中国影子银行法律监管路径研究

发布时间：2020-11-04 08:34

　　 影子银行是模仿传统银行业务的一种新兴经济模式,其是世界经济高快发展下应运而生的产物,但由于缺失有效监管,影子银行很容易造成金融风险。2008年的金融海啸,正是由于影子银行泛滥式增长,而政府未及时建立与之相适应的监管治理模式,其的剧烈扩张引爆了经济泡沫,导致了世界经济连锁崩塌。针对这次影响深远的次贷危机,世界经济执牛耳者——美国出台了最为严苛的金融监管法案对影子银行进行全面监管,通过强化监管金融产品,完善监督信用评级机构,以达到保护金融消费者合法权益及稳定金融秩序的目的。尽管我国在2008年并未受到经济危机的强烈冲击,但是随着经济的高速发展,人均可支配收入的增长,数年之间影子银行在我国的金融市场迅速扩张。为防止金融危机的重演,我国政府竞相出台一系列影子银行监管措施。但遗憾的是,近年来的监管制度多为抑制而非规制,“一刀切”的刚性监管方式反而促进了影子银行的隐秘增长。这也说明我国影子银行的监管架构仍需革建。随着两会后我国“一委一行两会”监管模式形成,“一行三会”的监管模式成为历史,彰显了我国政府对稳定金融秩序、回归金融本源的决心。但由于百废待兴,新监管模式尚有完善口径,需进一步探索优化我国影子银行法律监管之道。全文共分四个部分。第一部分是影子银行的概述。该部分是行文的基础,是逻辑的起点。这一部分将通过历史分析法探究影子银行源起、概念及发展阶段,对影子银行整体进行剖析,为下一步的论述埋下研究基础。第二部分是从我国影子银行监管现状入手。在探究我国影子银行法律监管现状的前提下,基于对这一方面的深入分析,找出我国影子银行法律监管体系中存在的问题。第三个部分是域外借鉴。通过研究监管制度相对成熟的国家及国际组织,以美国、英国及金融稳定委员会为例,对三种监管模式进行罗列,探究其的监管路径,总结归纳成功的影子银行监管经验,进而得出借鉴方案。第四个部分是基于以上三部分所得,针对我国影子银行存在的不足,提出健全我国影子银行法律监管的建议,从监管原则的确立到监管目的的明确,再到监管路径的设立,循序渐进的铺陈完善我国影子银行法律监管之构想,以期能对我国影子银行的监管起到推波助澜之微力。因此,本文在全面探析我国影子银行发展现状的基础之上,分析监管措施中存在的不足,通过比较法吸收借鉴域外影子银行法律监管经验,在新一轮经济改革的大背景下,以趋发现我国影子银行法律监管的优化路径。
【学位单位】：云南大学
【学位级别】：硕士
【学位年份】：2018
【中图分类】：D922.281
【文章目录】：
中文摘要
abstract
引言
一、我国影子银行概述
    （一）影子银行的源起
    （二）影子银行的概念
    （三）影子银行的发展阶段及特征
        1.影子银行的发展阶段
        2.影子银行的特征
二、我国影子银行法律监管现状及存在问题
    （一）影子银行法律监管现状
        1.影子银行法律监管架构
        2.影子银行监管法律法规
        3.影子银行近期监管举措
    （二）影子银行法律监管存在问题
        1.监管原则不明确
        2.监管目的不清晰
        3.监管制度未完善
        4.监管法律法规不健全
        5.监管能力建设滞后
三、域外影子银行法律监管的模式及启示
    （一）域外国家法律监管模式
        1.美国
        2.英国
    （二）域外国际组织法律监管模式
    （三）域外影子银行法律监管对我国的启示
四、完善我国影子银行法律监管的建议
    （一）确立监管原则
        1.适度监管原则
        2.动态监管原则
        3.预防系统性风险原则
    （二）明确监管目的
        1.引入沙盒制度推进金融创新
        2.加强对金融消费者的保护
        3.提升金融监管效率
    （三）完善监管制度
        1.完善金委会监管机制
        2.健全影子银行法律监管的相关制度
    （四）健全监管法律法规体系
        1.提升立法等级
        2.完善脱节的法律法规
        3.推进监管金融创新业务法律法规的出台
    （五）提升监管能力
        1.加强科技监管能力
        2.完善全球法人机构编码制度
结语
参考文献
致谢

【参考文献】

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本文编号：2869879