论互联网保理的主要法律问题及其监管

发布时间：2017-09-26 12:11

  本文关键词：论互联网保理的主要法律问题及其监管

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【摘要】：互联网保理是传统商业保理与互联网金融相结合所产生的一种新兴业务模式,在商业保理发展不足,网络借贷因未来新规出台而面临洗牌的大环境下,互联网保理的创新被实务界人士视为保理与互联网金融的新的突破口,其将有利于缓解广大中小企业的融资难问题和保理公司的再融资难问题。我国应收账款市场庞大,按照商务部报告的统计,我国应收账款市场容量达二十万亿元,而其中用于保理运作的尚不足十万亿元,互联网保理前景广阔。按照平台来区分,目前已经初露端倪的互联网保理模式有两种,一种是互联网应收账款融资模式,另一种是P2P商业保理模式。就互联网应收账款融资模式而言,我国已经建立的类似平台还有待进一步完善。P2P商业保理模式既有利于中小企业贸易融资,又为商业保理公司提供了新的再融资途径,但其也面临着诸多风险。本文通过对互联网保理概念及业务模式的介绍,结合现行法律环境讨论互联网保理所面临的法律风险,指出、分析互联网保理的四大主要法律问题,提出相应的应对建议,并进一步从立法与执法角度对互联网保理法律监管制度进行设计,以期互联网保理能在合法合规的前提下蓬勃发展。本文除导言和结语外,主要分为四章:第一章,主要介绍互联网保理的概念、类型及发展趋势等基本内容,并分析我国互联网保理法律监管的现状,说明互联网保理法律监管的意义。笔者先从传统保理的定义入手,简要介绍传统保理的相关背景知识,引出商业保理与互联网金融相结合所产生的新兴业务模式——互联网保理,并对互联网保理的两大类常见业务模式,即互联网应收账款融资模式和P2P商业保理模式及其细分模式进行了大体的介绍,并对比分析了美国、墨西哥的互联网应收账款交易模式。之后笔者对互联网保理的发展趋势进行分析,指出未来国内保理的繁荣之道就在于互联网保理,并简要介绍和分析了我国目前互联网保理相关的法律规范,指出互联网保理法律监管所存在的不足,从而进一步点明互联网保理法律监管的重要意义。第二章,主要是对互联网保理法律监管的四大主要法律问题进行分析。笔者结合我国目前的互联网保理业务及监管实践,认为互联网保理法律监管应首要关注应收账款瑕疵风险、应收账款质押与转让、互联网平台定性及互联网保理投资者权益保护等四大问题。并对该等主要法律问题进行了逐一介绍与分析,探析对我国互联网保理发展成功与否具有决定性影响的四大问题。第三章在前文论述的基础上,指出互联网保理主要法律问题背后所反映出的我国互联网保理业务运作及监管实践中存在的些许缺陷和不足,并分别从应收账款瑕疵的甄别与防范、应收账款质押与转让的完善、互联网平台的业务界限、互联网保理投资者权益保护的途径四个角度对互联网保理的四大主要法律问题提出完善建议。第四章主要探讨互联网保理法律监管制度的设计。笔者在总结互联网保理法律监管的金融安全、金融效率、投资者保护三大目标的基础上,提出互联网保理法律监管应该秉持的互联网保理投资者保护原则、兼顾金融安全与金融效率原则以及统一立法与协调监管原则。在此基础上,笔者从宏观和微观两个角度,分别对互联网保理的相关立法及执法进行了制度设计。笔者认为互联网保理的立法应该明确监管主体法律地位和权责,合理设置市场准入门槛并明确应收账款质押、转让的程序与效力。互联网保理的执法应该建立监管沟通协调机制,加强互联网保理信息披露,并注重对互联网保理投资者的投前教育和投后保护。
【关键词】：保理 互联网保理 应收账款 法律监管
【学位授予单位】：华东政法大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2016
【分类号】：D922.28
【目录】：

• 摘要2-4
• Abstract4-9
• 导言9-14
• 一、选题的缘起9
• 二、现有文献综述9-12
• 三、主要研究方法12
• 四、创新与局限12-14
• 第一章 互联网保理概述及其监管现状14-27
• 第一节 互联网保理概述14-22
• 一、互联网保理的概念14-16
• 二、互联网保理的类型16-21
• 三、互联网保理的发展趋势21-22
• 第二节 互联网保理法律监管现状22-27
• 一、保理法律监管现状22-25
• 二、互联网金融法律监管现状25-26
• 三、小结26-27
• 第二章 互联网保理的主要法律问题27-34
• 第一节 应收账款瑕疵风险27-29
• 第二节 应收账款的转让与质押29-30
• 第三节 互联网平台定性30-32
• 第四节 互联网保理投资者权益保护32-34
• 第三章 互联网保理主要法律问题的应对34-41
• 第一节 应收账款瑕疵的甄别与防范34-35
• 第二节 应收账款转让与质押程序的完善35-37
• 第三节 互联网平台的业务界限37-38
• 第四节 互联网保理投资者权益保护的途径38-41
• 第四章 互联网保理法律监管制度的设计41-52
• 第一节 互联网保理法律监管的目标和原则41-44
• 一、互联网保理法律监管的目标41
• 二、互联网保理法律监管的原则41-44
• 第二节 互联网保理法律监管的立法设计44-47
• 一、明确监管主体法律地位和权责44-46
• 二、合理设置市场准入门槛46-47
• 三、明确应收账款转让、质押的程序与效力47
• 第三节 互联网保理法律监管的执法设计47-52
• 一、建立监管沟通协调机制47-49
• 二、加强互联网保理信息披露49-50
• 三、互联网保理投资者的投前教育与投后保护50-52
• 结语52-53
• 参考文献53-57
• 在读期间发表的学术论文与研究成果57-58
• 后记58-59

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本文编号：923417