美国《多德—弗兰克华尔街改革与消费者保护法案》研究

发布时间：2017-10-26 00:39

  本文关键词：美国《多德—弗兰克华尔街改革与消费者保护法案》研究

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【摘要】：2008年由美国次贷危机演化成的金融危机暴露出美国现有金融监管体系的缺失、滞后等监管问题。由于现有法案无法解决危机带来的后果，为此美国先后推出一系列金融监管规则对危机造成的严重后果予以解决，以维持美国金融体系的系统性稳定。经过多次提案和修改以及各方利益、观念的激烈博弈与相互妥协，，美国总统最终签署《多德－弗兰克华尔街改革与消费者保护法案》。这部法案对于美国金融体系乃至金融秩序的重塑具有十分重要的意义，同时对于发达国家经济体和新兴国家经济体的金融监管具有很好的借鉴意义。 本文是对此次美国最新金融改革法案的系统性解读。文章主体内容包含法案立法背景、立法过程、法案内容以及对法案的评价四个主要部分。通过多视角分析，试图将法案进行深入全面剖析的基础上提出作者对法案的评析。 立法背景从金融改革前金融监管体系本身存在的问题以及次贷危机显现出的问题两个方面阐释立法原因和立法目的。本次立法正是处理次贷危机后果以及预防、应对下次危机的长期策略，因此，深入剖析次贷危机中金融监管的不足是法案进一步讨论的前提。 立法过程以美国政治运行为框架，在对立法流程梳理的基础上深入分析法案最终出台的过程和政治因素、不同利益和观念博弈对法案内容的影响。 法案内容部分既是对法案核心内容的全面概括，又是关于现有金融监管体系存在问题的针对性解决，同时也是对各方利益集团最终意志和妥协结果的直观体现。作者在阐释内容的同时，针对性地分析了法案对金融监管存在问题的解决情况，在内容简单评述的基础上对法案的重点内容和焦点问题进行深入探讨。 法案的评价涉及多个方面，首先从经济学角度对法案作出整体性评价，在前三部分的基础之上对法案优缺点都进行了详细的论述。其次，借助金融不稳定假说理论框架回答《法案》对“大而不能倒”问题的解决情况；最后，分析从宏观到微观解析法案的影响效果，宏观部分涉及对世界金融格局和金融监管体系的影响，微观层面涉及对美国金融市场、监管机构以及相关企业业务的影响。
【关键词】：多德－弗兰克法案 金融改革 金融监管
【学位授予单位】：清华大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2014
【分类号】：D971.2;DD912.29
【目录】：

• 摘要3-4
• Abstract4-8
• 第1章 问题的提出8-12
• 1.1 研究背景8
• 1.2 研究意义8-9
• 1.3 研究现状9-10
• 1.4 研究内容10-12
• 第2章 《法案》立法背景12-21
• 2.1 美国金融监管演进轨迹12-14
• 2.1.1 美国金融体系演变12
• 2.1.2 美国金融监管特征12-14
• 2.2 美国次贷危机与金融监管14-19
• 2.2.1 监管者角度14-16
• 2.2.2 金融机构角度16-19
• 2.3 立法目的19-21
• 2.3.1 《法案》的总体目标19-20
• 2.3.2 立法的具体目标20-21
• 第3章 《法案》立法过程21-27
• 3.1 美国立法过程的解读21-22
• 3.1.1 法案的提出21
• 3.1.2 议案分派和委员会活动21-22
• 3.1.3 从委员会到议院会议22
• 3.2 《法案》颁布过程22-25
• 3.3 争论焦点的立法过程分析25-27
• 3.3.1 关于添加消费者保护局的争论25
• 3.3.2 关于破产问题的争论25-26
• 3.3.3 关于华尔街大银行有效控制的争论26-27
• 第4章 《法案》内容27-40
• 4.1 金融系统性风险控制27-30
• 4.2 新监管框架构建30-34
• 4.2.1 存款机构监管30
• 4.2.2 对冲基金监管30-31
• 4.2.3 改善银行与储蓄协会控股公司及存款机构的监管31-32
• 4.2.4 华尔街透明度与问责法案32-33
• 4.2.5 支付、清算与结算监管33-34
• 4.3 金融危机应对34-35
• 4.4 消费者保护35-40
• 4.4.1 投资者保护和加强证券监管35-38
• 4.4.2 消费者金融保护局38-40
• 第5章 《法案》效果评价40-55
• 5.1 《法案》的有效性分析40-45
• 5.1.1 美国联邦储备系统的职责40-41
• 5.1.2 消费者金融保护41
• 5.1.3 对系统性风险的测算41-42
• 5.1.4 资本、或有资本以及流动性要求42-43
• 5.1.5 证券化改革43
• 5.1.6 会计体系和金融改革43-44
• 5.1.7 改革薪酬与公司治理44-45
• 5.2 《法案》的经济学分析45-48
• 5.2.1 沃克尔规则45-46
• 5.2.2 《柯林斯修正案》46-47
• 5.2.3 证券化47-48
• 5.3 《法案》的评价总结48-50
• 5.3.1 《法案》的优点48-49
• 5.3.2 《法案》的不足49-50
• 5.4 《法案》的影响分析50-55
• 5.4.1 对美国金融市场的影响50-52
• 5.4.2 对美国金融监管体系的影响52-53
• 5.4.3 对世界金融格局和金融监管的影响53-55
• 参考文献55-58
• 致谢58-60
• 个人简历、在学期间发表的学术论文及研究成果60

【参考文献】

中国期刊全文数据库 前10条

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4 王宏淼;美国金融财务公司的发展及其对我国的借鉴[J];金融论坛;2002年03期

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本文编号：1096261