论第三方支付平台的法律监管

发布时间：2017-11-01 15:18

  本文关键词：论第三方支付平台的法律监管

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【摘要】：纵观当前领域现状,尤其作为最近兴起的新兴交易模式得以关注,各种交易限制相继降低、参与度逐渐增高,这就使得人们更广泛参与进来。人们在之前一般都是进行实体的支付,但是如今随着互联网的发展,出现更为方便民众的第三方支付手段,所以运用越来越多、越来越广泛。通过分析得知,由于该支付手段是新兴事物,对其法律规范尚显乏力,在运用过程中出现的各种侵害客户权益行为的关注更为不足,如何顺势而为,既不限制该新型支付手段的快速发展,又能更好的维护客户的合法权益,已成为当下我们不得不处理的现实瓶颈。从2010年开始,我国开始进行研究对于第三方支付领域的监管问题,以中国人民银行为主要监管核心部门相继发布一系列规范性法律文件来进行对于第三方支付过程中问题的规制,这就改变以前将其置身于监管之外的窘状。但是尽管如此,由于第三方支付发展的快速性以及规范性法律文件的位阶低,不能很好地解决出现的问题,所以致使第三方支付领域出现了信息泄露、准入及退出不完善、资金沉淀、洗钱等一系列法律问题,需要我们不断进行法律的更新以适应新情况的处理。本文主要从四个部分进行问题的研究：第一部分主要界定了第三方支付平台的概念以及法律性质,并在此基础上分析第三方支付平台的法律关系以及对第三方支付平台的评价等基本理论问题,而且还进一步剖析了对第三方支付平台监管的必要性依据。第二部分通过分析欧美关于第三方支付平台监管实践的基础上,对我国实现对第三方支付平台的有效监管给予一些具有可操作性的建议。第三部分从我国目前对于第三方支付平台监管的现状展开,通过剖析我国目前第三方支付平台存在的问题分析,为探寻出适合我国对于第三方支付平台监管的体制机制做出理论依据,真正做到对症下药,具体问题具体分析。第四部分在基于我国第三方支付平台监管的现状分析及欧美实践的基础上,提出适合当代社会发展以及我国第三方支付发展现状监管的完善建议。
【关键词】：支付宝 第三方支付 第三方支付平台 法律监管
【学位授予单位】：辽宁大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2016
【分类号】：D922.28
【目录】：

• 摘要4-5
• ABSTRACT5-9
• 绪论9-10
• 1 第三方支付平台的基本概述10-17
• 1.1 第三方支付平台的理论分析10-13
• 1.1.1 第三方支付平台的含义和特征10-11
• 1.1.2 第三方支付平台的法律性质11-12
• 1.1.3 第三方支付平台的主要支付模式12-13
• 1.2 第三方支付平台的主体法律关系分析13-14
• 1.2.1 买方与卖方、买卖双方与第三方支付平台13
• 1.2.2 银行与第三方支付平台、买卖双方与银行13-14
• 1.3 第三方支付平台监管的必要性分析14-17
• 1.3.1 促进网上交易的需要15
• 1.3.2 保障客户利益的需要15-16
• 1.3.3 完善第三方支付平台制度的需要16-17
• 2 域外第三方支付平台监管的经验及对我国的启示17-22
• 2.1 域外第三方支付平台监管制度17-20
• 2.1.1 美国第三方支付平台监管制度17-18
• 2.1.2 欧盟第三方支付平台监管制度18-20
• 2.2 域外第三方支付平台监管制度对我国的启示20-22
• 2.2.1 完善监管立法20
• 2.2.2 创新监管理念20
• 2.2.3 完善监管机制20-22
• 3 我国第三方支付平台的监管现状及存在的问题22-29
• 3.1 我国第三方支付平台的监管现状22-23
• 3.2 我国第三方支付平台存在的问题23-29
• 3.2.1 监管立法不完善23-25
• 3.2.1.1 监管立法层级较低24
• 3.2.1.2 监管立法范围狭窄24-25
• 3.2.2 监管机制不到位25-26
• 3.2.2.1 缺少重大事项报告监管机制25
• 3.3.2.2 缺乏内部控制机制、自我评估机制25-26
• 3.2.3 沉淀资金监管存在安全隐患26-27
• 3.2.4 平台的市场准入设置不合理27-29
• 4 加强我国第三方支付平台法律监管的完善建议29-38
• 4.1 完善监管立法29-32
• 4.1.1 提高立法层级29
• 4.1.2 扩充监管立法范围29-32
• 4.1.2.1 加强技术支持的监管规定30
• 4.1.2.2 限制信息收集的范围30-31
• 4.1.2.3 完善监管责任制度31-32
• 4.2 强化监管机制32-33
• 4.2.1 加强信息披露32
• 4.2.2 建立信用评价机制32-33
• 4.3 落实沉淀资金监管33-35
• 4.3.1 完善沉淀资金监管制度33-34
• 4.3.2 明确沉淀资金孳息归属34-35
• 4.4 完善平台市场准入35-38
• 4.4.1 完善平台市场准入的条件35-36
• 4.4.2 制定平台市场退出的规则36-38
• 结束语38-39
• 参考文献39-42
• 致谢42-43
• 攻读学位期间发表论文以及参加科研情况43

【参考文献】

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1 陈向聪;滕凡;;英国金融监管体制改革立法及对我国的启示[J];海峡法学;2011年03期

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本文编号：1127390