论我国P2P网络借贷的法律风险及防范措施

发布时间：2020-04-29 13:27

【摘要】：P2P网络借贷虽然在我国发展仅十余年,但在网贷业务发展过程中暴露出来的金融风险十分突出,必须予以高度重视。由于我国金融体系发展尚未完全成熟,加之互联网金融服务的快速蔓延发展,P2P网络借贷亟需建立健全相关法律法规体系。同时,必须加强我国征信业的普及与发展,意识到P2P网络借贷过程中因借款人引发的风险、借贷平台引发的风险以及外部原因引发的风险,加强行业自律组织及相关金融部门监管力度,落实监管措施,进而区分不同风险的成因落实风险应对方案,规范P2P网络借贷业务的市场准入门槛、业务经营范围以及市场退出机制,实现P2P网贷业务的健康有序发展,促进互联网金融服务业的长治久安。论文第一部分对P2P网络借贷的法律特征进行分析与整理,明确网络借贷的概念以及P2P网络借贷中涉及的法律关系,为后续防范P2P网络借贷中的法律风险、提出完善建议奠定基本方向,正本清源。第二部分对P2P网络借贷平台的发展现状进行分析,结合目前国际上英美等发达国家的发展经验,分析我国目前P2P网贷业务发展的业务模式和存在的缺陷。首先,对美国式和英国式的P2P网贷现状进行梳理。其次,分析了我国目前在发展P2P业务过程中呈现的基本态势。最后,对P2P业务的衍生模式及存在的缺陷进行分析。第三部分对P2P网络借贷的法律风险进行分析,分别从借款人引发的风险、网络借贷平台引发的风险以及外部因素引发的风险三个方面进行分析。首先,在借款人引发的风险中包含因借款人身份不明、违法使用贷款、信息披露机制的缺失、拒绝履行合同义务等原因产生的风险。其次,网络借贷平台引发的风险中包含因平台未尽审核义务、市场准入门槛低、违法设立资金池进行自融业务、违法经营等原因。再次,因外部因素引发的风险主要包括行业自律不足以及国内目前征信体制不完善引起的法律风险。第四部分对P2P网络借贷风险的法律防范措施进行分析,分别从P2P网络借贷风险的防范主体、防范原则以及防范基本措施三个方面进行分析。在风险防范主体上,主要涉及网贷业务参与各方的风险防范义务。再次,防范基本原则主要包括借贷自愿、风险自担原则、政府扶持和行业优惠相结合原则以及从严准入、从严监管、从严打击原则。最后,风险防范的基本措施主要包括市场准入过程中的风险防范、业务开展过程中的风险防范以及市场退出机制的建立与完善。全文侧重对P2P网贷业务的实务分析,以规范P2P网贷业务、降低P2P网贷业务风险为核心,根据我国的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》、《互联网金融指导意见》等部门立法与司法实践,借鉴英美等发达国家中的先进经验,在梳理我国P2P网络借贷的法律风险和缺陷后,结合国内外实践经验,提出相应的对策建议。
【学位授予单位】：宁波大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2018
【分类号】：D922.282

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