P2P网络借贷的刑事法律风险及改进建议

发布时间：2020-12-07 08:28

　　P2P网络借贷,是指不同个体之间通过一种特定的网络借贷平台完成借贷行为,平台承担着向借款人和出借人进行信息中介等相关服务的借贷模式。2017年5月,来自“一带一路”沿线的各国青年评选出了中国的“新四大发明”,其中与P2P网络借贷同样依赖互联网技术媒介和金融改革创新的支付宝便名列其中,成为20国青年最想带回祖国的生活方式。本文试图由国内首例P2P网络借贷平台经营者被判刑案——东方创投案引出问题,重点阐述了P2P网络借贷在快速发展的过程面临的刑事犯罪风险,从而提出笔者认为的合理规制路径——遵循刑法的谦抑性。本文主要分成三个部分:本文第一部分,分析阐述了P2P网贷的快速发展容易导致P2P网贷平台、出借人、借款人三方触及刑事犯罪的底线。首先,通过对P2P网络借贷的概念及其业务模式进行法理审视,明晰了P2P网络借贷的法律属性;同时,通过对现行刑法涉及P2P网络借贷行为的法律规定进行分析,明确了P2P网贷平台、出借人、借款人三方可能涉及的刑法罪名及有关刑事犯罪风险。本文第二部分,阐述了P2P网络借贷的快速崛起给我国金融体制带来的机遇和给刑法规制带来的挑战。首先,互联网信息技术的迅猛发展和国内金融改... 

【文章来源】：南昌大学江西省 211工程院校

【文章页数】：39 页

【学位级别】：硕士

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摘要
ABSTRACT
第1章 引言
    1.1 国内首例P2P网贷平台经营者被判刑案——东方创投案
    1.2 对该案的分析：一起典型的P2P非法集资案
第2章 困境检视：P2P网贷行为容易触及犯罪底线
    2.1 P2P网络借贷的概念及业务模式
        2.1.1 P2P网络借贷的定义及其法律属性
        2.1.2 我国P2P网络借贷的业务模式
    2.2 P2P网贷平台涉及的刑事犯罪风险分析
        2.2.1 平台涉嫌构成非法吸收公众存款罪
        2.2.2 平台涉嫌构成集资诈骗罪
        2.2.3 平台涉嫌构成非法经营罪
        2.2.4 平台嫌构成挪用资金罪
        2.2.5 P2P网贷平台涉嫌构成的其他犯罪
    2.3 出借人和借款人涉及的刑事风险分析
        2.3.1 出借人涉嫌构成洗钱犯罪
        2.3.2 出借人涉嫌构成高利转贷犯罪
        2.3.3 借款人涉嫌刑事犯罪类型
第3章 问题辨析：金融创新与刑法规制的权衡
    3.1 P2P网络借贷已成为我国融资借贷体系的有益补充
        3.1.1 P2P网络借贷的发展状况
        3.1.2 P2P网络借贷健康发展的积极意义
    3.2 现行刑法规制P2P网络借贷犯罪存在较大挑战
        3.2.1 刑事立法的滞后与互联网技术快速更新发展存在冲突
        3.2.2 刑事司法入罪门槛低与鼓励金融创新存在冲突
        3.2.3 刑事诉讼的严肃权威与案情复杂容易引发错案存在冲突
        3.2.4 刑事处罚的严苛单一与网贷行为的灵活多变存在冲突
第4章 规制路径：遵循刑法的谦抑性
    4.1 规制P2P网络借贷犯罪应当遵循的刑法谦抑性
        4.1.1 刑法谦抑性的内涵
        4.1.2 规制P2P网络借贷犯罪中遵循刑法谦抑性的意义
    4.2 刑法谦抑性在刑事司法中的改进建议
        4.2.1 建议提高非法吸收公众存款罪的入罪门槛
        4.2.2 建议限定集资诈骗罪的适用范围
        4.2.3 建议对非法经营罪的入罪和量刑加以限缩
第5章 结论与展望
    7.1 结论
    7.2 进一步工作的方向
致谢
参考文献


【参考文献】：
期刊论文
[1]P2P网贷的刑法问题与规制路径探析[J]. 刘环宇.  北京政法职业学院学报. 2015(01)
[2]论互联网金融刑法规制的“两面性”[J]. 刘宪权.  法学家. 2014(05)
[3]非法集资犯罪若干问题研究——以《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》为切入点[J]. 陈家林,薛丰民.  河南财经政法大学学报. 2013(05)
[4]试论民间借贷中介机构的合法性[J]. 林丽芳.  莆田学院学报. 2013(04)
[5]国内外P2P网贷机构发展及相关政策思考[J]. 杜晓山.  西部金融. 2013(08)
[6]非法吸收公众存款罪的限缩适用新路径:以欺诈和高风险为标准[J]. 姜涛.  政治与法律. 2013(08)
[7]P2P网络借贷平台的法律风险及防范[J]. 黄震,何璇.  金融电子化. 2013(02)
[8]P2P借贷网络平台分析[J]. 邹志鹏.  中国市场. 2012(32)
[9]刑法谦抑的价值蕴含[J]. 陈兴良.  现代法学. 1996(03)

硕士论文
[1]P2P网络借贷的刑法规制问题研究[D]. 丁春燕.华东政法大学 2016
[2]中国P2P网络借贷平台法律问题探究[D]. 倪心田.华东政法大学 2014
[3]试论刑法的谦抑性[D]. 叶慧娟.郑州大学 2003



本文编号：2902949