我国智能投顾监管的法律问题研究
发布时间：2021-05-09 09:11
智能投顾作为人工智能在传统投资咨询领域的应用,其以人工智能算法以及大数据技术为核心向投资者提供投资咨询服务。但是金融科技发展与金融监管之间总是产生脱节,一方面,金融监管法规总是滞后于金融创新的发展,面对智能投顾的特殊服务模式,传统投资咨询监管规则已无法对其进行有效监管;另一方面目前的金融监管方式已难以监管智能投顾所带来的技术风险。金融科技往往导致传统金融风险和技术风险相互叠加交织,使风险发生了量变乃至质变。目前监管层尚未对智能投顾这一金融科技做出全面细致的监管回应。鉴于此,笔者展开了对智能投顾监管的完善研究,探索符合我国金融发展的智能投顾法律监管制度。本文第一章探讨了智能投顾的一些基础问题。首先梳理了各国监管层对智能投顾的定义;其次将国内与国内的智能投顾进行横向对比分析,将智能投顾与我国传统投资顾问进行纵向对比分析,从而得出我国智能投顾中全权委托账户管理的特殊性以及技术所带来的风险特殊性。最后对智能投顾的属性进行探讨,明确智能投顾是包含投资咨询与账户管理的综合服务,从应有之功能的视角看待智能投顾的本质,从而进一步开展智能投顾监管的法律问题研究。本文第二章则对我国智能投顾监管的现状与问题...
【文章来源】：上海师范大学上海市
【文章页数】：55 页
【学位级别】：硕士
【文章目录】：
内容摘要
Abstract
绪论
一、选题背景
二、文献综述
(一)国内研究综述
(二)域外研究综述
三、论文研究方法
四、主要创新点与不足
第一章 智能投顾监管的基础问题
第一节 智能投顾的定义
第二节 智能投顾的横向、纵向对比分析
一、我国智能投顾与域外智能投顾的横向对比分析
二、智能投顾与我国传统投资顾问的纵向对比分析
第三节 我国智能投顾的属性定位与监管原则
一、我国智能投顾的属性定位
二、我国智能投顾的监管原则
第二章 我国智能投顾监管的现状与问题
第一节 我国智能投顾监管的立法现状
第二节 我国智能投顾监管存在的问题
一、事前准入制度难以有效适用
二、缺乏监管细则导致违规频发
三、技术责任归属不明导致监管不力
四、传统监管手段难以适应智能投顾监管
第三章 域外智能投顾监管的经验与借鉴
第一节 美国对智能投顾的监管经验
一、完善的准入监管标准
二、对运营行为进行监管
三、对企业合规与风控制度建立做出规范指引
第二节 澳大利亚对智能投顾的监管经验
一、完善的准入监管标准
二、对智能投顾应当履行的一般义务做出特殊指引
三、对企业合规与风控制度建立做出规范指引
第三节 英国等国家建立专门科技监管部门并创新监管科技
第四节 其他地区对智能投顾的监管经验
一、欧盟MiFID强调建立风控体系加强算法监管
二、我国台湾放宽智能投顾的业务边界
第五节 域外智能投顾监管经验的借鉴
第四章 完善我国智能投顾法律监管的思考
第一节 完善事前监管,创新准入制度
一、现阶段应对:立足功能监管,区分具体业务功能
二、长远发展:统一牌照制度,差异化准入授权
三、加强从业人员资质要求
四、建立系统认证以及算法备案制度
第二节 加强事中监管,出台行为规范指引文件
一、规范投资者适当性制度
二、规范信息披露制度
三、规范金融机构内控制度
第三节 完善事后监管制度
一、确定智能投顾运营商与高管双重责任
二、引入PI保险
第四节 创新监管手段
一、引入沙箱监管制度放宽咨询机构的全权委托业务
二、成立科技监管部门并创新监管科技
结语
参考文献
致谢
【参考文献】：
期刊论文
[1]中国式智能投顾:本源、异化与信义义务规制[J]. 钟维. 社会科学. 2020(04)
[2]智能投顾模式下投资者保护制度的完善——以信义义务为中心[J]. 潘振野. 南方金融. 2020(02)
[3]智能理财行业风险的法律应对[J]. 侯东德. 政法论丛. 2020(01)
[4]智能投顾的功能定位与监管进路[J]. 赵吟. 法学杂志. 2020(01)
[5]人工智能算法黑箱的法律规制——以智能投顾为例展开[J]. 徐凤. 东方法学. 2019(06)
[6]资管新规背景下的智能投顾规制之优化[J]. 刘学彬. 人工智能法学研究. 2019(01)
[7]我国证券市场中人工智能的应用与法律监管问题研究[J]. 佴澎,杨丰合. 人工智能法学研究. 2019(01)
[8]人工智能与证券监管问题研究[J]. 王毛路,韩开创. 人工智能法学研究. 2019(01)
[9]智能投资顾问服务之法律风险承担[J]. 王灏. 暨南学报(哲学社会科学版). 2019(08)
[10]金融行为监管模式分析与国际经验借鉴[J]. 董小君,郭贝贝,丁立江. 行政管理改革. 2019(07)
硕士论文
[1]美国智能投顾监管规则的演变与特殊性分析[D]. 梅杨.华东政法大学 2019
[2]沙箱监管法律变革：经验、趋势与启示[D]. 张丹.华中师范大学 2018
[3]大陆未来宜开放全权委托业务[D]. 李金龙.中国政法大学 2006
本文编号：3177034
【文章来源】：上海师范大学上海市
【文章页数】：55 页
【学位级别】：硕士
【文章目录】：
内容摘要
Abstract
绪论
一、选题背景
二、文献综述
(一)国内研究综述
(二)域外研究综述
三、论文研究方法
四、主要创新点与不足
第一章 智能投顾监管的基础问题
第一节 智能投顾的定义
第二节 智能投顾的横向、纵向对比分析
一、我国智能投顾与域外智能投顾的横向对比分析
二、智能投顾与我国传统投资顾问的纵向对比分析
第三节 我国智能投顾的属性定位与监管原则
一、我国智能投顾的属性定位
二、我国智能投顾的监管原则
第二章 我国智能投顾监管的现状与问题
第一节 我国智能投顾监管的立法现状
第二节 我国智能投顾监管存在的问题
一、事前准入制度难以有效适用
二、缺乏监管细则导致违规频发
三、技术责任归属不明导致监管不力
四、传统监管手段难以适应智能投顾监管
第三章 域外智能投顾监管的经验与借鉴
第一节 美国对智能投顾的监管经验
一、完善的准入监管标准
二、对运营行为进行监管
三、对企业合规与风控制度建立做出规范指引
第二节 澳大利亚对智能投顾的监管经验
一、完善的准入监管标准
二、对智能投顾应当履行的一般义务做出特殊指引
三、对企业合规与风控制度建立做出规范指引
第三节 英国等国家建立专门科技监管部门并创新监管科技
第四节 其他地区对智能投顾的监管经验
一、欧盟MiFID强调建立风控体系加强算法监管
二、我国台湾放宽智能投顾的业务边界
第五节 域外智能投顾监管经验的借鉴
第四章 完善我国智能投顾法律监管的思考
第一节 完善事前监管,创新准入制度
一、现阶段应对:立足功能监管,区分具体业务功能
二、长远发展:统一牌照制度,差异化准入授权
三、加强从业人员资质要求
四、建立系统认证以及算法备案制度
第二节 加强事中监管,出台行为规范指引文件
一、规范投资者适当性制度
二、规范信息披露制度
三、规范金融机构内控制度
第三节 完善事后监管制度
一、确定智能投顾运营商与高管双重责任
二、引入PI保险
第四节 创新监管手段
一、引入沙箱监管制度放宽咨询机构的全权委托业务
二、成立科技监管部门并创新监管科技
结语
参考文献
致谢
【参考文献】：
期刊论文
[1]中国式智能投顾:本源、异化与信义义务规制[J]. 钟维. 社会科学. 2020(04)
[2]智能投顾模式下投资者保护制度的完善——以信义义务为中心[J]. 潘振野. 南方金融. 2020(02)
[3]智能理财行业风险的法律应对[J]. 侯东德. 政法论丛. 2020(01)
[4]智能投顾的功能定位与监管进路[J]. 赵吟. 法学杂志. 2020(01)
[5]人工智能算法黑箱的法律规制——以智能投顾为例展开[J]. 徐凤. 东方法学. 2019(06)
[6]资管新规背景下的智能投顾规制之优化[J]. 刘学彬. 人工智能法学研究. 2019(01)
[7]我国证券市场中人工智能的应用与法律监管问题研究[J]. 佴澎,杨丰合. 人工智能法学研究. 2019(01)
[8]人工智能与证券监管问题研究[J]. 王毛路,韩开创. 人工智能法学研究. 2019(01)
[9]智能投资顾问服务之法律风险承担[J]. 王灏. 暨南学报(哲学社会科学版). 2019(08)
[10]金融行为监管模式分析与国际经验借鉴[J]. 董小君,郭贝贝,丁立江. 行政管理改革. 2019(07)
硕士论文
[1]美国智能投顾监管规则的演变与特殊性分析[D]. 梅杨.华东政法大学 2019
[2]沙箱监管法律变革：经验、趋势与启示[D]. 张丹.华中师范大学 2018
[3]大陆未来宜开放全权委托业务[D]. 李金龙.中国政法大学 2006
本文编号：3177034
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