，从 1997 到 2012 年间则降为 4.07%。 
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2.2   商业银行的盈利理论 
金融界的学者认为利率是资金的价格，各国可以利用它来调节宏观经济的发展，在中央银行的货币政策中占据重要位置，反映了一个国家资金配置的效率。利差意为利率之差，是利率的主要内容，包括三个层次：分别为商业银行存贷款之差、中央银行和商业银行的贷款之差、国内与国外金融市场的利差。不同层次的利差出现在不同的市场中来反映该市场的发展程度和资金需求状况。①在经济活动中，商业银行的存贷利差最为重要，影响着宏观和微观经济的运行。在国外较为发达的金融市场上，利率的高低是根据市场的供给和需求状况来决定，而我国由于存在利率管制，基准利率一般是由中央银行根据宏观经济发展需要来确定，不能正确反映市场的资金需求和商业银行的竞争力状况，导致金融市场上利率反映资金价格的作用降低，从而导致信贷资源配置扭曲，但商业银行在利率管制下获得了高额利润，并把利差盈利模式作为银行获得收入的主要手段。随着利率市场的不断推进，利差盈利模式正在面临极大的挑战，银行盈利能力亟待提高。  

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3  新常态对河北银行的影响 ........ 13  
3.1  河北银行概况 .... 13  
3.2  新常态带来的机遇 .......... 16  
3.2.1  新型城镇化带来发展空间 .......... 16  
3.2.2  金融改革带来转型机遇 ............ 16  
3.2.3  京津冀协同发展的战略机遇 ........ 16  
3.3  新常态带来的挑战 .......... 17  
4  新常态下河北银行盈利的现状及存在的问题 ............ 21  
4.1  新常态下河北银行盈利的现状 .......... 21  
4.1.1  河北银行的盈利模式 .... 21 
4.1.2  河北银行的盈利增长速度 .......... 21  
4.1.3  河北银行的盈利能力 .... 22  
4.2  新常态下河北银行存在的问题 .......... 23  
5  国外中小商业银行盈利的经验借鉴 .......... 27  
5.1  西方发达国家中小商业银行的类型 ...... 27  
5.1.1  美国的社区银行 ........ 27 
5.1.2  德国的地方性银行 ...... 27  
5.2  西方发达国家中小商业银行经验的启示 ............ 27  

5   国外中小商业银行盈利的经验借鉴 

5.1   西方发达国家中小商业银行的类型 
美国的社区银行是由特定地区范围内居民和企业出资组建并独立运营的中小金融机构，采取以市场为导向的独立经营发展模式，为经营区域内中小企业和居民家庭提供个性化金融服务、并保持长期业务合作的关系。①美国的社区银行有以下几方面特点：第一，高度自治，由居民和企业自发成立，根据客户的需求和特点，以及市场的供需状况，来决定产品和服务的价格，提高盈利收入；第二，组织结构简单，社区银行的部门各司其职，协调发展，没有复杂的组织架构，银行的决策权集中在管理者手中，有利于快速做出决策，实现规模效益；第三，资本多元化特征明显。美国的社区银行不是国有资本控股，而是民营资本的投资，这就使其不受国家和地方政府的干预，能够健全法人治理结构。德国的地方性银行（即地方性金融机构）主要包括地方性信贷银行、储蓄银行、信用合作社，在全国分布广泛，机构数量众多，主要是通过为当地的企业和家庭服务，从而促进该地区经济的发展。不同于美国社区银行独立的发展模式，而是采用合作的形式。主要特点是：第一，坚持合作制原则，各个地方性中小银行成立一个代表其利益的合作集团，由集团统一提供先进的网络技术和创新性的金融产品，降低各个地方银行的业务成本；第二，具有独立性，合作集团不参与到地方银行的业务发展中，地方银行作为独立的法人，自主经营、自负盈亏，各个地方性银行之间不交叉竞争。  
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结   论 

首先本文通过介绍有关经济新常态和金融新常态的概念和特征，以及新常态下我国经济增速回落、经济结构调整和经济发展动力转变的状况，在这样的环境背景下，河北银行遇到了新型城镇化建设和京津冀协同发展的战略机遇，同时也面临新常态带来的严峻挑战。随后文章研究了河北银行盈利的现状，分析新常态下银行存在的问题。最后，通过借鉴国外中小商业银行盈利方面的经验，，提出解决河北银行盈利问题的政策建议，符合本文的基本研究思路。 本文的主要研究结论是：  第一，金融业的发展与国家宏观经济的发展密不可分，宏观经济环境的变化会对金融生态环境的变化产生巨大的影响，尤其是我国现在处于经济新常态的环境下，中高速、调结构、新动力是经济发展的基本特点。金融业，尤其是对于周期性较高的银行业来说，把握经济发展的趋势，适时调整发展的策略，才能保持持续的盈利能力。  第二，河北银行作为城市商业银行的一员，处于我国银行业的第三阶梯，在新常态的金融环境下，与那些经营水平较高的国有银行和大型股份制商业银行相比较，各方面都存在着不足，盈利水平较低，而盈利性是商业银行经营活动的最终目标，盈利能力的增强，对河北银行持续发展具有重大作用。因此，新常态下要重视银行的盈利问题。  第三，本文从河北银行自身的角度出发，提出在新常态的外部环境影响下如何提高银行的盈利水平：转变盈利模式，加大力度开展中间业务；建立全面风险管理体系，增强风险抵抗能力；明确自身市场定位，推行特色服务、实行差异化竞争；提高金融创新能力，提升核心竞争力；完善公司治理结构，深化体制改革。 
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参考文献(略)

本文编号：80174