我国银信合作理财业务的法律风险防范研究

发布时间：2017-10-28 16:12

  本文关键词：我国银信合作理财业务的法律风险防范研究

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【摘要】：银信合作理财业务是指商业银行与信托公司按约定建立合同协议,将银行委派为委托人,信托公司作为受托人,并将信托的财产由投资人的理财资金进行充当,建立了信托法律关系,并且按照信托合同的约定在一定的范围内进行理财投资管理,当达到了预定的期限之后,再根据理财合同的相关约定将信托财产以及收益分配至各个投资者。银信合作理财业务综合了银行与信托公司各自的业务优势,很好的迎合了投资者们的理财需求,并对理财资金的运用渠道进行了拓宽。但是,我们也应该看到,银信合作理财业务在繁荣的背后也隐藏着许多法律风险,进而成为了影响银信合作理财业务健康发展的重要因素。为了使银信合作理财业务保持持续健康发展的优良态势,我们很有必要进行深入研究并提出建议来防范这些法律风险。只有这样,才能在保护广大投资者利益的同时又能减少银行和信托公司的风险,促进金融理财市场的进一步发展。本文首先从银信合作理财业务的基本理论入手,阐述了银信合作理财业务的概念,在对现有银信合作理财业务的法律性质争议分析的基础上得出该业务的法律性质为信托法律关系;当法律关系实现很好的界定后,对相关主体的权利义务进行了详实的阐述,进一步明确各自的法律责任。其次,在对法律风险进行分析的时候,分别从信托公司、投资者以及商业银行进行全面的分析。再次,通过对国外银信混业风险防范监管改革进行研究,了解成熟银信混业市场风险防范的核心监管理念,汲取先进的风险防范措施,为我国银信合作理财产品法律风险防范提供了借鉴意义。最后,在分析法律风险的基础上,明确银信合作理财业务法律关系的定性,针对不同的法律主体提出了各自风险防范的具体措施,并对法律监管理念的改革、完善信息披露和市场准入制度提出自己的建议。本文以银信合作理财业务的法律关系作为着眼点,将银信合作理财业务的法律性质界定为信托法律关系,对该业务涉及到的商业银行、信托公司、投资者三个主体的法律风险及成因有区别的进行了分析,并且从各自的角度出发提出了有针对性的建议。
【关键词】：银信合作 理财业务 法律风险 风险防范
【学位授予单位】：山西财经大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2016
【分类号】：D922.28
【目录】：

• 摘要6-7
• ABSTRACT7-12
• 第1章 引言12-18
• 1.1 研究背景和意义12-13
• 1.2 国内外文献综述13-15
• 1.2.1 国内研究文献回顾13-14
• 1.2.2 国外研究文献回顾14
• 1.2.3 国内外文献的述评14-15
• 1.3 研究内容与方法15-16
• 1.3.1 研究内容15-16
• 1.3.2 研究方法16
• 1.4 主要工作和创新16
• 1.5 论文的基本结构16-18
• 第2章 界定银信合作理财业务的法律性质18-25
• 2.1 银信合作中关于理财业务的具体涵义18
• 2.2 银信合作理财业务的类型18-19
• 2.2.1 保证收益类18-19
• 2.2.2 非保证收益类19
• 2.3 银信合作理财业务的法律性质19-24
• 2.3.1 界定银信合作理财业务法律性质19-22
• 2.3.2 银信合作理财业务的各方的权利义务22-24
• 2.4 小结24-25
• 第3章 我国银信合作理财业务的法律风险表现及成因25-31
• 3.1 商业银行面临的法律风险表现及成因25-27
• 3.1.1 因信托合同有瑕疵而引起的信托合同效力不确定风险25-26
• 3.1.2 违约责任风险26-27
• 3.1.3 转嫁赔偿纠纷法律责任27
• 3.2 投资者面临的法律风险表现及成因27-28
• 3.2.1 因信息不对称引起的损失风险27-28
• 3.2.2 因银行“不当销售”而产生的损失风险28
• 3.3 信托公司面临的法律风险表现及成因28-29
• 3.3.1“银强信弱”而产生的损失风险28
• 3.3.2 由“刚性兑付”而引起的损失风险28-29
• 3.4 其他造成法律风险的原因29-30
• 3.4.1 银行与信托法律规定相冲突29
• 3.4.2 银行从事理财业务的市场准入机制不健全29-30
• 3.4.3 信息披露制度不完善30
• 3.5 小结30-31
• 第4章 国外银信混业风险防范经验借鉴31-34
• 4.1 美国银信混业风险防范经验借鉴31-32
• 4.2 日本银信混业风险防范经验借鉴32-33
• 4.3 启示33
• 4.4 小结33-34
• 第5章 银信合作理财业务的法律风险防范建议34-41
• 5.1 商业银行法律风险防范的建议34-35
• 5.1.1 加强商业银行理财产品销售人员的管理避免违规风险34
• 5.1.2 履行信息披露和风险提示义务避免违约风险34-35
• 5.2 投资者法律风险防范的建议35
• 5.2.1 理性投资提高自身风险防范能力35
• 5.2.2 加强投资者的维权意识切实保护自身利益35
• 5.3 信托公司法律风险防范的建议35-37
• 5.3.1 明确主体责任分配35-36
• 5.3.2 建立均衡平等的银信合作关系36-37
• 5.4 其他风险防范措施37-40
• 5.4.1 监管理念的转变37-38
• 5.4.2 明确银信合作理财业务法律关系的定性38
• 5.4.3 完善信息披露制度38-39
• 5.4.4 完善银信合作理财业务的准入机制39-40
• 5.5 小结40-41
• 结论与展望41-42
• 1、结论41
• 2、展望41-42
• 参考文献42-46
• 致谢46-47
• 攻读硕士学位期间发表的论文和其它科研情况47-48

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本文编号：1108973