商业银行理财产品风险的政府监管研究

发布时间：2021-08-04 09:38

　　商业银行与公民的日常生活关系密切,在民生事业中发挥着重要的作用。十九大会议上强调的三大攻坚战中金融风险监管被列为首位,严监管已经成为金融改革的重要方向,从2017年开出3452张罚单到2018年3800张罚单,其中不仅包括金融机构还对金融监管机构予以处罚。尽管如此,由于银行业务种类不断增多,对于银行的监管也凸显出巨大困难。困难主要有三个方面的原因:首先,我国实行分业经营和分业管理的银行监管模式,这就容易造成重复监管和监管真空;其次,商业银行内控管理流于形式,从业人员容易以销售为目的而不能真正维护储户权益;第三,当局监管较为片面,公众教育疏于引导,公众缺乏维权意识,对银行运营行为不能形成约束力。本文通过实证研究和历史数据以及对比分析的方法梳理近代金融监管的制度逐步完善过程,在客观方面,借鉴和创新完善商业银行风险评测系统,对检查结果进行持续跟踪,同时不断完善法制建设和明确监管责任;主观方面,加强监管部门人员的专业分析能力的培训学习,加强商业银行业务和人事标准化管理,提升员工业务技能和职业道德,同时加强对公众储户进行投资者教育,建设金融知识体系,提升风险意识。通过加强政府对于商业银行及其理财... 

【文章来源】：内蒙古师范大学内蒙古自治区

【文章页数】：50 页

【学位级别】：硕士

【文章目录】：
中文摘要
abstract
引言
    (一)该选题的来源及研究意义
        1.选题来源
        2.研究意义
    (二)国内外研究概况和发展趋势
        1.国内外研究现状
            (1)国外研究现状
            (2)国内研究现状
一、相关概念与基本理论
    (一)银行理财
        1.银行理财的定义
        2.理财产品的特征
            (1)银行理财产品的主体客体
            (2)银行理财的主客体间关系
            (3)银行理财产品的发行基础
            (4)银行理财产品的风险属性
    (二)风险管理理论
        1.风险管理的内涵
        2.风险管理的目标
    (三)政府监管理论
        1.政府监管理论的内涵
        2.政府监管理论产生的历史背景
        3.商业银行政府监管的内涵
        4.商业银行政府监管的基本功能
            (1)保护公众储户利益
            (2)维护同业公平竞争
            (3)维持金融秩序稳定
            (4)确保央行政策实施
        5.商业银行政府监管的必要性
    (四)公共利益理论
        1.公共利益理论的原理
        2.公共利益理论的发展
二、政府对于商业银行理财产品风险监管的现状
    (一)商业银行理财产品风险状况
        1.商业银行理财产品类型
            (1)自营类理财产品
            (2)代销类理财产品
        2.商业银行理财产品风险
            (1)信息不对称风险
            (2)跨业风险
            (3)嵌套风险
            (4)合规风险
        3.政府对商业银行理财产品风险的监管方向
            (1)理财产品准入监管
            (2)理财产品运营监管
            (3)储户利益保障监管
    (二)政府对于商业银行理财产品风险监管的现状
        1.监管机构现状
        2.监管制度现状
        3.监管方式现状
三、政府对于商业银行理财产品风险监管的问题
    (一)分业监管机制效果欠佳
        1.分业监管制度难以适应理财发展
        2.过度依赖政府监管忽视银行自律
            (1)从业人员持证上岗监管缺失
            (2)督办银行进行自查整改无力
    (二)金融监管主体独立性差
    (三)事后评价方式监管被动
    (四)监管执行人员素质欠缺
        1.评估数据分析,较多依赖经验
        2.检查随机反复,欠缺跟踪延续
        3.客体变化迅速,需要专业理论
        4.监督机制短板,人员专业欠缺
四、政府监管问题产生的原因
    (一)行政监管制度不完善
        1.政府监管制度有待完善
            (1)监管标准统一度不高
            (2)监管政策可操作性弱
        2.政府管制力度有所放松
        3.制度缺陷引发逆向选择
    (二)法律制度建设不完备
        1.法制建设滞后,缺乏统一评价体系
        2.监管法规矛盾,实际监管依据不足
    (三)金融改革进程待更新
        1.金融管理理念落后
        2.理财准入制度局限
    (四)银行自律监管体系被疏忽
        1.缺乏银行自律监管
        2.银行内控监管薄弱
    (五)银行他律监管体系不成熟
        1.公众投资教育缺乏
        2.风险监督意识淡薄
五、分析借鉴国外经验的启示
    (一)德国的银行监管
    (二)英国的银行监管
    (三)美国的银行监管
    (四)几点启示
六、完善政府监管的有效途径
    (一)完善行政监管体制机制
        1.健全商业银行监管协调机制
        2.完善商业银行监督检查机制
        3.制定商业银行风险预警机制
        4.更新监管主体部门监管机制
    (二)完善法律监管制度建设
        1.加强商业银行理财监管法治建设
        2.重视公众储户利益保护渠道建设
    (三)健全金融监管体系架构
        1.健全金融监管体制
            (1)健全监管主体独立监管机制
            (2)建立监管体制信息共享机制
        2.创新金融监管方法
    (四)完善商业银行自律监管
        1.优化银行理财产品准入模式
        2.规范银行从业人员合规销售
        3.监督银行内控管理自主执行
        4.监督公众投资教育常态进行
    (五)完善公民教育监管体系
        1.完善公民投资教育体系
            (1)规划行业发展,保障公众权益
            (2)建立公众理论,提供学习素材
            (3)利用新型媒体,广泛传播知识
        2.建立健全社会参与机制
        3.完善公众利益表达渠道
    (六)提升舆论监管约束机制
结语
参考文献
致谢


【参考文献】：
期刊论文
[1]投资者适当性管理制度的经济和法律分析[J]. 李东方,冯睿.  财经法学. 2018(04)
[2]商业银行交叉金融创新的风险防控与监管策略——基于“穿透式”监管视角[J]. 蔺鹏,孟娜娜.  南方金融. 2017(06)
[3]中国银行业中的政府监管:演进与逻辑[J]. 许立成,范从来.  经济与管理研究. 2015(03)
[4]构建员工培训体系 增强港口核心竞争力[J]. 李渊龙.  交通企业管理. 2015(03)
[5]我国存款保险制度推出的影响及其应对[J]. 卜建明.  现代金融. 2014(05)
[6]存款保险制度下的道德风险及对策——借鉴美国的经验[J]. 谢雪燕.  国际经济合作. 2013(02)
[7]浅论三元主体作用下企业社会责任建构中的政府职能[J]. 周沛霖.  哈尔滨市委党校学报. 2012(04)
[8]国内外员工培训理论研究综述[J]. 林森.  对外经贸. 2012(03)
[9]国外理财市场监管立法研究[J]. 李勇.  佳木斯教育学院学报. 2011(06)
[10]英国北岩银行危机及其对中国银行监管法的启示[J]. 李卉.  大连理工大学学报(社会科学版). 2011(02)

博士论文
[1]近代中国金融监管思想研究[D]. 马腾.中南财经政法大学 2017

硕士论文
[1]后危机时代美国金融监管体制改革及其启示[D]. 陈观兴.吉林大学 2018
[2]银行理财产品分类监管法律问题研究[D]. 闵勤.北方工业大学 2015
[3]我国商业银行政府监管的问题及对策研究[D]. 邓艺敏.广西师范大学 2015
[4]网络舆情对股价波动影响的实证研究[D]. 徐琳.西南财经大学 2013
[5]商业银行员工大五人格对工作倦怠的影响[D]. 张亭.西南财经大学 2013
[6]存款保险制度下中小商业银行的道德风险研究[D]. 张芸.南京理工大学 2009



本文编号：3321466