我国医疗保险市场逆向选择行为及其异质性分析

发布时间：2020-11-06 14:33

　　 随着我国经济高速增长,人民健康意识持续增强,我国医疗保险市场迎来了极大发展机遇,保费收入逐年上升。然而,我国医疗保险的赔付额及赔付率也呈不断上升趋势,且增长速率超过保费收入增长速率,这将极大限制我国医疗保险市场的可持续发展,人民福利也必受影响。大量学者的研究表明,逆向选择行为是导致医疗保险市场赔付额不断快速增长的主要因素。保险市场的逆向选择行为是指身体健康风险高的人群购买医疗保险的比例更高,而身体健康风险低的人群购买医疗保险的比例较低。健康风险较高会导致患病率提升,进而使得赔付额不断上升。保险公司想要持续运营就会提升保费,而较高的保费会将低风险的人群排除在参保范围以外,最后保险市场剩下更多的高风险参保人群,如此循环下去,保险市场的健康发展将面临巨大的挑战。本文选取中国健康和营养调查2000年、2004年、2006年、2009年及2011年的数据,采用固定效应Probit模型研究我国城市和农村医疗保险市场的逆向选择行为,并考察了逆向选择行为在不同收入、不同年龄及不同性别下的异质性。研究结果表明:医疗保险市场确实存在逆向选择行为,且商业健康保险市场逆向选择程度高于社会基本医疗保险市场,农村居民逆向选择程度高于城市居民。另外,异质性分析结果表明:中低收入人群购买社会基本医疗保险意愿更强,高收入群体购买商业健康保险意愿更强;各年龄阶段居民在社会基本医疗保险市场都存在逆向选择行为,但随着年龄上升,逆向选择程度逐步递减。35～50岁的居民购买商业健康保险可能性更高;社会基本医疗保险中女性逆向选择程度高于男性,即女性投机意识更为明显,而在商业健康保险市场中城市男性居民逆向选择行为更为显著。
【学位单位】：南京农业大学
【学位级别】：硕士
【学位年份】：2017
【中图分类】：F842.684;R197.1
【部分图文】：

图１－１技术线路图??１．７数据来源??本文数据来源中国健康和营养调查（ＣＨＮＳ）ｏＣＨＮＳ数据覆盖我？?９个对份９个年??度的数据。考虑到新型合作医疗保险在农村开始试点实施的时间提２００３年，并１１商??业健康保险在２０００年之前的覆盖率非常低，所以本文选用２０００年及以后的数据，丨丨１??５??

图３－?１我国社会基本医疗保险参保人数及增长率??数据来源：本图由作者根据中华人民共和国统计局官网历年数据统计计算所得??２００４年是我国开始试行新农合第一年，２００４年参加新型农村合作医疗保险和城??１５??

数据来源：作者根据国家统计局官网数据统计得到??２００７年城镇居民基本医疗保险开始试点，初始保费收入为４３亿，而此时的新农??合经过４年快速发展，收入高达４２７．９８亿，城镇职工居民医疗保险收入更多。２０］５??年年末，城镇职工基本医疗保险收入高达９０８３．５亿，新农合保费收入为３２８６．６亿，??城镇居民基本医疗保险保费收入为２１０９．４亿，城镇职工基本医疗保险收入最多，而城??镇居民基本医疗保险保费收入最低。??从保费收入增长率来看，城镇职工基本医疗保险保费收入总体增长稳定，从２００５??
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本文编号：2873265