论保险机构投资者的信义义务

发布时间：2020-03-20 18:35

【摘要】：近些年以来,为优化保险资金配置结构,促进资本市场稳定健康发展,银保监会和相关监管部门对保险机构险资投资政策放开的力度逐渐加大,众多保险机构一改昔日传统业务,积极开展保险理财、投资等金融业务,以一个金融机构的身份活跃在资本市场中。在此过程中,出现了部分保险公司运用保险资金大量买进上市公司股票,并频繁举牌上市公司的投资行为,其中以“宝万之争”事件最为典型。“宝万之争”事件反映出,我国现有金融监管法律对保险资金监管存在不足的问题,仅有外部的“硬监管”,即通过银保监会等监管机构进行监管的模式。对应所反映出的监管问题,采取的解决路径是引入信义义务制度,加强保险机构的内部“软监管”,即从保护金融消费者的角度出发,对保险机构投资者设置信义义务,以期在加强对其投资行为监管的同时,达到倾斜保护保险理财产品消费者的目的。正文部分沿着引入信义义务规则这一核心思路,首先介绍保险机构投资者信义义务的缘起,即对机构投资者积极主义的兴起和在我国的发展予以概述。随后通过典型案例引出我国现有的保险资金监管体系中的不足,即缺乏从保护消费者角度对保险机构进行监管的制度,从而引出对保险机构投资者负担信义义务的问题。而解决问题的基础是对保险机构投资者负担信义义务法理基础的理论争议予以分析,在此基础上,确定观点并通过阐述理由、意义予以证成。然后介绍保险机构投资者信义义务的独特性及原因,并对独特性的表现予以阐述。此外学习借鉴域外信义义务适用的立法经验作为完善立法建议的指导,共两部分,其一是学习借鉴美国法对金融领域信义义务规则中信义关系的认定模式的演进思路,其二是学习借鉴日本法中对信义义务适用的具体内容,取两者之长,因地制宜的选择适合我国国情和市场规律的立法思路。最后,对我国完善保险机构投资者信义义务提出一些建议,贯彻对金融消费者适度保护的原则,并在现有规范的基础上,制定出差异化、多层次的保险机构投资者的信义义务规则。
【学位授予单位】：郑州大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2019
【分类号】：D922.291.91

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本文编号：2592023