我国小额贷款保证保险法律问题研究
发布时间：2020-12-26 09:34
由于缺少信用担保资产,在向银行等金融机构申请贷款资金的时候,农户和小微企业主往往处于弱势地位,贷款难成为小微企业扩大经营范围和规模、进行创新技术开发的薄弱环节。小额贷款保证保险有效缓解了“三农”经济融资难和小微企业资金链断裂的问题。然而不可避免的,小贷险法律纠纷也随着产生,且有愈演愈烈之势,但我国法律对此的规定还比较零散,理论和实践脱节,地方法院在具体法律适用上也存在争议,理清我国小额贷款保证保险法律纠纷实务中面临的问题成为当务之急。本文通过相关概念的比较突出小额贷款保证保险业务作为新兴保险业务的优势所在,与其他相近或易混概念的差异点,从而进一步分析小额贷款保证保险面临的理论争议和实务困境,提出理清小额贷款保证保险法律问题的势在必行。其次,分析目前我国小额贷款保证保险业务的各地区试点情况和和运作机制,探讨其在运作过程中可能存在的信用风险、政策实施风险等,重点分析我国小额贷款保证保险法律制度中存在的问题。第二部分通过对2011年以来近100起小额贷款保证保险法律纠纷的民事诉讼判决书的类型化分析,对涉案类型、纠纷原因、案情争议点、涉案地区和金额、适用法律法条等因素进行统计和归纳,得到目前我...
【文章来源】：华侨大学福建省
【文章页数】：67 页
【学位级别】：硕士
【部分图文】：
006-2015年中国小额贷款公司机构数量（资料来源：2016-2022年中国小额贷款市场运行态势及投资战略研究报告）
图 2.1 小额贷款保证保险民事纠纷判决书省份分布情况（资料来源：北大法宝法律文书网①）小贷险民事法律纠纷的地区分布集中在浙江省（56 个），江苏省（14东省（13 个），这与我国目前推行小贷险业务的实际情况也是相符的出浙江省、江苏省和广东省作为我国中小企业集中、商业较为发达的小贷险业务的接受程度较高，这也与地方政府为推动中小企业和农业转型作出的积极举措密不可分。其他地区分布为山东省（6 个）、河北）、天津市（3 个）、上海市（1 个），河北省财政厅 2015 年 7 月颁布银行保险合作支持小微企业和农业企业实施办法》，通过“政银保”小微企业和农业企业生产性贷款。而作为“小贷险”后起之秀的山东当之无愧的农业大省，近年来在政府的指导下，山东省大力推行和创额贷款保证保险，助力山东省的农业供给侧改革。
图 2.2 小额贷款保证保险民事纠纷判决书标的金额分布情况（N=标的金额：万元）（资料来源：北大法宝法律文书网①）标的金额方面，根据数据也可以得出，浙江省小贷险纠纷民事案件标的到 7293 万元，案均标的金额约 130 万元。江苏省小贷险纠纷民事案件额达到 854 万元，案均标的金额约 60 万元。广东省小贷险纠纷民事案金额达到 217 万元，案均标的金额约 17 万元。浙江省小贷险纠纷的案额是江苏省案均标的金额的 2.2 倍，是广东省案均标的金额的 7.6 倍区的涉案标的金额数量存在较大差异，地方的经济发展水平是影响小发展的重要因素。另外我们也可以看到，商业化程度和市场化程度的响小贷险业务的开展，浙江省小贷险业务运行模式倾向于“银-保”的式，政府引导性强，干预较少，主要靠市场运作来调节。广东省小贷行模式倾向于“政-银-保”三方合作模式，政府参与性强，设定规范多法律是社会发展的一面镜子，运用法律维护自身权益的现象越多，说明发展愈发受到重视，迫切要求法律对其正常运行提供强有力的保障。
【参考文献】：
期刊论文
[1]保证贷款的贷款保险定价研究[J]. 张耀杰,史本山,周圣. 保险研究. 2015(07)
[2]保险合同格式条款的法律问题研究[J]. 李奕廷. 东南大学学报(哲学社会科学版). 2015(S1)
[3]我国小微型企业贷款保证保险相关问题研究[J]. 巴曙松,游春. 经济问题. 2015(01)
[4]涉农贷款保证保险开展情况的思考——基于寿光订单农业保险的分析[J]. 赵钱龙. 中国保险. 2014(06)
[5]保证保险业务在企业融资中的作用、问题与对策[J]. 刘婷. 对外经贸. 2014(03)
[6]小额贷款保证保险在缓解小微企业融资难中的作用——基于银、企、保三方的博弈分析[J]. 李文中. 保险研究. 2014(02)
[7]论保险代位求偿权的法律性质[J]. 夏妍. 中国海商法研究. 2013(04)
[8]保证保险法律属性再思考[J]. 任自力. 保险研究. 2013(07)
[9]贷款保证保险合同法律问题研究[J]. 汤媛媛. 行政与法. 2013(04)
[10]论保险人的免责条款明确说明义务——以对保险行业的实践考察为基础[J]. 潘红艳. 当代法学. 2013(02)
博士论文
[1]保证保险合同研究[D]. 陈百灵.对外经济贸易大学 2005
硕士论文
[1]农业小额贷款保证保险研究[D]. 孙伟伟.辽宁大学 2015
[2]小额贷款保证保险风险防范法律制度研究[D]. 章小徽.西南政法大学 2015
[3]中小企业融资中信用保证保险研究[D]. 明明.广西大学 2013
[4]保证保险法律问题研究[D]. 曹燕.复旦大学 2009
[5]保证保险合同纠纷法律适用问题研究[D]. 任才博.西南政法大学 2008
[6]保证保险纠纷中保险责任法律分析[D]. 冯涛.对外经济贸易大学 2005
本文编号：2939443
【文章来源】：华侨大学福建省
【文章页数】：67 页
【学位级别】：硕士
【部分图文】：
006-2015年中国小额贷款公司机构数量（资料来源：2016-2022年中国小额贷款市场运行态势及投资战略研究报告）
图 2.1 小额贷款保证保险民事纠纷判决书省份分布情况（资料来源：北大法宝法律文书网①）小贷险民事法律纠纷的地区分布集中在浙江省（56 个），江苏省（14东省（13 个），这与我国目前推行小贷险业务的实际情况也是相符的出浙江省、江苏省和广东省作为我国中小企业集中、商业较为发达的小贷险业务的接受程度较高，这也与地方政府为推动中小企业和农业转型作出的积极举措密不可分。其他地区分布为山东省（6 个）、河北）、天津市（3 个）、上海市（1 个），河北省财政厅 2015 年 7 月颁布银行保险合作支持小微企业和农业企业实施办法》，通过“政银保”小微企业和农业企业生产性贷款。而作为“小贷险”后起之秀的山东当之无愧的农业大省，近年来在政府的指导下，山东省大力推行和创额贷款保证保险，助力山东省的农业供给侧改革。
图 2.2 小额贷款保证保险民事纠纷判决书标的金额分布情况（N=标的金额：万元）（资料来源：北大法宝法律文书网①）标的金额方面，根据数据也可以得出，浙江省小贷险纠纷民事案件标的到 7293 万元，案均标的金额约 130 万元。江苏省小贷险纠纷民事案件额达到 854 万元，案均标的金额约 60 万元。广东省小贷险纠纷民事案金额达到 217 万元，案均标的金额约 17 万元。浙江省小贷险纠纷的案额是江苏省案均标的金额的 2.2 倍，是广东省案均标的金额的 7.6 倍区的涉案标的金额数量存在较大差异，地方的经济发展水平是影响小发展的重要因素。另外我们也可以看到，商业化程度和市场化程度的响小贷险业务的开展，浙江省小贷险业务运行模式倾向于“银-保”的式，政府引导性强，干预较少，主要靠市场运作来调节。广东省小贷行模式倾向于“政-银-保”三方合作模式，政府参与性强，设定规范多法律是社会发展的一面镜子，运用法律维护自身权益的现象越多，说明发展愈发受到重视，迫切要求法律对其正常运行提供强有力的保障。
【参考文献】：
期刊论文
[1]保证贷款的贷款保险定价研究[J]. 张耀杰,史本山,周圣. 保险研究. 2015(07)
[2]保险合同格式条款的法律问题研究[J]. 李奕廷. 东南大学学报(哲学社会科学版). 2015(S1)
[3]我国小微型企业贷款保证保险相关问题研究[J]. 巴曙松,游春. 经济问题. 2015(01)
[4]涉农贷款保证保险开展情况的思考——基于寿光订单农业保险的分析[J]. 赵钱龙. 中国保险. 2014(06)
[5]保证保险业务在企业融资中的作用、问题与对策[J]. 刘婷. 对外经贸. 2014(03)
[6]小额贷款保证保险在缓解小微企业融资难中的作用——基于银、企、保三方的博弈分析[J]. 李文中. 保险研究. 2014(02)
[7]论保险代位求偿权的法律性质[J]. 夏妍. 中国海商法研究. 2013(04)
[8]保证保险法律属性再思考[J]. 任自力. 保险研究. 2013(07)
[9]贷款保证保险合同法律问题研究[J]. 汤媛媛. 行政与法. 2013(04)
[10]论保险人的免责条款明确说明义务——以对保险行业的实践考察为基础[J]. 潘红艳. 当代法学. 2013(02)
博士论文
[1]保证保险合同研究[D]. 陈百灵.对外经济贸易大学 2005
硕士论文
[1]农业小额贷款保证保险研究[D]. 孙伟伟.辽宁大学 2015
[2]小额贷款保证保险风险防范法律制度研究[D]. 章小徽.西南政法大学 2015
[3]中小企业融资中信用保证保险研究[D]. 明明.广西大学 2013
[4]保证保险法律问题研究[D]. 曹燕.复旦大学 2009
[5]保证保险合同纠纷法律适用问题研究[D]. 任才博.西南政法大学 2008
[6]保证保险纠纷中保险责任法律分析[D]. 冯涛.对外经济贸易大学 2005
本文编号：2939443
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