适当性规则下金融消费者分级保护制度研究

发布时间：2021-01-23 05:09

　　中国的金融消费现状目前总体表现为金融产品或者服务多样化,底层消费群体逐渐融入金融消费者范畴,而且规模也在逐渐扩大。而金融消费者的组成内容、组成方式、权利义务范围的变化表现为整个金融法体系的重心的偏移,基于金融消费者基本范畴的扩展,金融监管方面更加注重对金融消费者权益的保护,同时在金融立法方面也要求进一步规范金融机构的权利义务体系。而要想实现金融消费者保护的目标,必须要搞清楚的问题就是“保护谁”和“如何保护”,在这个问题上,成熟市场当中的适当性规则可以发挥重要的作用,对金融消费者采取分级的层次化保护措施,使得权利义务与保护措施、救济途径相互对应,使得没有“法外之人”,没有“法外之义务”。监管与保护才能各得其所、各司其职,金融机构得以适当履行义务,金融消费者得以知悉自己的权利。本文主要分为四个部分。第一部分:适当性规则下金融消费者保护理论方面的概述。该部分的论述旨在挖掘适当性规则和金融消费者之间密切的联系,也需要建立对金融消费者保护理论全面立体的认知,最后将二者结合,寻求二者融合的理论突破。第二部分:根据我国对金融消费者保护的现状,分析我国对于金融消费者保护当前存在的主要问题。第三部分:通... 

【文章来源】：四川省社会科学院四川省

【文章页数】：53 页

【学位级别】：硕士

【文章目录】：
摘要
abstract
绪论
第一章 适当性规则下金融消费者保护理论概述
    第一节 适当性规则的内容概述
        一、适当性规则的基本定义
        二、金融消费者适当性规则的性质
    第二节 金融消费者保护领域适用适当性规则的问题
        一、投资者身份向金融消费者身份的转变
        二、金融法体系重心的转变
    第三节 构建金融消费者分级保护制度的理论基础
        一、金融消费者保护统合法立法体系理论
        二、“卖者尽责”理论
        三、金融消费者分级制度适当性的法律定位
第二章 我国金融消费者保护存在的主要问题
    第一节 金融消费者保护单独立法缺失
    第二节 金融消费者保护的司法现状
    第三节 适当性规则在金融交易中虚置
    第四节 缺乏统一的金融消费争议处理机制
第三章 金融消费者分级保护制度域外考察
    第一节 各国（地区）制度考察比较分析
        一、统一立法模式
        二、分级监管模式
        三、分类保护模式
    第二节 境外金融消费者分级制度的评价
        一、普遍采用适当性规则
        二、使用复杂的金融工具概念与范围划定
        三、采用灵活分类方式实现最佳匹配结果
    第三节 我国金融消费者分级保护制度的基本思路
        一、金融消费者分级制度根本出发点在于对金融消费者的保护
        二、金融消费者分级制度的核心在于坚持适当性规则
        三、金融消费者的范围应明确且严格限制
第四章 金融消费者分级保护制度构建
    第一节 构建金融消费者分级保护的现实条件
        一、分级思想在金融领域的适用
        二、大数据发展提供技术支持
        三、机构金融向功能金融转变
    第二节 金融消费者的分级保护制度的总体框架
        一、法律层次的适当性规则是金融消费者分级制度的基础
        二、具体明确不同层级的金融消费者与金融机构的权利义务
        三、可操作性的分级保护机制
    第三节 金融消费者分级保护制度的具体构建
        一、金融消费者分级制度标准
        二、建立统一的风险产品分级机制
        三、建立金融消费者纠纷分级处理制度
第五章 结论
参考文献
致谢
个人简历



本文编号：2994616