沙箱监管法律变革:经验、趋势与启示
【学位授予单位】:华中师范大学
【学位级别】:硕士
【学位授予年份】:2018
【分类号】:D912.28
【图文】:
?新客户注册和“了解你的客户”(KYC)规定逡逑2客户保障措施?披露要求(有关测试和可用补偿)逡逑?争议解决流程(例如,职业责任保险)逡逑3逦风险管理措施?系统稳定t生、网络■安全和数据隐、私逡逑?团队背景和能力逡逑3.沙箱监管的工作机制逡逑通常监管机构会在早期阶段对申请进入沙箱测试的企业进行筛选,考量因素包逡逑括其业务规模、创新水平、商业模型可行性或对地方经济的贡献等因素。一旦满足逡逑了上述标准,金融服务创新者(初创企业或现有企业)能够在“安全区域”测试新逡逑产品和服务。沙箱监管对金融服务机构具有很高的经济价值,如减少产品推向市场逡逑的时间、降低客户采纳风险与提高资本投资回报、实现创新者与监管机构的合作等逡逑等。般而言,沙箱监管的运作流程可以分为以下四个阶段:逡逑
^|测试期间FCA持逡逑后,企业推广应用j^HB企业提交最终报告续监控逡逑图2.1邋FCA沙箱监管流程逡逑3.监管沙箱的运行实践及评价逡逑(1)监管沙箱的运行实践逡逑2016年5月,英国金融行为监管局(FCA)正式启动“沙箱监管”项目,六个逡逑月为一个周期。前两批中,FCA共收到146家企业的申请,其中有50家企业通过逡逑审核进入沙箱测试,有9家由于种种原因未能参与测试,如下将剖析这41家测试逡逑企业情况:逡逑第一,行业分布中零售银行超过50%。进入沙箱测试的企业来自不同行业,涵逡逑盖零售银行、零售投资、零售信贷、普通保险和保障、养老金和退休金管理等。虽逡逑然FCA鼓励所有的行业参与沙箱测试,但在前两批测试中50%的企业均来自零售逡逑银行行业(如图2.2)。逡逑遽橈一逡逑W养老金腿休金灥逡逑图2.2沙箱企业行业分布逡逑第二,规模分布中初创企业占据绝对比例。监管沙箱为所有的金融科技企业提逡逑供技术支持,不论企业规模大小,不论业务是否成熟。但因为初创企业面临融资渠逡逑12逡
盖零售银行、零售投资、零售信贷、普通保险和保障、养老金和退休金管理等。虽逡逑然FCA鼓励所有的行业参与沙箱测试,但在前两批测试中50%的企业均来自零售逡逑银行行业(如图2.2)。逡逑遽橈一逡逑W养老金腿休金灥逡逑图2.2沙箱企业行业分布逡逑第二,规模分布中初创企业占据绝对比例。监管沙箱为所有的金融科技企业提逡逑供技术支持,不论企业规模大小,不论业务是否成熟。但因为初创企业面临融资渠逡逑12逡逑
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本文编号:2765820
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