P2P网络借贷第三方托管制度研究

发布时间：2017-09-18 03:41

  本文关键词：P2P网络借贷第三方托管制度研究

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【摘要】：在我国,个人、个体工商户、中小微企业在融资时始终面临一定的困难,虽然有政策令各大商业银行尽量给予这些个体融资便利,但由于额度往往不高,银行也缺乏热情。而P2P网络借贷模式的引入,缓解了这一部分主体的融资难问题,同时也使资金得到有效配置。近几年来P2P平台跑路的情况时有发生,暴露出网贷行业存在的法律风险。为保护投资者资金安全,我国P2P网贷行业亟需建立完善有效的第三方托管制度。本文通过研究当前国内P2P网贷第三方托管制度存在的法律风险,并依据形成原因对其改进提出自己的看法。论文主要内容由以下几部分构成:第一章,P2P网络借贷及其第三方资金托管概述。主要从P2P网络借贷和第三方托管制度的界定,P2P网贷行业引入第三方托管制度的必要性和P2P网贷中存在的主要法律关系三个方面进行阐述。第二章,国内外P2P网络借贷第三方托管模式比较与分析。分别对国内和国外P2P网贷第三方托管各种模式作出介绍并进行比较分析。第三章,当前国内P2P网络借贷第三方托管存在的法律风险。该部分分别从托管规模过小的非法集资风险,托管机构违规经营风险,“存管”代替“托管”存在的问题,托管机构沉淀资金孳息归属不明确,托管机构是否有权力冻结资金账户不明确五个方面展开探讨。第四章,完善国内P2P网络借贷第三方托管制度的建议。针对前文分析的法律风险,从托管制度设计、托管机构可能面对的法律风险控制、监管细则完善三方面提出建议,以期完善国内P2P行业的第三方托管制度。
【关键词】：P2P网络借贷 第三方托管 法律风险
【学位授予单位】：中国社会科学院研究生院
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2016
【分类号】：D922.28
【目录】：

• 摘要3-4
• ABSTRACT4-8
• 绪论8-12
• 一、本文选题意义8
• 二、国内外研究现状综述8-10
• （一）国外研究现状8-9
• （二）国内研究现状9-10
• 三、研究方法10-11
• 四、本文的创新点与不足11-12
• 第一章 P2P网络借贷及其第三方资金托管概述12-17
• 一、P2P网络借贷及P2P第三方资金托管的界定12-13
• （一）P2P网络借贷的界定与法律特征12
• （二） P2P第三方资金托管的概念与辨析12-13
• 二、P2P网络借贷平台引入第三方托管制度的必要性13-14
• 三、P2P线上网络借贷平台的主要法律关系14-17
• （一）投资者与融资者的借贷合同关系15
• （二）投资者与P2P平台的居间合同及其他关系15-16
• （三）第三方支付机构与P2P平台的资金托管服务合同关系16
• （四）第三方支付机构与银行的金融服务合同关系16-17
• 第二章 国内外P2P网络借贷第三方托管模式比较与分析17-22
• 一、国内P2P线上网络平台托管模式17-20
• （一）第三方支付机构托管模式17-18
• （二）商业银行托管模式18-19
• （三）第三方支付机构托管模式与银行托管模式的比较19-20
• （四）无托管的银行系P2P平台20
• 二、国外P2P借贷平台第三方托管模式20-22
• 第三章 当前国内P2P网络借贷第三方托管存在的法律风险22-29
• 一、托管规模不足的法律风险22-24
• （一）非法吸收公众存款的法律风险23
• （二）集资诈骗的法律风险23-24
• 二、托管机构违规经营的法律风险24-25
• （一）第三方支付机构违规经营的法律风险24-25
• （二）银行违规经营的法律风险25
• 三、用“存管”代替“托管”的法律风险25-26
• 四、托管机构沉淀资金孳息归属不明确26-27
• 五、托管机构是否有权冻结资金账户不明确27-29
• 第四章 完善国内P2P网络借贷第三方托管制度的建议29-38
• 一、完善托管制度29-33
• （一）构建银行与第三方支付机构联合托管模式29-30
• （二）规避虚假标的理想模式与现实模式30-33
• 二、控制托管机构风险33-35
• （一）银行托管违规经营的风险控制33-34
• （二）银行托管关联关系的风险控制34-35
• （三）银行托管违约的风险控制35
• 三、完善监管细则35-38
• （一）完善托管账户范围，明确托管定义36
• （二）明确规定托管机构沉淀资金孳息的归属权36-37
• （三）建立报告冻结联动机制37-38
• 结论38-40
• 参考文献40-43
• 致谢43

【参考文献】

中国期刊全文数据库 前1条

1 李江鸿;郑宏韬;黄旭;;商业银行托管业务法律问题与法律风险[J];金融论坛;2012年05期

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本文编号：873208