商业银行“飞单案”法律问题研究

发布时间：2017-10-12 05:46

  本文关键词：商业银行“飞单案”法律问题研究

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【摘要】：商业银行“飞单案”并非法学术语,而是金融业中对某种类型案件的通俗说法,其指银行职员未经合法审批程序,在银行网点私自代理销售未经商业银行纳入销售渠道的,且非该行发行或代销的其他机构理财产品的案件。商业银行理财产品,指商业银行针对特定的客户群体开拓设计并销售的投资增值和资金管理计划。符合规范的理财产品须经总行设计销售或批准代销,而“飞单案”中的理财产品既未经总行审批和风险评估,购买“飞单”的投资者需要承担更大的风险,更容易引发纠纷。本文对2011年华夏银行、2013年华融川镁以及2013年华侨银行三组“飞单”典型案例进行了深入分析与研究,以此透视“飞单”现象存在的诱因、主要表现形式及其法律定性困境,立足民法、刑法、行政法层面进一步探讨应对措施。通过梳理发现,“飞单案”中法律争议点颇多,民事法律上,结合案情探讨理财产品合同的效力与“飞单”涉及的表见代理等问题；刑事法律上,罪与非罪以及此罪与彼罪是讨论的核心问题；行政法律上,着重指出了“一行三会”对理财产品的监管空白以及监管重叠等问题。如何对“飞单案”中的争议点进行取舍是本文写作中的难题。然而为更全面地认识“飞单”现象,笔者整体上采取了辩证的写作方式,对现有的争议点展开具体分析。针对法律争议,本文从不同角度逐一论证,得到如下启示：遏制“飞单案”就民事法律上从民间借贷制度入手,规范银行的披露义务,避免投资者隐私泄漏；刑事法律上建议提高定罪标准,并对理财产品消费者进行特殊的刑事保护；行政法律上应重新审视现今监管体系,进一步探索完善统一监管模式。
【关键词】：商业银行 飞单案 法律应对
【学位授予单位】：西南交通大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2016
【分类号】：D922.281
【目录】：

• 摘要6-7
• Abstract7-11
• 第1章 绪论11-16
• 1.1 研究背景11-12
• 1.2 文献综述12-14
• 1.3 核心概念界定14-16
• 第2章 典型案例分析16-24
• 2.1 典型案例回顾16-18
• 2.1.1 案例一：华夏银行“飞单案”16-17
• 2.1.2 案例二：华融川镁“飞单案”17-18
• 2.1.3 案例三：华侨银行“飞单案”18
• 2.2 案件主要表现形式18-20
• 2.2.1 全行内部代销18-19
• 2.2.2 在职职员私售19
• 2.2.3 离职职员兜售19-20
• 2.3 案件产生原因20-22
• 2.3.1 投资热潮下中小企业融资困难20
• 2.3.2 银行偏重绩效与客户盲目投资20-21
• 2.3.3 银行监管疏漏与职员素养不足21-22
• 2.4 案件定性困局22-24
• 2.4.1 涉案金额统计困难22
• 2.4.2 牵涉法律关系杂糅22-23
• 2.4.3 法律监管模式落后23-24
• 第3章 案件相关法律问题透视24-39
• 3.1 民事法律上重点问题分析24-30
• 3.1.1 主合同的效力24-25
• 3.1.2 表见代理25-26
• 3.1.3 侵犯商业秘密26-27
• 3.1.4 消费者权益保护法的适用27
• 3.1.5 托管、监管协议之争27-29
• 3.1.6 担保合同的效力29-30
• 3.2 刑事法律上重点问题分析30-36
• 3.2.1 罪与非罪30-32
• 3.2.2 诈骗罪32-33
• 3.2.3 非法吸收公众存款罪或集资诈骗罪33-34
• 3.2.4 背信运用受托财产罪或违法运用资金罪34
• 3.2.5 侵犯商业秘密罪34-35
• 3.2.6 受贿问题35
• 3.2.7 共犯问题35-36
• 3.3 行政法律上重点问题分析36-39
• 3.3.1 市场准入问题36-37
• 3.3.2 监管主体责任37-39
• 第4章 案例镜鉴39-48
• 4.1 民事法律上相关解决方法39-43
• 4.1.1 规制民间借贷39-40
• 4.1.2 完善风险披露40-41
• 4.1.3 保护客户隐私41-43
• 4.2 刑事法律上相关解决方法43-45
• 4.2.1 提高入罪门槛43-44
• 4.2.2 金融消费者特殊刑事保护44-45
• 4.3 行政法律上相关解决方法45-48
• 4.3.1 强化行政监督45
• 4.3.2 规划功能监管45-46
• 4.3.3 统一监管模式46-48
• 结语48-49
• 致谢49-50
• 参考文献50-58
• 攻读硕士学位期间发表的论文及科研成果58

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本文编号：1017001